Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động của các NHTM ở Việt Nam đang là một vấn đề khá nóng hổi bởi thực trạng hoạt động tín dụng còn nhiều rủi ro: hiệu
quả tín dụng chưa cao, chất lượng tín dụng không đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu cao hơn các nước trong khu vực và trên thế giới, nguy cơ tiềm ẩn rủi ro tín dụng khá cao. Do đó,
cần có quan điểm chính xác, hợp lý và hướng đến các chuẩn mực quốc tế về quản
trị rủi ro tín dụng. Để hoàn thiện môhình quản trị rủi ro tín dụng, Vietcombank xây
dựng hệ thống quan điểm trọng yếu trong hoạt động này như sau:
Một là, quản trị rủi ro tín dụng được thực hiện một cách toàn diện, nhất quán và đồng bộ.
Toàn diện trong nhận dạng đầy đủ và chính xác các nguyên nhân gây ra rủi
ro tín dụng, đặc biệt là các nguyên nhân gốc rễ để có giải pháp phòng ngừa và hạn
chế có hiệu quả, nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng. Nhận diện một cách
toàn diện các rủi ro tín dụng là một yêu cầu không dễ dàng bởi tính đa dạng của
nguyên nhân gây ra rủi ro, cũng như do bản chất của hoạt động kinh doanh NH luôn
tồn tại tình trạng thông tin bất cân xứng. Quản trị rủi ro tín dụng cần được hiểu nhất
quán là công cụ hữu hiệu để đảm bảo mở rộng đầu tư tín dụng một cách có hiệu
quả,nâng cao chất lượng tín dụng chứ không phải là nguyên nhân gây ra tình trạng
thu hẹp đầu tư tín dụng, e ngại không căn cứ dẫn đến tình trạng co cụm tín dụng, sợ
Hai là, quản trị rủi ro tín dụng hướng đến đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng
Trong những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng tín dụng của Vietcombank có xu hướng tăng mạnh, đặc biệt là trong năm 2007 (lên đến hơn 40%) như đã trình
bày trong Chương 2. Sự tăng trưởng này đặt ra một thách thức thật sự trong công
tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng với yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo tính cân bằng hợp lý giữa tăng trưởng và an toàn trong đầu tư tín dụng. Điều đó đặt ra sự cần thiết phải nhận thức đúng đắn tầm quan trọng của quản trị rủi
ro tín dụng, coi đólà giải pháp then chốt để phát triển tín dụng an toàn, cân đối giữa
yêu cầu tăng trưởng về mặt lượng trong mối quan hệ cân đối với mặt chất của hoạt động tín dụng.
Ba là, quảntrị rủi ro tín dụng hướng đến chuẩnmực quốc tế
Vietcombank nghiên cứu chọn lọc các nguyên tắc, kinh nghiệm, công nghệ
vềphòng ngừavà hạn chế rủi ro tín dụng. Đây là một đòi hỏi khách quan trong quá
trình hội nhập kinh tế để đáp ứng các yêu cầu trong môi trường kinh doanh đa dạng
và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Học tập có chọn lọc kinh nghiệm của các NH thế giới là con
đường ngắn nhất để tiếp cận và hướng đến các chuẩn mực quốc tế. Sự hội nhập
ngày càng sâu rộng của nền kinh tế toàn cầu đã đặt ra yêu cầu phải chuẩn hóa theo
thông lệ và chuẩn mựcquốc tế, nếu không các NH Việt Nam sẽ khó lòng cạnh tranh được, có nguy cơ mất đi những thị phần tín dụng an toàn, buộc phải lao vào những
phân khúc thị trường đầy rủi ro. Với định hướng phát triển thành một tập đoàn tài
chính đa năng, tầm hoạt động không chỉ bó gọn trong phạm vi quốc gia mà phát triển ra khu vực và thế giới, thì phát triển theo các chuẩn mực quốc tế là đòi hỏi để (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hội nhập và cạnh tranh trên thương trường của Vietcombank.
Bốnlà,Vietcombank quan tâm đến yếu tố đặc thù khi xây dựng mô hình quảntrị rủi ro tín dụng
Nguyên tắc Basel về quản lý nợ xấu cũng lưu ý đến tính đặc thù khi xây dựng bộ máy tổ chức cũng như quy trình xét duyệt khoản vay để đảm bảo tính phù hợp với điều kiện riêng có của mỗi NH. Một mô hình quản trị rủi ro tốt là mô hình có khả năng vận hành tốt trong môi trường hoạt động của mình (con người, văn
hóa, các đặc tính cá nhân trong tổ chức…), có thể phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín
dụng một cách hiệu quả, đồng thời phải đáp ứng yêu cầu tăng trưởng. Một sự bất
hợp lý trong xây dựng mô hình quản trị rủi ro tín dụng có nguy cơ phá hỏng mọi nỗ
lực đổi mới nhằm tiếp cận những tiến bộ để nâng cao chất lượng tín dụng.
Năm là, Vietcombank chú trọng đến yếu tố con người trong xây dựng các giải pháp để nâng cao hiệu quả của công tác quản trị rủi ro tín dụng
Con người là yếu tố trung tâm, vừa là nền tảng để phát hiện, đánh giá và hạn
chế kịp thời những rủi ro tín dụng nhưng đồng thời cũng là nguyên nhân gây ra tổn
thất tín dụng từ những rủi ro xuất phát từ yếu tố đạo đức, năng lực yếu kém. Khả năng kiểm soát và phòng ngừa các rủi ro từ thiên tai, địch họa, những rủi ro hệ
thống không thể đa dạng hóa được thuộc về bản chất gắn liền với mỗi ngành nghề
kinh doanh nhất định là rất hạn chế, vì vậy chỉ có thể nâng cao hiệu quả của quản trị
rủi ro tín dụng bằng cách sử dụng con người là yếu tố tiên quyết trong vận hành cơ
chế quản trị rủi ro tín dụng. Một mô hình quản trị rủi ro tín dụng có hoàn hảo, một
quy trình cấp tín dụng có chặt chẽ đến mấy nhưng những con người cụ thể để vận
hành mô hìnhđó bị hạn chế về năng lực hoặc không đáp ứng được các yêu cầu về đạo đức thì sự thiệt hại, tổn thất tín dụng vẫn xảy ra, thậm chí là rất nặng nề.