L: lãi suất cho vay cơ bản
m: phụ phí rủi ro
3.4.3. Xây dựng hệ thống thông tin nội bộ nhằm phục vu tốt cho công tác phân tích tín dụng
tích tín dụng
Ngoài những thông tin từ nội bộ hồ sơ tín dụng do khách hàng vay vốn cung cấp và những thông tin mà ngân hàng thu thập được trong suốt quá trình quan hệ với khách hàng, VCBHCM cần phải xúc tiến xây dựng một hệ thống thông tin nội bộ về các đạo luật kinh tế và cơ chế nghiệp vụ, hệ thống thông tin về khoa học công nghệ chuyên ngành (nhất là những ngành nghề mà ngân hàng có đầu tư tín dụng) và hệ thống thông tin thị trường.
Thứ nhất, các đạo luật chủ yếu liên quan đến cơ sở pháp lý cho các hoạt động tín dụng bao gồm: luật ngân hàng nhà nước, luật các tổ chức tín dụng, pháp lệnh hợp đồng kinh tế, luật doanh nghiệp, luật doanh nghiệp nhà nước, luật đất đai, luật đầu tư nước ngoài tại việt nam, luật khuyến khích đầu tư trong nước, luật phá sản doanh nghiệp, luật tố tụng kinh tế, luật lao động, luật tài nguyên môi trường, luật ngân sách nhà nước, luật bảo hiểm, luật dân sự, các hiệp định thương mại quốc tế, các văn bản dưới luật có tính chất hướng dẫn luật và nghiệp vụ như các nghị định của chính phủ, các văn bản do ngân hàng nhà nước và VCB ban hành.
Thứ hai, hệ thống thông tin về khoa học công nghệ chuyên ngành là hệ thống thông tin về các căn cứ khoa học, kỹ thuật chuyên ngành như tập hơp các định mức kinh tế kỹ thuật, các tiêu chi đánh giá mặt bằng giá cả, định mức tiêu hao nguyên nhiên vật liệu, các cơ sở tính toán trong việc xây dựng cơ bản, lắp đặt máy móc thiết bị, công nghệ chuyên ngành do nhà nước hoặc các tổ chức chuyên môn cung cấp…, những thông tin này là cơ sở để các nhân viên tín dụng và nhân viên thẩm định tình toán, thẩm định phương án xin vay một cách chính xác.
Thứ ba, hệ thống thông tin thị trường bao gồm các thông tin hoạt động của các ngành kinh tế, hệ thống giá cả hàng hoá thị trường trong và ngoài nước, những dự báo kinh tế vĩ mô, các thông tin liên quan tác động đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.