5. Chiếm hữu trong các điều kiện do pháp luật quy định đối với vật vô chủ, vật bị đánh rơi, bị bỏ quên;”
1.4. Điều kiện áp dụng bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay
vốn vay
Khái niệm bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay mới xuất hiện trong thời gian gần đây. Tr-ớc kia, việc cho vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay vẫn còn khó khăn và thậm chí các tổ chức tín dụng cũng không hoàn toàn có quyền chủ động trong việc cho vay: “Việc cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay..đ-ợc thực hiện theo quy định của Chính phủ.” và đến năm 2004 khi Luật các TCTD sửa đổi, bổ sung ra đời thì quyền tự chủ của TCTD về cho vay có bảo đảm bằng loại tài sản này mới đ-ợc ghi nhận: “Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay có bảo đảm bằng tải sản hình thành từ vốn vay”. Cùng với tiến trình thay đổi của các văn bản pháp luật, điều kiện áp dụng cho vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay cũng có nhiều biến đối. Lấy cột mốc là Nghị định số 178/1999/NĐ-CP, văn bản đầu tiên h-ớng dẫn đầy đủ và chi tiết về cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay và Thông t- số 06/2000/TT-NHNN ngày 04/04/2000 của Ngân hàng Nhà n-ớc thì TCTD áp dụng cho vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay trong các trường hợp sau: “TCTD cho vay trung hạn, dài hạn đối với các dự án đầu t- phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống. Trong tr-ờng hợp này khách hàng vay và tài sản hình thành từ vốn vay phải đáp ứng đ-ợc các điều
kiện quy định tại Điều 15 của Nghị định này; Chính phủ, Thủ t-ớng Chính phủ quyết định giao cho TCTD cho vay đối với khách hàng vay và đối t-ợng vay trong một số tr-ờng hợp cụ thể” (Điều 14 Nghị định 178/1999/NĐ-CP).
Nghị định số 85/2002/NĐ-CP ra đời đã đáp ứng nhu cầu của thực tiễn khi quy định: “Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định việc bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay, nếu khách hàng vay và tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng đủ các điều kiện quy định tại khoản 17 điều này.” Theo văn
bản này, việc cho vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay không còn bị liệt vào một hình thức cho vay đặc biệt phải tuân theo các h-ớng dẫn riêng của Chính phủ, mà đ-ợc coi là một nghiệp vụ cho vay thông th-ờng và TCTD có quyền xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng thoả mãn có yêu cầu sau: “Có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ.” Đây là quy định cần thiết bởi nguyên tắc cho vay của TCTD là khách hàng có khả năng hoàn trả tiền vay. Hiện nay, cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay trở nên phổ biến. Pháp luật không quy định chi tiết về điều kiện cho vay đối với loại tài sản bảo đảm này. Tuy nhiên, trên tinh thần tiếp thu các hạt nhân hợp lý của Nghị định số 178/1999/NĐ-CP và Nghị định số 85/2000/NĐ-CP, hầu hết các TCTD đều quy định: áp dụng cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với tài sản hình thành từ vốn vay khi khách hàng, tài sản hình thành từ vốn vay và tổ chức tín dụng đáp ứng đ-ợc các điều kiện sau: