NHNN Việt Nam có chức năng là “ngân hàng của các ngân hàng”, hoạt động theo mô hình trực thuộc Chính phủ, là một cơ quan ngang bộ. NHNN quản lý toàn bộ hệ thống ngân hàng thông qua các hoạt động như cấp giấy phép kinh doanh tiền tệ cho các ngân hàng trung gian, quy định thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc, thanh tra kiểm soát, ấn định lãi suất, lệ phí hoa hồng áp dụng cho các ngân hàng trung gian, thực hiện tái cấp vốn…Vì vậy, sự phát triển của hệ thống các NHTM phụ thuộc rất lớn vào những chính sách, cách thức điều hành cũng như mục tiêu phát triển của NHNN đáp ứng yêu cầu phát triển nền kinh tế. Trong thời gian tới, NHNN cần tiếp tục thực hiện một số nội dung sau nhằm hỗ trợ cho hoạt động của các NHTM:
- Thứ nhất, NHNN cần đưa ra định hướng và lộ trình về việc kinh doanh dịch vụ thẻ và thanh toán không dùng tiền mặt để các NHTM xây dựng định hướng phát triển cho riêng mình tránh chồng chéo gây lãng phí nguồn lực dẫn đến không tận dụng được lợi thế chung. Đặc biệt sự lãng phí khi các ngân hàng đầu tư máy EDC tại các ĐVCNT (tại một ĐVCNT có thể có rất nhiều máy cà thẻ của rất nhiều ngân hàng), NHNN cần đưa ra các chính sách khuyến khích thanh toán bằng thẻ tại các ĐVCNT và chi tiêu công bằng thẻ.
- Thứ hai, đổi mới công nghệ ngân hàng giúp cho giao dịch liên ngân hàng ngày càng nhanh chóng, chính xác và an toàn. Mở rộng hợp tác với ngân hàng nước ngoài nhằm học hỏi kinh nghiệm quản lý cũng như chuyển giao công nghệ.
- Thứ ba, NHNN cần tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân
hàng qua đó đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh, đảm bảo quyền lợi cho các
giám sát và xử lý các trường hợp vi phạm pháp luật về việc chạy đua miễn, giảm phí chiết khấu đại lý tại các ĐVCNT gây rối loạn thị trường, đe dọa sự phát triển bền vững của thị trường thẻ.
Hiện tại, Luật cạnh tranh là khuôn khổ pháp lý cao nhất điều chỉnh về cạnh tranh thương mại tại Việt Nam. Nghị định 116/2005/NĐ-CP quy định chi tiết về việc thực thi Luật cạnh tranh, theo đó có nhiều quy định về cạnh tranh liên quan đến lĩnh vực ngân hàng. Tuy nhiên, những quy định này chỉ mang tính chung chung, chưa bao quát được hết những nét đặc thù trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Chưa có chế tài xử lý nghiêm trong trường hợp có ngân hàng vi phạm. Vì vậy, NHNN cần ban hành những văn bản hướng dẫn chi tiết hơn các quy định về cạnh tranh đã được quy định trong Luật cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng. Thực hiện được điều đó sẽ thúc đẩy các NHTM cạnh tranh ngày càng lành mạnh, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và nâng cao hiệu quả trong hoạt động dịch vụ thẻ nói riêng.
- Thứ tư, NHNN cần chỉ đạo xây dựng hoặc thành lập trung tâm thông tin khách hàng cá nhân để các ngân hàng có thể chia sẻ mọi thông tin về chủ thẻ nhằm giảm thiểu rủi ro trong nghiệp vụ phát hành, thanh toán và sử dụng thẻ. Qua đó tạo điều kiện cho các NHTM đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng theo hình thức tín chấp hay giảm tỷ lệ ký quỹ từ đó tạo điều kiện cho nhiều phân đoạn khách hàng có thể tham gia thị trường thẻ.
- Thứ năm, NHNN cần kiện toàn hệ thống các văn bản pháp quy về thẻ và thanh toán không dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động này ngày càng phát triển, tạo điều kiện cho các NHTM có quy tắc chung và chuẩn mực trong nghiệp vụ phát hành, thanh toán và sử dụng thẻ tại Việt Nam. Mặc dù đã có quyết định 371/1999/QĐ- NHNN ngày 19/10/1999 và Quyết định số 20/2007/-QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng, tuy nhiên cũng chỉ là những quy định chung về hoạt động phát hành, thanh toán và sử dụng thẻ, chưa có những chế tài cụ thể để làm cơ sở pháp lý cho các hành vi gian
lận, kiểm soát rủi ro trong lĩnh vực hoạt động thẻ. Ban hành quy chế về chữ ký điện tử, quản lý chặt chẽ việc thu chi tiền mặt, có chính sách khuyến khích người dân khi họ sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt… nhằm giúp cho các NHTM nhanh chóng triển khai các dịch vụ có hiệu quả bắt nhịp với cấu trúc chương trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng đang được triển khai. NHNN cũng nên hỗ trợ về mặt tài chính cho các NHTM trong việc đổi mới công nghệ thông qua hình thức cho vay ưu đãi và có thể làm đầu mối liên hệ với hệ thống ngân hàng thế giới giúp cho công tác đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ của các NHTM.