NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐANG HOẠT ĐỘNG TẠI VIỆT NAM
1.3.1. Kinh nghiệm phát triển của một số ngân hàng thương mại đang hoạt động tại Việt Nam tại Việt Nam
1.2.3.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ của Techcombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) được đánh giá là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có hoạt động kinh doanh tương
đối thành công tại thị trường Việt Nam trong những năm qua. Được thành lập từ năm 1993, với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng, đến nay vốn điều lệ của Techcombank đã đạt mức trên 5.400 tỷ đồng và trở thành một trong những ngân hàng thương mại có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam. Trên cơ sở mạng lưới các điểm giao dịch rộng khắp (hơn 120 điểm giao dịch tại 25 tỉnh thành) trong cả nước Techcombank đã và đang hướng tới mục tiêu trở thành một “siêu thị dịch vụ tài chính chọn gói” phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng. Những thành công trong hoạt động của Techcombank có thể kể đến là:
Trước hết, điểm nổi bật nhất và cũng là yếu tố quan trọng nhất mang lại thành công cho Techcombank trong những năm qua, theo đánh giá của nhiều chuyên gia, đó chính là việc tạo dựng thành công hình ảnh trẻ trung, năng động trong mắt khách hàng. Hình ảnh trẻ trung và năng động của Techcombank trước hết được thể hiện ở chiến lược marketing của Ngân hàng, hướng tới đối tượng là những khách hàng trẻ, có thu nhập khá và ổn định bằng một hình ảnh thương hiệu khá bắt mắt và nổi bật. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên của Techcombank cũng được đánh giá là “có chất lượng”, luôn tạo dựng được hình ảnh chuyên nghiệp và sự năng động trong công việc.
Những thành công của Techcombank còn được thể hiện ở một cơ cấu tổ chức khá chặt chẽ, bài bản, vừa đảm bảo sự quản lý tập trung, vừa đảm bảo tính linh hoạt trong hoạt động. Trên cơ sở học hỏi những kinh nghiệm quản lý của Ngân hàng HSBC (một trong những cổ đông chiến lược của Ngân hàng) hiện nay Techcombank đã và đang triển khai một mô thức quản lý hoàn toàn mới, lần đầu tiên được áp dụng tại các ngân hàng thương mại cổ phần ở Việt Nam. Theo đó, hoạt động đánh giá và thẩm định hồ sơ của khách hàng sẽ được thực hiện tập trung thay vì phân cấp cho các đơn vị kinh doanh theo mô hình quản lý truyền thống. Với phương thức này, hoạt động tín dụng của Ngân hàng sẽ hạn chế tương đối mức độ rủi ro, đồng thời tăng tính chủ động và linh hoạt trong bán hàng tại các đơn vị kinh doanh. Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đang áp dụng hệ thống quản trị và kiểm soát rủi ro tiên tiến. Hệ thống quản trị được xây dựng trên các yếu tố nến tảng như hài hòa quyền lợi của các bên tham gia, sự tham gia tích cực của ban lãnh đạo, mô hình tổ chức hợp lý và kiểm soát lẫn nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời và chính sách nhân sự tiên tiến. Quy trình và các công cụ quản trị rủi ro bao gồm các hình thức tiên tiến như chính sách và
sổ tay tín dụng, hệ thống thông tin theo dõi ngành, hệ thống đánh giá chấm điểm khách hàng, các hệ thống cảnh báo và theo dõi sớm nợ xấu…
Nhắc đến Techcombank, người tiêu dùng đã biết đến như là một ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng Techcombank hiện đang phục vụ trên 200.000 khách hàng dân cư, với các sản phẩm ngân hàng được cung cấp trọn bộ, đáp ứng mọi nhu cầu có thể phát sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, thanh toán, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền tảng công nghệ hiện đại của hệ thống Globus, rất thuận tiện và có nhiều tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, trong đó trụ cột là các nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho vay mua nhà trả góp.
1.2.3.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tại Sacombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành lập từ năm 1991, với số vốn vỏn vẹn ban đầu khoảng 3 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động chủ yếu tại Thành phố Hồ Chí Minh và các vùng phụ cận. Sau gần 18 năm phát triển, đến nay Sacombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu cả nước về nhiều mặt như: vốn điều lệ đạt hơn 5.883 tỷ đồng; mạng lưới hoạt động gồm hơn 274 chi nhánh và phòng giao dịch tại 45/63 tỉnh thành trong cả nước, Sacombank cũng là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam mở chi nhánh ở nước ngoài với 01 văn phòng đại diện tại Trung Quốc, 01 chi nhánh tại Lào và 01 chi nhánh tại Campuchia. Ngân hàng hiện đang có quan hệ với hơn 10.978 đại lý thuộc 306 ngân hàng tại 81 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới,... và đặc biệt Sacombank là ngân hàng đầu tiên được niêm yết cổ phiếu trên Sở giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.
Với kết quả đạt được, Sacombank luôn được coi là cánh chim đầu đàn của khối ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam. Ban lãnh đạo Sacombank đã có những chiến lược điều hành quản trị vững chắc: biết kết hợp nhuần nhuyễn giữa việc ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến nhất thế giới (là một trong số những ngân hàng áp dụng hệ điều hành Temenos đầu tiên tại Việt Nam) với việc tuyển dụng, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực tương ứng thích hợp; các sản phẩm, dịch vụ không ngững được sáng tạo, cải tiến và nâng cao chất lượng (“cho vay lãi cấn trừ - Bất động sản”, dòng sản phẩm đầu tiên có mặt ở Việt Nam); mạng lưới hoạt động kinh doanh có mặt ở 45/63 tỉnh, thành trên cả nước với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình và
hiệu quả; đối tác nước ngoài chiến lược là những tên tuổi của thị trường tài chính thế giới như Ngân hàng ANZ, Quỹ Dragon Capital, Công ty tài chính IFC (trực thuộc Ngân hàng Thế giới).
Ngoài ra, với mục tiêu đến năm 2010 là xây dựng Sacombank thành Ngân hàng bán lẻ - đa năng - hiện đại và tốt nhất Việt Nam và kỳ vọng của Sacombank trong 10 năm tiếp theo là hình thành một Tập đoàn Tài chính đa chức năng - đa sở hữu mà trong đó Sacombank là đơn vị hạt nhân, những năm qua Sacombank đã xây dựng và mở rộng hệ thống các công ty trực thuộc và công ty liên kết trong các lĩnh vực chứng khoán (Công ty Sacombank Securities), quản lý nợ và khai thác tài sản (Công ty AMC), kiều hối (Công ty SacomRex), cho thuê tài chính (Công ty SacombankLeasing), thẻ, vàng bạc, bảo hiểm, đào tạo... Đó là những tiền đề cần thiết để hướng tới mục tiêu cung cấp những giải pháp tài chính trọn gói cho khách hàng.
Những nhân tố để Sacombank có được sự thành công như trên có thể kể đến bao gồm: Trước tiên, Sacombank đã vững tin vào chính sách phát triển kinh tế của Nhà nước, chủ trương đổi mới của ngành và năng lực cần cù sáng tạo của đội ngũ cán bộ công nhân viên; Thứ hai, Sacombank đã sớm tự xác lập định hướng phát triển lâu dài, xây dựng một lộ trình với từng mục tiêu cụ thể, hình thành hành lang pháp lý rõ ràng, luôn xem củng cố và phát triển là hai nhiệm vụ trung tâm hàng đầu; Thứ ba, Sacombank đã tập trung hết sức cho việc tăng cường nội lực, mở rộng mạng lưới hoạt động, thiết lập chặt chẽ các mối quan hệ với các đối tác chiến lược trong lẫn ngoài nước để thu hút ngày càng nhiều các nguồn lực bên trong và giảm bớt áp lực cạnh tranh bên ngoài. Cuối cùng, Sacombank đã biết sử dụng triệt để các chính sách lợi ích vật chất - tinh thần và văn hoá để tạo dựng và phát triển được một đội ngũ cán bộ điều hành kiên trung, vững vàng trước mọi tình huống, một lực lượng nhân viên năng động trẻ trung. Đặc biệt, Sacombank đã hình thành và phát triển được một hệ khách hàng đặc trưng, gắn bó thuỷ chung lâu dài. Tất cả các nhân tố này đã tạo cho Sacombank một nền tảng phát triển bền vững.