7. Kết cấu đề tài
2.2. ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠ
2.2.1.1. Thủ tục, hồ sơ cho vay thơng qua hội, đồn thể
Cho vay thông qua tổ vay vốn: Hội nông dân Việt Nam, Hội phụ nữ Việt Nam,…
Căn cứ thực hiện:
- Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn.
- Thông tƣ số 10/2015/TT-NHNN ngày 22/7/2015 của Thống đống Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam về việc Hƣớng dẫn thực hiện một số nội dung của Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 6 năm 2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng, phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn.
- Nghị định số 116/2018/NĐ-CP ngày 07/9/2018 của Chính phủ về Sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thôn. Agribank - Chi nhánh huyện Phù Cát Bình Định Hội nơng dân Hội phụ nữ KH cá nhân cho vay tiêu dùng đời sống Hợp tác xã KH cá nhân kinh doanh dịch vụ Tổ vay vốn Hội nông dân Tổ vay vốn Hội phụ nữ
36
- Thông tƣ số 22/2018/TT-NHNN, ngày 24/10/2018 của Thống đống Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam về Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tƣ số 10/2015/TT-NHNN ngày 22/7/2015 của Thống đống Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Hƣớng dẫn thực hiện một số nội dung của Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 6 năm 2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng, phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn.
Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam về thực hiện cho vay khách hàng cá nhân nhằm phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Trên địa bàn huyện Phù Cát, Chi nhánh Agribank Phù Cát triển khai cho vay thông qua tổ vay vốn: Hội nông dân, Hội phụ nữ.
Hình thức tổ vay vốn:
Tổ vay vốn do các thành viên là cá nhân đại diện cho hộ gia đình sản xuất kinh doanh, cung ứng dịch vụ trong lĩnh vực nông, lâm, ngƣ, diêm nghiệp; phát triển ngành nghề ở nơng thơn, có nhu cầu vay vốn, tự nguyện thành lập.
Tổ vay vốn do các tổ chức chính trị - xã hội ở cơ sở thành lập, gồm: + Tổ vay vốn do Hội nông dân lập: Thành viên là hội viên Hội nông dân. + Tổ vay vốn do Hội phụ nữ lập: Thành viên là hội viên Hội phụ nữ. Tổ vay vốn do cá nhân là đại diện cho hộ gia đình cùng cƣ trú tại thơn, xóm (khóm, ấp) lập, thành viên là các cá nhân đại diện cho các hộ gia đình.
+ Số lƣợng thành viên của tổ vay vốn: Tùy theo khả năng quản lý, điều kiện xã hội - tự nhiên tại địa bàn, tổ vay vốn đƣợc thành lập theo thơn (xóm), làng (bản), khóm (ấp); Số lƣợng tổ viên tối đa là 30 tổ viên/1 tổ.
+ Điều kiện vay vốn: Phải là thành viên của Tổ vay vốn và đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định.
Quy trình thành lập tổ vay vốn:
Cán bộ cho vay phân công phụ trách địa bàn phối hợp với Chủ tịch Hội có trách nhiệm chủ trì, tổ chức họp dân theo cụm: thơn (xóm), làng (bản),
37
khóm (ấp). hoặc báo cáo và đề nghị UBND xã chủ trì, tổ chức họp để thành lập tổ vay vốn.
Trong cuộc họp thành lập Tổ vay vốn kết thành thành viên và phải bầu Tổ trƣởng Tổ vay vốn, thƣ ký Tổ vay vốn.
Sau cuộc họp, Tổ trƣởng Tổ vay vốn có trách nhiệm: Hồn chỉnh Biên bản thành lập Tổ vay vốn kiêm quy ƣớc hoạt động, danh sách Lãnh đạo Tổ và các thành viên Tổ vay vốn. Lấy xác nhận của Chủ tịch Hội vào Biên bản thành lập Tổ vay vốn.
Bộ hồ sơ cho vay:
Ngoài các hồ sơ, giấy tờ theo quy định hiện hành của Agribank Việt Nam, Tổ vay vốn và các khách hàng vay vốn gửi cho ngân hàng nơi cho vay các hồ sơ, giấy tờ sau:
Hồ sơ pháp lý:
+ Đơn xin vào tổ vay vốn của tổ viên.
+ Biên bản thành lập Tổ vay vốn kiêm quy ƣớc hoạt động của Tổ vay vốn kèm danh sách các thành viên (lƣu lại Agribank nơi cho vay).
+ Hợp đồng dịch vụ của Tổ vay vốn.
+ Văn bản công nhận và cho phép tổ vay vốn hoạt động của UBND xã. + Hồ sơ vay vốn:
* Giấy đề nghị vay vốn của khách hàng cá nhân. * Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
* Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu đã đƣợc cấp) hoặc giấy xác nhận của UBND xã về diện tích đất đang sử dụng khơng có tranh chấp và chƣa đƣợc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Quy trình xét duyệt cho vay, thu nợ:
Ngoài những quy định hiện hành của Agribank Việt Nam, việc xét duyệt cho vay thông qua tổ vay vốn cần thực hiện thêm một số công việc sau:
38
+ Đối với tổ vay vốn mới thành lập, lần đầu có quan hệ tín dụng: Nhận đƣợc giấy đề nghị vay vốn của tổ viên; biên bản thành lập tổ kiêm quy ƣớc hoạt động của tổ vay vốn kèm theo danh sách tổ viên của tổ, cán bộ tín dụng ngân hàng cần thực hiện:
Kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ.
Thẩm định điều kiện vay vốn và dự án, phƣơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ của các thành viên tổ vay vốn.
Nếu đủ điều kiện cho vay, Agribank nơi cho vay và Tổ trƣởng Tổ vay vốn thống nhất lịch và địa điểm giải ngân (phát tiền vay), thu nợ, thu lãi để thông báo cho tổ viên biết và cùng thực hiện.
+ Đối với tổ vay vốn đã có quan hệ tín dụng: Khơng phải kiểm tra hồ sơ pháp lý, chỉ thực hiện kiểm tra hồ sơ vay vốn và thực hiện quy trình cho vay theo quy định.