- Chưa có hệ thống thông tin khách hàng để cung cấp số liệu ngành trong công tác phân tích. Do đó, mặc dù các chỉ tiêu tài chính đã được đưa ra để phân tích, đánh giá nhưng không có số liệu đầy đủ về tỷ số bình quân của ngành để làm cơ sở so sánh dẫn tới có những nhận định không thực sự chính xác về ngành, nghề kinh doanh.
Ngoài ra, các DN đến vay vốn tại ngân hàng thường thiếu bản thuyết minh báo cáo tài chính, báo cáo Lưu chuyển tiền tệ, mà đây là những báo cáo thông tin về nguồn tiền ra, vào của DN; cho biết tình hình tài trợ, đầu tư bằng tiền của DN trong từng thời kì…Điều này cũng gây khó khăn cho CBTĐ trong việc đánh giá về khả năng tạo các luồng tiền trong tương lai của DN.
b. Chính sách tín dụng chưa cụ thể, chi tiết đến từng ngành, nghề, lĩnhvực kinh doanh: vực kinh doanh:
Chi nhánh chưa có một chiến lược kinh doanh cụ thể rõ ràng làm kim chỉ nam cho mọi hành động của chi nhánh, chưa có định hướng tín dụng rõ ràng, chưa ban hành chính sách chăm sóc khách hàng cụ thể và trong công tác tín dụng, chi nhánh chưa thẩm định kỹ khách hàng ngay từ đầu và quản lý giám sát sau của chi
nhánh cũng không sâu sát, dẫn đến chất lượng tín dụng tụt giảm, nợ nhóm 2, nợ xấu phát sinh cao.
Cụ thể hơn, tại chi nhánh chưa có định hướng tín dụng từng thời kỳ để trên cơ sở đó xác định ngành hàng mục tiêu, ngành hàng tiềm năng, ngành hàng tập trung tăng trưởng tín dụng, ngành hàng cần hạn chế tăng trưởng. Đồng thời, chi nhánh cũng chưa xây dựng chính sách khách hàng với những tiêu chí cụ thể. Khi đánh giá mức độ đủ điều kiện cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, các CBTĐ sau khi tính toán, dựa vào bảng tham chiếu đã có sẵn của ngân hàng xem khách hàng có đạt yêu cầu hay không, hay cần lưu ý những điểm gì đối với khách hàng và đưa ra kết luận. Đây là một hạn chế bởi lẽ các doanh nghiệp kinh doanh các ngành nghề khác nhau, quy mô hoạt động khác nhau, theo đuổi các chính sách kinh doanh khác nhau sẽ có những chỉ tiêu tài chính khác nhau, khó có thể đáp ứng một cách cứng nhắc các quy định về bộ tiêu chí khi đánh giá của ngân hàng. Do đó, bên cạnh sự linh động của các cán bộ thẩm định khi đưa ra các đánh giá, ngân hàng cần xây dựng bộ chỉ tiêu đánh giá riêng cho từng ngành, nghề kinh doanh và nếu có cho các nhóm doanh nghiệp có cùng quy mô.