Có thể thấy rằng phần lớn nợ xấu xảy ra tại Vietcombank do các nguyên nhân rất đơn giản, mang tính kinh điển trong hoạt động tín dụng. Điều này chủ yếu
cán bộ quản lý để tăng cường kiểm tra chéo; thẩm định, xem xét nhu cầu vay chưa
kỹ càng, buông lỏng quản lý KH, nhất làở khâu sử dụng vốn vay. Cụ thể:
Năng lực thẩm định của cán bộ còn nhiều hạn chế, một số dự án đầu tư
không được thẩm định chính xác vềnăng lực vốn, nguồn lao động tại khu vực triển khai dự án, năng lực của chủdoanh nghiệp nên khi dự án hoàn thành không thể đi vào hoạt động, và do đó không thể trả nợ vay NH (Công ty CP Công Nghệ Thực Phẩm Interfood, Công ty TNHH may mặc xuất khẩu Việt Mỹ…).
Xác định GHTD chưa hợp lý, quá cao so với khả năng chịu nợ của KH; chưa coi trọng xácđịnhđược rủi ro tổng thểcủa KHđể phân định hạn mức cấp tín dụng chính xác nên cho vayồ ạt và có tâm lý chủquan.
Đầu tư tín dụng ồ ạt, chạy theo phong trào, theo những đòi hỏi KH mà không có sựthận trọng cần thiết.
Chưa xâydựng được một chiến lược kinh doanh dài hạn và một chiến lược kiểm soát rủi ro tín dụng một cách có hiệu quả.
Tập trung quá cao cho một mục tiêu tăng trưởng tín dụng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, tất yếu dẫn đến việc giảm thấp điều kiện cung cấp tín dụng và nới lỏng kiểm soát cho vay.
Quá trình kiểm tra, giám sát sau khi cho vay của NH còn nhiều sơhở, sai sót nên không thể giám sát được việc sử dụng vốn vay của KH cũng như không kịp thời thu hồi được tiền hàng để thu nợ. Do sự kiểm soát quá lỏng lẻo nên mặc dù một số phương án vay có hiệu quả, tiền bán hàngđãđược trả nhưng KH không trả nợ cho NH mà sửdụng số tiền đó vào những mụcđích khác không hiệu quả và bị tổn thất. Việc kiểm tra đảm bảo tiền vay không thực hiện trên thực tế mà thực hiện trên giấy tờ, không kiểm tra kho thực tế hoặc kiểm tra một cách qua loa, chiếu lệnên KH lợi dụng để thực hiện những mục đích riêng nằm ngoài tầm kiểm soát của các chi nhánh Vietcombank.
Sự chuyển hướng đầu tư tập trung cho ngoại thương và khu vực kinh tế có
vốn đầu tư nước ngoài, trong khi những kinh nghiệm và hiểu biết về phân khúc thị
trường mục tiêu còn rất nhiều yếu kém (nhất là hệthống thông tin về chủ đầu tư tại
vào công ty mẹ về tài chính cũng như thị trường cung cấp nguyên vật liệu, thị
trường tiêu thụsản phẩm).
Chưa hoàn tất được các công cụ, các quy trình phân tích tín dụng hiệu quả
phù hợp với những nhóm KH có liên quan. Việc giải ngân đối với các khoản vay
của nhóm KH liên quan không được kiểm soát chặt chẽ, đặc biệt đối với các nhóm đã phát sinh nợ xấu; các KH thuộc nhóm liên quan ký hợp đồng mua bán chuyển
tiền cho nhau với giá trị lớn nhưng không đầy đủ hóa đơn, chứng từ chứng minh
cho mục đích sử dụng vốn.