- Chưa có sự phân công cán bộ thẩm định chịu trách nhiệm trong một nhóm khách hàng hoặc một loại hình kinh doanh nào đó. Ví dụ có cán bộ thẩm định chuyên chịu trách nhiệm thẩm định khách hàng đối với vay vốn lưu động, có cán bộ thẩm định sẽ phụ trách phân tích thẩm định khách hàng đối với tài trợ dự án trung dài hạn hoặc cho vay tiêu dùng. Như thế sẽ có sự hạn chế trong công tác tìm hiểu và đánh giá chính xác hơn về doanh nghiệp vay vốn về các đặc điểm, tình hình kinh doanh. Cần có sự chuyên môn hoá giữa cán bộ phân tích, nâng cao chất lượng phân tích đánh giá khách hàng.
- Cán bộ QHKH có sức ép công việc khá lớn, đặc biệt là trong khâu giải quyết các vấn đề phát sinh với khách hàng cũng như khâu xử lý, thu hồi các khoản nợ có vấn đề. Để nâng cao hiệu quả công tác xử lý nghiệp vụ cũng như thu hồi các khoản nợ đã xử lý rủi ro, cần có sự hợp tác cũng như hỗ trợ qua lại nhiều hơn giữa 2 phòng khách hàng và phòng quản lý rủi ro.
- Cơ chế quản trị rủi ro, công tác tự kiểm tra tại chi nhánh chưa đạt hiệu quả cao. Công tác kiểm tra giám sát vốn vay bị bỏ ngỏ, các cán bộ phòng khách hàng không kiểm tra hoặc có thì kiểm tra một cách sơ sài. Bên cạnh đó, việc tuân thủ quy chế, quy định, quy trình nghiệp vụ của chi nhánh chưa được nghiêm túc trong hoạt động cho vay: từ việc lấy thông tin, số liệu phân tích đến những nội dung cần được phân tích, trong toàn chi nhánh vẫn chưa có sự đồng bộ, hệ thống dẫn đến sự sai
khác cũng như tiềm ẩn lớn rủi ro tín dụng; ngoài ra một số cán bộ nhận TSBĐ chưa đúng quy định, quản lý hồ sơ tín dụng chưa được chú trọng... Nhìn chung hệ thống kiểm soát nội bộ tại chi nhánh chưa phát huy hiệu quả, vẫn còn nhiều tồn tại, sai sót chưa được phát hiện và điều chỉnh.
- Chi nhánh chưa thực sự quan tâm đến công tác chỉnh sửa, khắc phục sau các cuộc thanh tra, kiểm tra của ngân hàng cấp trên. Ban giám đốc chưa ra văn bản chấn chỉnh sau thanh tra kiểm tra, chưa chỉ đạo sắt sao trong cuộc họp giao ban; các Phòng chưa nhắc nhở cán bộ chấn chỉnh, khắc phục những tồn tại, sai sót sau thanh tra kiểm tra. Ngoài ra, chi nhánh chưa phối hợp chặt chẽ với đoàn kiểm tra, việc cung cấp hồ sơ kiểm tra rất chậm.