2.1.4.1 Thuận lợi
Việt Nam chính thức trở thành viên của WTO mở ra nhiều cơ hội để phát triển kinh tế, thu hút vốn đầu tư nước ngồi, tạo điều kiện thuận lợi cho việc ứng dụng cơng nghệ tiên tiến trên thế giới để phát triển sản xuất, quản lý …cụ thể việc NHNo&PTNTVN đã cĩ được sự đầu tư của tập đồn Microsoft được phép sử dụng những phần mềm mới nhất. L à chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh cũng cĩ được lợi thế này
Nền kinh tế tỉnh Khánh Hịa tiếp tục phát triển cao, ổn định: tốc độ tăng GDP 10,41%, thu ngân sách địa phương đạt 3.747 tỷ, tăng 7,23% so với năm 2005, kim ngạch xuất khẩu đạt 530 triệu USD ( tăng 16,13% so năm 2005 ); các ngành kinh tế chủ yếu trên địa bàn tăng trưởng khá: giá trị sản xuất cơng nghiệp tăng 16%; giá trị nơng nghiệp tăng 9,57%; doanh thu dịch vụ tăng 30,6%... Các doanh nghiệp dân doanh trong tỉnh phát triển nhanh cả về số l ượng và quy mơ. Khu vực kinh tế Vân Phong của tỉnh đ ã được Chính Phủ phê duyệt trở thành
điểm thu hút đầu tư trong và ngồi nước, đây chính là điều kiện để Ngân hàng phát triển các hoạt động tín dụng, dịch vụ…
Phần lớn các khoản nợ xấu đã được NHNo&PTNT tạo điều kiện xử lý trong năm 2006. Điều này tạo điều kiện hết sức thuận lợi về mặt t ài chính của năm 2007.
Uy tín của NHNo&PTNT ngày càng được gia tăng đối với dân cư địa bàn.
2.1.4.2 Khĩ khăn
Tình hình chính trị thế giới cĩ nhiều bất ổn gây tác động về giá, đ ã tác động mạnh mẽ đến sự tăng giá của một số mặt h àng thiết yếu trong nước nhất là: xăng dầu, lương thực phẩm, giá vàng… gây ra nhiều khĩ khăn cho đời sống nhân dân tỉnh Khánh Hịa và địa bàn lân cận. Điều này sẽ là một trở ngại khĩ khăn cho cơng tác huy động vốn của Ngân hàng tỉnh Khánh Hịa.
Cục dự trữ liên bang Mỹ liên tục tăng lãi suất trong những tháng đầu năm gây ra nhiều khĩ khăn cho cơng tác huy động vốn ngoại tệ, l àm tăng lãi suất đầu vào.
Dịch cúm gia cầm, dịch lở mồm long mĩng đối với gia súc gây ảnh h ưởng đến ngành chăn nuơi ở một số huyện như Vạn Ninh, Khánh Sơn, Khánh Vĩnh… nên việc đầu tư, cho vay, cơng tác huy động vốn của Ngân hàng gặp nhều khĩ khăn. Ngành nuơi tơm sú phải đối mặt với nhiều dịch bệnh trầm trọng những năm trước đến nay chưa hồi phục được; bắt đầu xuất hiện dấu hiệu dịch bệnh đối với con tơm hùm, đe dọa khả năng huy động vốn của Ngân hàng.
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân h àng ngày càng gay gắt hơn nhất là khi Việt Nam gia nhập WTO, hệ thống ngân h àng nước ngồi sẽ mở rộng hoạt động tại Việt Nam, hiện tại Khánh H ịa đã cĩ trên 15 tổ chức tín dụng hoạt hoạt động. Trong năm 2007 sẽ xuất hiện thêm một số chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần, chia sẻ thị phần các Ngân h àng cơ sở đồng thời áp dụng chính sách thu hút khách hàng bằng cách tăng lãi suất huy động vốn, khuyến mãi cao cùng với phong cách marketing chuyên nghi ệp đã gây ra nhiều khĩ khăn đối với hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Khánh Hịa.
Cĩ hiện tượng thiếu cán bộ tại một số chi nhánh. Một số cán bộ mới tuyển dụng cịn thiếu kinh nghiệm nên chưa đáp ứng yêu cầu cơng việc.
Khách hàng yêu cầu ngày càng cao về các dịch vụ, đặc biệt là về vị trí đặt và số lượng máy ATM, trong khi số lượng máy thì phụ thuộc vào ngân hàng cấp trên. Điều này làm giảm khả năng cạnh tranh.
Năng lực hoạt động của các hệ thống NHNo&PTNT VN c ịn yếu kém so với các tổ chức tín dụng khác.
Giá cả thị trường nhất là giá vàng vẫn cịn nhiều biến động sẽ tác động đến tâm lý người gửi tiền. Chỉ số giá thị trường chứng khốn tăng mạnh sẽ l àm dịch chuyển một bộ phận vốn trong x ã hội nĩi chung và người dân tỉnh Khánh hịa nĩi riêng sang đầu tư chứng khốn, ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn của Ngân hàng tỉnh.
2.1.5 Phương hướng phát triển trong thời gian tới
Với quyết tâm phấn đấu đạt mục ti êu của Hội Đồng Quản Trị và Tổng Giám Đốc đề ra, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển ổn định v à bền vững…chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn tỉnh Khánh Hịa xây dựng các mục tiêu và định hướng kinh doanh năm 2007 như sau:
2.1.5.1 Các chỉ tiêu phấn đấu
Nguồn vốn huy động tại địa phương: phấn đấu tăng tối thiểu 20% so với năm 2006 (khơng tính tiền gửi cĩ kỳ hạn các tổ chức tín dụng). Trong đĩ: tỉ trọng vốn huy động trong tổng vốn huy động từ dân cư khoảng 65%; nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ tăng 40%.
Dư nợ cho vay: tăng tối đa 16% so với năm 2006. Tỷ trọng d ư nợ trung dài hạn tối đa 53%.
Tỷ lệ nợ xấu phấn đấu dưới 3%.
Doanh thu ngồi tín dụng tăng 20% so với năm trước. Tỷ trọng thu dịch vụ so với tổng thu nhập rịng đạt tối thiểu 10%.
Tiền lương: phấn đấu đạt mức lương tối đa (V1+V2) do NHNo&PTNTVN quy định và cĩ một phần tiền thưởng vượt năng suất.
2.1.5.2 Các giải pháp cụ thể2.1.5.2.1 Về nguồn vốn 2.1.5.2.1 Về nguồn vốn
Tiếp tục coi cơng tác huy động vốn tại địa ph ương là nhiệm vụ quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh năm 2007 với mục ti êu đề ra là:
Chú trọng huy động vốn từ dân cư và nguồn vốn từ 12 tháng trở lên nhằm tăng cường tính ổn định của nguồn vốn.
Khai thác tối đa nguồn tiền gửi thanh tốn của các tổ chức kinh tế x ã hội.
Từng bước giảm dần lãi suất bình quân đầu vào.
Tập trung đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ.
Nâng cao khả năng tự lực vốn ngoại tệ tại địa ph ương.
Các giải pháp chủ yếu là:
Tiếp tục đa dạng hĩa hình thức huy động vốn.
Thực hiện lãi suất huy động linh hoạt cùng với các hình thức khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng.
Tăng cường cơng tác chăm sĩc khách hàng.
Khai thác tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp mở tài khoản để tranh thủ nguồn vốn rẻ.
Phát triển mạng lưới huy động vốn tại các khu vực đơng dân c ư cĩ kinh tế phát triển, khu cơng nghiệp.
Vận động khách hàng sử dụng thẻ ATM, gĩp phần khai thác tốt nguồn vốn từ tiền gửi cá nhân.
Tiếp tục vận động huy động vốn qua tổ chức vay vốn, kết hợp chặt chẽ cho vay với huy động vốn.
Nghiên cứu các hình thức thưởng thích hợp để động viên CBCNV cĩ thành tích trong việc giới thiệu, vận động khách h àng gửi vốn để tạo động lực kích thích.
2.1.5.2.2 Về tín dụng
Đáp ứng tín dụng cho các nhu cầu của khách h àng, gĩp phần phục vụ phát triển kinh tế xã hội địa phương, gĩp phần với việc chọn lọc khách hàng, lựa chọn dự án cĩ hiệu quả nhằm nâng cao chất l ượng tín dụng. Định hướng tín dụng trong năm 2007 như sau:
Về thị trường: tiếp tục củng cố thị trường nơng thơn, xác định khách h àng chủ yếu là hộ sản xuất kinh doanh để đảm bảo giữ vững thị phần tr ước sự phát triển nhanh chĩng của các Ngân h àng thương mại khác và Ngân hàng chính sách khác trên địa bàn.
Về khách hàng: tiếp tục phát triển đầu tư cho các khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và hộ sản xuất kinh doanh, cá thể; nâng tỷ trọng d ư nợ hộ sản xuất lên 50%.
Hướng đầu tư cho ngành nghề: phát triển đầu tư cho các ngành nghề cĩ nhiều tiềm năng của địa phương. Thực hiện triệt để việc quản lý khách h àng hạn mức tín dụng tập trung ngành, nghề trong tồn chi nhánh để phân bổ đầu tư cho hợp lý, dựa trên cơ sở định hướng phát triển kinh tế từng địa ph ương, cĩ căn cứ kỹ thuật, hạn chế đầu tư tràn lan, kém hiệu quả.
Thực hiện tốt chủ trương cho vay bằng ngoại tệ, tài trợ xuất khẩu để mua lại ngoại tệ đồng thời kết hợp với tín dụng bằng nội tệ để nâng cao ch ênh lệch lãi suất.
Coi việc nâng cao chất lượng tín dụng là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu trong việc hoạt động tín dụng của năm 2007. Ki ên quyết khơng để phát sinh thêm nợ xấu trong năm 2007. Tổ chức r à sốt, đánh giá chất lượng từng khoản nợ, xác đinh khả năng thu hồi vốn đề ra các biện pháp xử lý thích hợp đối với từng khoản nợ xấu.
Đẩy mạnh cơng tác thu nợ đã xử lý rủi ro, thực hiện biện pháp ki ên quyết để thu nợ. Giao chỉ tiêu thu nợ đã xử lý rủi ro cho các chi nhánh v à từng cán bộ tín dụng một cách phù hợp trên tinh thần phấn đấu tích cực nhất.
Tiếp tục thực hiện phân loại nợ một cách nghi êm túc theo đúng quy định, trích lập dự phịng và xử lý rủi ro đúng quy định.
2.1.5.2.3 Về tài chính
Phấn đấu nâng cao năng lực tài chính thơng qua các hoạt động sau:
Điều hành lãi suất linh hoạt theo hướng nâng cao chênh lệch lãi suất theo định hướng của NHNO&PTNTVN.
Thu đủ lãi phát sinh và lãi động của tất cả các khoản nợ luân chuyển. Giao chỉ tiêu thu nợ cho cán bộ tín dụng và cĩ thưởng để khuyến khích.
Thực hiện trích lập dự phịng rủi ro theo đúng quy định xử lý các khoản nợ nhằm tiếp tục lành mạnh hĩa dư nợ. Tích cực thu nợ đã xử lý rủi ro để nâng cao doanh thu.
Thực hiện chi tiêu tiết kiệm, chống lãng phí.
2.1.5.2.4 Về cơng nghệ
Chuẩn bị và hồn chỉnh cơ sở dữ liệu để cĩ thể triển khai kịp thời ch ương trình giao dịch IPCAS giai đoạn II theo hướng dẫn của NHNO&PTNTVN. Đề nghị NHNO&PTNTVN cấp thêm máy vi tính nhằm phục vụ tốt cơng tác giao dịch với khách hàng và thơng tin báo cáo.
Tăng cường ứng dụng các phần mềm của NHNO&PTNTVN nhằm nâng cao chất lượng phục vụ đối với khách hàng nhất là cơng tác thanh tốn đảm bảo;nhanh chĩng, chính xác, tiện lợi.
Tiếp tục xây dựng các phần mềm phân tích t ài chính, phân tích hoạt động kinh doanh, thống kê báo cáo phục vụ cơng tác báo cáo chỉ đạo điều h ành.
2.1.5.2.5 Cơng tác tổ chức mạng lưới và cán bộ
Nghiên cứu mở thêm một số phịng giao dịch tại các khu kinh tế phát triển, nhất là tại địa bàn thành phố Nha Trang và khu kinh tế Vân Phong.
Tiếp tục thực hiện sắp xếp lại đội ngũ cán bộ trong từng bộ phận nghiệp
vụ đồng thời nâng cao kiến thức, tr ình độ nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ cho cá n
bộ nhằm đáp ứng nhu cầu của cơng việc v à nhu cầu hội nhập.
Xây dựng quy chế trả lương gắn với cơng tác khốn đến người lao động nhằm động viên kích thích lao động sáng tạo và nâng cao năng suất, hiệu quả cơng tác.
2.1.5.2.6 Cơng tác chỉ đạo điều hành
Thực hiện khốn tài chính đến các chi nhánh ngân hàng cơ sở, Phịng giao dịch nhằm tạo động lực mới cho kinh doanh, kích thích sự sáng tạo của Ngân hàng cơ sở và người lao động.
Tổng kết phong trào thi đua năm cũ và phát động phong trào thi đua phấn đấu hồn thành chỉ tiêu năm tới, chào mừng các ngày lễ lớn trong năm. Tiếp tục củng cố cơng tác thi đua khen th ưởng; phát huy động lực từ cơ sở và người lao động; cĩ khen thưởng xứng đáng những điển hình tiên tiến, cĩ sáng kiến kinh nghiệm… phát động phong trào thi đua ngắn ngày, thi đua trong một số mặt cơng tác như: huy động vốn, thu nợ đã xử lý rủi ro, thu lãi cho vay…
Tiếp tục củng cố, nâng cao chất l ượng và hiệu quả cơng tác tuyên truyền, tiếp thị và phát triển thương hiệu; đẩy mạnh các hình thức tuyên truyền, quảng cáo thơng qua các phương tiện thơng tin đại chúng, các panơ, áp phích, băng rơn … đến các thơn, xã; xây dựng các chính sách khách hàng năm 2007 và tổ chức triển khai tổ chức một cách đồng bộ các biện pháp chăm sĩc khách h àng.
Tiếp tục kiện tồn đội ngũ cán bộ kiểm sốt; thực hiện ch ương trình kiểm tra, kiểm sốt tồn diện các mặt nghiệp vụ nhằm phát hiện chấn chỉnh những sai sĩt kịp thời.
Triển khai mạnh mẽ chương trình hành động chống tham nhũng, tiêu cực, thực hiện tiết kiệm, chống lãng phí theo quy định Hội Đồng Quản Trị NHNO&PTNTVN.
Tăng cường kỷ cương, kỷ luật trong điều hành; xử lý nghiêm túc các trường hợp vi phạm pháp luật, các quy chế, chế độ… do cấp tr ên đề ra.
2.1.5.2.7 Các hoạt động kinh doanh khác
Chú trọng phát triển và nâng cao chất lượng các dịch vụ hiện cĩ nhằm cung ứng nhiều tiện ích cho khách h àng, gĩp phần nâng cao uy tín thu nhập. Những chi nhánh cĩ mơi trường thuận lợi để phát triển các hoạt động dịch vụ, phải tăng cường quảng cáo và vận động khách hàng sử dụng dịch vụ của Ngân hàng.
Các chi nhánh Ngân hàng cơ s ở được trang bị máy ATM cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tuyên truyền, khuyến mãi, vận động khách hàng sử dụng thẻ ATM; vận động các doanh nghiệp trả l ương qua tài khoản thẻ. Đề nghị NHNO&PTNTVN nhánh chống triển khai và phát hành thẻ thanh tốn quốc tế.
Tích cực quảng cáo thu hút khách hàng giao dịch tại các đại lý nhận lệnh chứng khốn tại NHNO&PTNT tỉnh.
2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh tại NHNO&PTNT tỉnh Khánh Hịa
2.2.1 Mơi trường kinh doanh2.2.1.1 Mơi trường vĩ mơ 2.2.1.1 Mơi trường vĩ mơ
2.2.1.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội
Tình hình chính trị xã hội cĩ nhiều biến đổi nhất là vấn đề về xăng dầu, chiến tranh, dịch bệnh, sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Trung Quốc c ùng một số quốc gia khác…
Việc Việt Nam trở thành thành viên của WTO tạo ra cơ hội và thách thức cho nền kinh tế, cũng như ngành Ngân hàng nĩi riêng
Sự phát triển của nền kinh tế tỉnh đặc biệt l à các ngành dịch vụ du lịch và chăn nuơi, đánh bắt thủy hải sản.
2.2.1.1.2 Mơi trường pháp luật và thể chế
Khánh Hịa là địa bàn trọng yếu về an ninh quốc phịng và kinh tế xã hội của nước ta. Do vậy mọi hoạt động sản xuất kinh doanh, quy hoạch phát triển … đều phải được chấp thuận từ TƯ và chịu sự quản lý chặt chẽ.
Hoạt động của Ngân hàng tuân thủ theo quy định của NHNo&PTNTVN chịu sự quản lý của Ngân hàng Nơng Nghiệp Việt Nam. Ngồi ra chịu ảnh hưởng của đường lối chính sách, phong tục tập quán của địa ph ương.
2.2.1.1.3 Đối thủ cạnh tranh
Gồm tất cả các Ngân hàng và tổ chức tín dụng đĩng trên địa bàn tỉnh Khánh Hịa.(Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển, Ngân Hàng Đơng Á, Ngân Hàng Cơng Thương, Ngân Hàng Quốc Tế,…).
2.2.1.1.4 Khách hàng
Là các tổ chức kinh tế xã hội, tổ chức tài chính tín dụng (TCTD) trong và ngồi nước, tất cả các thành phần dân cư.
2.2.1.2 Mơi trường vi mơ
2.2.1.2.1 Tầm nhìn và mục tiêu chiến lược
Triết lý kinh doanh:
“Agribank Mang Phồn Thịnh Đến Với Khách Hàng”
Mục tiêu chung:
“Phát Triển Bền Vững, An Tồn”
Phương châm kinh doanh:
Đi vay để cho vay.
Tìm dân mà đến.
Họp dân để bàn.
Lắng nghe ý kiến của cấp ủy và nhân dân.
Đa dạng hĩa nguồn vốn.
Mục tiêu tổng quát:
Giữ vững và củng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong cung ứng tín dụng cho CNH, HĐH phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Việt Nam ph ù hợp với chính sách, mục tiêu của Đảng, Nhà nước. Mở rộng hoạt động vững chắc, an tồn, bền vững về tài chính.
Áp dụng CNTT hiện đại, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi, thơng thống đến khách hàng.
Nâng cao duy trì khả năng sinh lời.
Phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực để cĩ sức cạnh tranh v à thích ứng nhanh trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
