2.1.2 .Quá trình hình thành và phát tri ển
2.3. SỬ DỤNG MÔ HÌNH CAMELS TRONG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH
2.3.6.2. Phân tích mức độ ảnh hưởng của lãi suất đến lợi nhuận của ngân hàng
Theo phân tích, trong điều kiện khơng thay đổi về lãi suất huy động và định phí, ở mức lãi suất cho vay 19% Techcombank bắt đầu có lợi nhuận. Mức lãi suất hoà vốn này là tương đối lớn so với các năm.
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% -2,000,000 -1,500,000 -1,000,000 -500,000 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000
Lãi suất Lợi nhuận sau thuế
Hình 2.28: Lãi suất huy động và cho vay của Techcombank
Nguồn: BCTC Techcombank
Nếu giữ lãi suất cho vay và nâng lãi suất huy động vốn ở lãi suất 11% Techcombank đạt điểm hoà vốn.
Khi cho cả lãi suất cho vay và lãi suất huy động thay đổi, ở mức lãi suất 24% và 9% lợi nhuận của Techcombank là 0.
Qua phân tích ta thấy lợi nhuận của Techcombank nói riêng và các ngân hàng nói chung rất nhạy cảm với sự thay đổi của lãi suất huy động và lãi suất cho vay. Lãi suất là một loại giá cả nên nó bị chi phối bởi quy luật cung cầu tiền trên thị trường. Trong môi trường cạnh tranh ngân hàng khó giữ được lãi suất cho vay cố định. Do đó khi có nhu cầu tăng hoặc giảm lãi suất cho vay, nhà quản trị nên tính tốn để xác định mức tăng giảm quy mơ tín dụng tương ứng để đạt mức lãi mong muốn.
2.3.7. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm 2008 theo phương pháp CAMELS
Cơ sở đánh giá: dựa trên những phân tích đánh giá các chỉ tiêu trong phương pháp CAMELS cùng với quyết định của ngân hàng nhà nước số 06/2008
QĐ-NHNN ngày 12 tháng 3 năm 2008 ban hành quy định xếp loại ngân hàng cổ phần thương mại. Số điểm mà Techcombank đạt được là 91 điểm , ngoài ra số điểm của từng chỉ tiêu không thấp hơn 65% so với số điểm tối đa của từng chỉ tiêu theo quy định của ngân hàng nhà nước. Vì vậy trong năm 2008, xếp loại Techcombank loại A.
Bảng biểu 2.31: Kết quả hoạt động của ngân hàng cổ phần thương mại Kỹ Thương – Techcombank theo phương pháp CAMELS:
Chỉ tiêu Số điểm đạt được
C: Capital (Vốn chủ sở hữu) 15
A: Asset (Chất lượng TS Có) 1. Chất lượng tín dụng
3. Cơ cấu Tài sản Có nội bảng 4. Các khoản cam kết ngoại bảng
33
20 5 5 3
M: Management (Chất lượng quản lý) 15
E: Earning (Kết quả thu nhập) Kết quả kinh doanh
Tỷ lệ thu dịch vụ trong tổng thu nhập
18
15 3 L: Liqidity (Tính thanh khoản)
Khả năng thanh toán ngay
Tỷ lệ sử dụng nguồn vốn trung dài hạn
15
9 6
CHƯƠNG III
BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ
THƯƠNG-TECHCOMBANK