b. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa:
2.1.2.2. Hoạt động đầu tư, cho vay nền kinh tế:
Trong giai đoạn này, công tác đầu tư tại chi nhánh có những bước tăng trưởng lớn: năm 2011 đạt 573 tỷ đồng, tăng 143 tỷ so với năm 2010 tương đương 30%, đồng thời gấp gần 2 lần so với năm 2009 ( 300 tỷ đồng ). Trong năm 2011, chi nhánh đã mua 133 tỷ đồng trái phiếu doanh nghiệp của tập đoàn BITEXCO và mua lại 10 tỷ đồng chứng chỉ tiền gửi. Cho đến hết quý I/2012, các khoản đầu tư của chi nhánh không có sự thay đổi gì đáng kể.
Hình 1: Các khoản đầu tư và cho vay của NHCT Đống Đa giai đoạn 2009-2011
Về công tác tín dụng, cho vay nền kinh tế:
- Năm 2009 có thể đánh giá là năm thành công trong hoạt động tín dụng của chi nhánh. Chi nhánh đã tăng trưởng tín dụng trong mức cho phép, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, không có nợ nhóm 2, nợ xấu được khống chế ở mức rất thấp (1,06%) . Có được điều đó là do trong năm 2009, chi nhánh đã điều hành hoạt động tín dụng linh hoạt, bám sát biến động thị trường. Mặc dù dư nợ không tăng trưởng nóng, tuy nhiên chi nhánh vẫn đảm bảo giải ngân cho các dự án lớn của tập đoàn Than khoáng sản Việt Nam, Nosco – Vinalines.
- Năm 2010, trước tình hình kinh tế khó khăn, tuy chỉ đạt được 80% kế hoạch được giao nhưng chi nhánh vẫn đạt được mức tăng trưởng 23% cho hoạt động tín dụng với tổng dư nợ cho vay đạt 2.099 tỷ đồng.
- Bước sang 2011, dư nợ cho vay đạt 4.068 tỷ đồng, tăng 1.969 tỷ so với năm trước và đạt 97% kế hoạch giao. Và cho đến hết tháng 3 năm 2012, chi nhánh đã cho vay hơn 3.404 tỷ đồng, đạt 68% kế hoạch năm nay và con số này đang tiếp tục được tăng lên trong thời gian sắp tới bởi các chương trình, chính sách cho vay mà chi nhánh cũng như hệ thống NHTMCPCTVN đưa ra nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp trong giai đoạn kinh tế khó khăn như hiện nay.
Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ khá khiêm tốn trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh, tuy nhiên tỷ trọng của nó có xu hướng tăng lên qua các năm: từ 10% năm 2009 đến 14% năm 2011 và trong quý I năm nay con số ấy là 17.91%. Đây là một dấu hiệu tích cực trong hoạt động cho vay của chi nhánh trong giai đoạn này khi nhà nước đang có các chính sách ưu đãi, hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất, nhập khẩu.
Cơ cấu cấp tín dụng chuyển dịch theo hướng cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Hình 2: Dư nợ cho vay phân theo kì hạn của NHCT Đống Đa năm 2009- 2011
( đơn vị : tỷ đồng)
Nhìn vào bảng trên ta có thể thấy hình thức tín dụng của NHCT Đống Đa chủ yếu là tín dụng ngắn hạn; tín dụng trung và dài hạn chỉ chiếm 1 phần nhỏ trong tổng số dư nợ tín dụng. Tỷ trọng của các khoản tín dụng ngắn hạn chiếm khoảng 80 – 82% trong tổng dư nợ tín dụng.
Chi nhánh định hướng chú trọng quan hệ tín dụng đối với những khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, có uy tín, có mạng lưới thị trường ổn định, hạn chế cho vay đối với nhóm khách hàng nhóm 2 và không cho vay đối với khách hàng ở nhóm nợ xấu. Tỷ trọng cho vay không có tài sản bảo đảm ở mức khá cao, chiếm 35% tổng dư nợ năm 2010 tăng lên 39% trong năm 2011. Đây cũng là một vấn đề có khả năng gây ra rủi ro tín dụng trong chi nhánh.
Bảng 2: Các nhóm nợ trong tổng dư nợ cho vay của NHCT Đống Đa trong năm 2009- 2011
( đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Tổng dư nợ cho vay 1.700.000 2.099.000 4.068.000 - Cho vay không có
đảm bảo bằng tài sản 39% 42%
- Nợ nhóm 2 0 0 290 0,01 25.035 0,62
- Nợ nhóm 3 12.607 0,74 84.715 4,03 29.971 0,74
- Nợ nhóm 5 5.371 0,32 7.185 0,34 0 0
( Nguồn: Báo cáo một số chỉ tiêu HĐKD của NHCT Đống Đa)
Tỷ lệ nợ xấu trong năm 2010 của chi nhánh ở mức đáng báo động 4,37%; việc tăng trưởng tín dụng 23% so với 2009 không đi liền với chất lượng tín dụng khi nợ nhóm 3 và nhóm 5 tăng đột biến, từ 18 tỷ đồng lên gần 91 tỷ đồng. Bước sang năm 2011, tỷ trọng nợ xấu của chi nhánh đã giảm xuống mức có thể kiểm soát được 0,74%. Để đạt được kết quả, trong năm chi nhánh đã thường xuyên tiến hành đánh giá tình hình tài chính của khách hàng để có biện pháp ngăn chặn những khoản nợ tiềm ẩn, chống đỡ rủi ro ở mức thấp nhất. Tuy nhiên, tính đến ngày 31/3/2012, các khoản nợ nhóm 2 đã chuyển nhóm khiến cho tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh tăng lên, chiếm 1,62% tổng dư nợ: nợ nhóm 4 là 32.714 triệu đồng trong khi nợ nhóm 3 là 22.519 triệu đồng.
- Trong gian đoạn này, cùng với việc tăng trưởng hoạt động cho vay và đầu tư, NHCT Đống Đa cũng đã phát triển mạnh hoạt động bảo lãnh với các nghiệp vụ như: bảo lãnh mở L/C, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành…Nhờ vậy số dư bảo lãnh đến 31/12/2011 đạt 474 tỷ đồng.