Vấn đề nâng cao chất lượng cho vay, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng luôn là đòi hỏi cấp thiết và là mối quan tâm hàng đầu của NHNN và các TCTD. Trong thời gian gần đây, NHNN đã ban hành nhiều văn bản liên quan đến hoạt động tín dụng nói chung và công tác tín dụng ngắn hạn nói riêng nhằm xây dựng một khung pháp lý cơ bản, không ngừng nâng cao tính an toàn, hiệu quả, bền vững trong hoạt động tín dụng. Cụ thể:
- Ngày 24/12/2003, Thống đốc NHNN ký ban hành chỉ thị số 08/2003/CT-NHNN về việc nâng cao chất lượng tín dụng của các TCTD, trong đó đặc biệt nhấn mạnh việc phân loại nợ, gia hạn và xử lý nợ, đồng thời tiến hành thanh tra các TCTD nhằm xử lý những sai phạm. Từ đó, yêu cầu an toàn trong hoạt động tín dụng của các NHTM được đặt lên hàng đầu, và việc phân loại nợ để có phương hướng xử lý thích hợp là hết sức cần thiết. Các NHTM bắt đầu xây dựng khung xếp hạng tín dụng cho riêng mình nhằm phân loại khách hàng.
- Ngày 01/04/2004, Thống đốc NHNN ký ban hành chỉ thị số 04/2004/CT-NHNN về việc tăng cường quản lý, giám sát nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn – hiệu quả - bền vững, đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu đạt 8%, đồng thời thực hiện rà soát, đánh giá, phân loại nợ theo nguyên nhân khó thu hồi để có biện pháp quản lý, giám sát và xử lý nợ thích hợp nhằm giảm thiểu nợ gia hạn, nợ quá hạn. Từ đó bắt buộc mỗi NHTM phải tiến hành các phương pháp nhằm phân loại nợ và có những biện pháp xử lý phù hợp.
- Ngày 22/04/2005, Thống đốc NHNN đã ký QĐ số 493/2005/QĐ-NHNN quy định về phân loại nợ, trích lập và dự phòng rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD.
- Sau 2 năm ban hành Quyết định 493, ngày 25/04/2007 NHNN đã sửa đổi, bổ sung một số điều trong quy chế này bằng Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN (Quyết định 18) nhằm quy định một các cụ thể, rõ ràng và phù hợp với điều kiện thực tế của các TCTD.
- Ngày 12/02/2010, Thủ tướng Chính phủ Nguyễn Tấn Dũng đã ký ban hành Nghị định số 10/2010/NĐ-CP về hoạt động thông tin tín dụng. Nội dung cơ bản của Nghị định là quy định những vấn đề có liên quan đến Công ty thông tin tín dụng, hoạt động thông tin tín dụng, quyền và nghĩa vụ của tổ chức, cá nhân liên quan đến hoạt động của công ty thông tin tín dụng và quản lý Nhà nước về hoạt động thông tin tín dụng. Đây là dấu hiệu rất tốt đối với hoạt động tín dụng tại NHTM.