BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
TT Chỉ tiêu Đơn vị Năm2001 Năm2002 Năm2003 Năm2004 Năm2005 % 2002so 2001 % 2003so 2002 % 2004so 2003 2005% so 2004 Tốc độ tăng trưởng BQ I Tổng tài sản tỷ đ 806 965 1078 1063 1020 19.73 11.71 -1.39 -4.05 1.06 II Công tác HĐV 1 HĐV BQ tỷ đ 476 640 688 696 739 34.45 7.50 1.16 6.18 1.12 2 HĐV CK tỷ đ 538 789 760 732 832 46.65 -3.68 -3.68 13.66 1.12 3 Thị phần HĐV % 26 34 23 19 16.5 30.77 -32.35 -17.39 -13.16 0.89 III Công tác tín dụng 1 Tổng dư nợ tỷ đ 574 817 1030 989 875 42.33 26.07 -3.98 -11.53 1.11 2 Dư nợ tín dụng BQ tỷ đ 471 740 924 1035 948 57.11 24.86 12.01 -8.41 1.19 3 Thị phần tín dụng % 22 23 22 22 15.5 4.55 -4.35 0.00 -29.55 0.92 IV Chất lượng tín dụng 1 Nợ quá hạn TM tỷ đ 0.158 6.7 26 123 25 4140.51 288.06 373.08 -79.67 3.55 3 Tỉ lệ NQH chung % 1 3 3 38 31 200 0.00 1166.67 -18.42 2.36 4 Tỉ lệ nợ xấu % 0.4 2.4 2.89 32 33 500 20.42 1007.27 3.13 3.01 V Hiệu quả tín dụng
1 Lợi nhuận trước thuế tỷ đ 3.22 3.86 6 10.92 11.4 19.88 55.44 82.00 4.40 1.37 2 Lợi nhuận sau thuế BQđầu người tỷ đ 0.036 0.038 0.057 0.096 0.089 5.56 50.00 68.42 -7.29 1.25
3 ROA % 0.36 0.38 0.43 0.65 0.87 5.56 13.16 51.16 33.85 1.25
VI Chỉ tiêu về chuyển đổi cơcấu
1 Tỷ trọng dư nợ trung dàihạn/TDN % 62 50 54 59 54 -19.35 8.00 9.26 -8.47 0.97
2 Tỷ trọng dư nợ NQD/TDN % 14 26 35 46 49.6 85.71 34.62 31.43 7.83 1.37
3 Tỷ trọng dư nợ có TSĐB/TDN % 11 24 50 73 75 118.18 108.33 46.00 2.74 1.62 4 Tỷ trọng thu dịchvụ/TNTT % 47 62 53 32 26 31.91 -14.52 -39.62 -18.75 0.86
Trong 5 năm 2001 – 2005, Chi nhánh luôn hoàn thành k ế hoạch kinh doanh được giao, đặc biệt các năm 2001, 2002, 2003 Chi nhánh đ ược xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao, các năm 2004 và 2005 xếp loại hoàn thành kế hoạch kinh doanh. Tuy nhiên năm 2005 là năm có các ch ỉ tiêu giảm sút rất nhiều so với năm 2004, làm tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu như doanh số cho vay, dư nợ tín dụng giảm đáng kể. Nguyên nhân là do năm 2005 là năm Chi Nhánh ti ến hành Hiện Đại Hóa do đó tất cả cán bộ của Chi Nhánh đều tập trung v ào việc tổ chức lại toàn bộ hệ thống. Chính vì vậy mà Chi Nhánh chỉ có thể có gắng đáp ứng được cho những khách hàng thân thiết của Chi Nhánh cụ thể là các doanh nghiệp lớn, còn các cá nhân đi vay thì Chi Nhánh đã hạn chế bớt.
* Kết quả cơ cấu lại hoạt động, chuyển dịch cơ cấu thu nhập:
- Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng luôn có lãi. Năm 2005, lợi nhuận trước thuế đạt 11,4 tỷ đồng, gấp 3,54 lần so v ới năm 2001. Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận BQ hàng năm là 1,73, năm đạt tốc độ tăng trưởng cao nhất là năm 2004 đạt 182%, năm có tốc độ tăng trưởng thấp nhất là năm 2005 đạt 104%.
- Cơ cấu thu nhập đã được chuyển dịch theo hướng tăng dần tỉ trọng thu dịch vụ trong tổng thu và thu phi tín dụng trong thu dịch vụ. Kết quả thu dịch đều tăng trưởng qua các năm với tốc độ tăng trưởng BQ 0,86. Tuy nhiên năm 2005, thu dịch vụ có giảm sút so với năm trước do trên địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng, nhất là các Ngân hàng TMCP mới thành lập trong khi các sản phẩm dịch vụ của hệ thống chưa có tính cạnh tranh và dự án hiện đại hoá của hệ thống chưa phủ khắp cả nước, phần nào hạn chế đến công tác tiếp thị, phát triển khách hàng. Ngoài ra, do chất lượng tín dụng giảm sút nên Ngân hàng phải hạn chế tín dụng ở một số doanh nghiệp nên ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ.
- Do hoạt động kinh doanh có lãi, Ngân hàng luôn trích đủ dự phòng rủi ro( DPRR) với mức cao , tính đến năm 2005, Chi nhánh đ ã trích được 32,9 tỷ đồng. Nhờ có Quĩ DPRR được tích luỹ qua các năm, Chi nhánh đ ã thực hiện xử lý từ Quĩ
DPRR đến 2005 với tổng số nợ là 85.399 tỷ đồng. (trong đó, TW chuyển nguồn l à 53,7 tỷ đồng).
* Kết quả phát triển mạng lưới, phát triển sản phẩm, dịch vụ, tiện ích, nguồn nhân lực:
- Mạng lưới hoạt động của Chi nhánh tập trung tại th ành phố Nha Trang bao gồm trụ sở chính và 3 phòng giao dịch năm ở các trung tâm thương mại của thành phố. Với mạng lưới hoạt động như trên là còn mỏng so với các Ngân hàng khác nên trong tương lai, Chi nhánh sẽ tiếp tục phát triển từ 1 - 2 phòng giao dịch phát triển mạng lưới rộng khắp địa bàn.
Tổng số cán bộ nhân viên Chi nhánh đến 31/12/2005: 92 người tăng 24 người so với năm 2001. Với mô hình tổ chức theo hiện đại hoá và qui mô hoạt động hiện nay, chi nhánh vẫn thiếu cán bộ kiểm soát v à cán bộ giải ngân cho các phòng tín dụng, phòng giao dịch, cán bộ quản lý tín dụng và thẩm định.
* Kết quả đổi mới quản trị, điều h ành hoạt động:
Công tác quản trị điều hành đã từng bước được đổi mới theo nguyên tắc rõ người, rõ việc, xây dựng cơ chế phối hợp giưa Ban Giám đốc, cấp uỷ và BCH CĐCS, qui chế hoạt động của từng phòng chức năng tạo được sự bài bản, khoa học trong tác nghiệp.
Chi nhánh đã xây dựng hệ thống thông tin báo cáo phục vụ công tác quản trị sâu sat, kịp thời các hoạt động nghiệp vụ h àng ngày đồng thời qquản trị hoạt động đến từng phòng, bộ phận, từng cán bộ.
* Các hạn chế, yếu kém:
- Trong thực hiện nhiệm vụ kinh doanh:
Tuy có sự tăng trưởng trên tất cả các mặt hoạt động kinh doanh, song đa số chưa đạt được các mục tiêu KH đề án tái cơ cấu trong 5 năm(2001-2005); tốc độ
tăng trưởng tín dụng, HĐV đều thấp so với tốc độ chung của hệ thống BIDV cũng như của các Ngân hàng trên địa bàn, cụ thể:
Về HĐV, năm 2005 tăng 1,55 lần so với năm 2001, trong khi toàn hệ thống tăng 2,9 lần, các Ngân hàng trên địa bàn tăng 3,36 lần.
Về tín dụng, tăng trưởng 2 lần, trong khi toàn hệ thống là 2,9 và các ngân hàng trên địa bàn là 3,35 lần.
- Về chất lượng tín dụng:
Trong những năm qua, đặc biệt là năm 2004 và 2005, chất lượng tín dụng đã giảm sút đáng kể, nợ quá hạn tăng tr ưởng và chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Năm 2004 là 38% và năm 2005 là 31 %, tăng trên 30% so với năm 2001.