2.2.3 .Định vịthương hiệu
2.3.3.Chính sách sản phẩm (P Product)
2.3. Thực trạng hoạtđộng marketing mix của Công ty Bảo Việt NhânThọThừa
2.3.3.Chính sách sản phẩm (P Product)
Tùy vào mục đích mua bảo hiểm, Bảo Việt Nhân Thọchia ra các loại bảo hiểm sau đây: Đầu tư: Với tính năng tiết kiệm và đầu tư, sản phẩm này giúp bạn tích lũy tiền vốn với lãi suất đầu tư an tồn và khơng ngừng tăng trưởng nhằm đạt được những mục tiêu lớn đãđặt ra cho cuộc sống và sựnghiệp của mình. Bảo hiểm nhân thọ đầu tư gồm 6 sản phẩm sau đây:
-An Phát Hưng Gia :An Phát Hưng Gia mang đến cho bạn một giải pháp tài chính hồn hảo với sựkết hợp linh hoạt của “bảo hiểm”, “tiết kiệm” và “đầu tư”.
-An Phát Trọn Đời: An Phát Trọn Đời là giải pháp tài chính hồn hảo giúp bạn vừa có
thểbảo vệtài chính gia đình, vừa tích lũy tài chính đểcó một cuộc sống an nhàn thảnh thơi trong suốt cuộc đời hoặc trong một thời hạn không xác định.
-An Tâm Học Vấn là giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp “bảo hiểm + tiết kiệm +
đầu tư”, giúp Cha/mẹ đảm bảo nguồn tài chính vững chắc và con đường học vấn cho con yêu, đểcó thểbay cao, bay xa, tựtin bước vào đời.
-An Phát Bảo Gia : An Phát Bảo Gia là chương trình bảo hiểm dành cho cảgia đình, giúp
giađình bạn được n tâm vìđược bảo vệtrọn vẹn và tồn diện trong một Hợp đồng duy nhất với mức phí hấp dẫn cho tất cảcác thành viên trong gia đình.
-Trọn Đời Yêu Thương: Trọn đời yêu thương là sản phẩm bảo hiểm dành cho cảgia đình,
giúp giađình bạn được yên tâm vìđược bảo vệtrọn vẹn và toàn diện trong một Hợp đồng duy nhất với mức phí hấp dẫn cho tất cảcác thành viên trong gia đình.
-An Phúc Gia Lộc: An Phúc Gia Lộc là chương trình bảo hiểm ưu đãiđặc biệt giúp các
khách hàng sau khi đãđáo hạn Hợp đồng tại Bảo Việt Nhân thọsẽtiếp tục được bảo hiểm, là người bạn đồng hành tin cậy, cùng bạn đạt được niềm hạnh phúc và thành công trên những chặng đường tiếp theo.
Tích lũy: An Hưng Phát Lộc là giải pháp tài chính ưu việt của Tổng Cơng ty Bảo Việt Nhân thọ. Sản phẩm kết hợp vừa bảo vệtrước những rủi ro trong cuộc sống, vừa đảm bảo tích lũy tài chính trong dài hạn và đặc biệt giải quyết được nhu cầu sửdụng nguồn tài chính ngắn hạn với những quà tặng hấp dẫn từBảo Việt Nhân thọ
Bảo vệ: đây là các sản phẩm bảo hiểm bổsung giúp khách hàng mởrộng quyền lợi bảo hiểm. Khách hàng chỉcó thểtham gia các sản phẩm bảo hiểm này theo kèm các sản phẩm chính nhằm gia tăng quyền lợi bảo hiểm
-Bảo hiểm trợcấp nằm viện: Giải pháp hỗtrợtài chính giúp bạn và người thân có thểlựa
chọn bệnh viện cũng như phương pháp điều trịy tếtốt hơn trong trường hợp phải nằm viện chữa trị.
-An Bình Thịnh Vượng: Giải pháp bảo hiểm nhân thọ ưu việt mang đến cho khách hàng
sựvững tâm vềnguồn tài chính khi khơng may mắc phải 46 bệnh lý nghiêm trọng
-Bảo hiểm chăm sóc y tế: Bảo hiểm Chăm sóc Y tế- Giải pháp tồn diện giúp CHĂM
SĨC sức khỏe, HỖTRỢviện phí, TÍCH LŨY tài chính
-An Tâm Hạnh Phúc: Bảo hiểm phẫu thuật và điều trịngoại khoa - giải pháp giúp bạn yên
tâm trút bỏgánh nặng tài chính trong q trình phẫu thuật và điều trị ngoại khoa nếu bạn hay người thân không may gặp phải trong cuộc sống.
-An Tâm Sống Khỏe: Giúp bạn và người thân yên tâm vượt qua những tình huống nguy
nan vềsức khỏe nếu chẳng may mắc phải một trong các bệnh lý nghiêm trọng.
-An Tâm Tồn Mỹ: Bảo vệtài chính và chăm sóc sức khỏe tồn diện dành cho phụnữvới
các quyền lợi bảo hiểm cho các bệnh ung thư phụnữ, bệnh lý nghiêm trọng, bệnh biến chứng sản khoa và các loại phẫu thuật, điều trịngoại khoa mởrộng.
-Bảo hiểm tai nạn toàn diện: Đảm bảo nguồn tài chính cho gia đìnhđểvượt qua những rủi ro do tai nạn không may gặp phải trong cuộc sống, bao gồm: tửvong, thương tật vĩnh viễn, bỏng nặng, chấn thương sọnão nặng, nằm viện, phẫu thuật
-Bảo hiểm thương tật bộphận vĩnh viễn: Giải pháp hỗtrợtài chính nếu người được bảo hiểm không may bịthương tật bộphận vĩnh viễn do tai nạn.
-Bảo hiểm tửvong và thương tật toàn bộvĩnh viễn: Giải pháp hỗtrợtài chính nếu người
-Quyền lợi miễn đóng phí đặc biệt: Giải pháp tài chính hỗtrợmiễn nộp phí cho Hợp đồng
chính khi người được bảo hiểm khơng may gặp rủi ro thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn
-Quyền lợi miễn đóng phí: Giải pháp tài chính hỗtrợmiễn nộp phí trong cả trường hợp người được bảo hiểm gặp rủi ro tửvong do mọi nguyên nhân và thương tật toàn bộvĩnh viễn do tai nạn
-An Tâm Miễn Phí: Sản phẩm bổtrợAn Tâm Miễn Phí sẽlà sựlựa chọn tốt nhất giúp
Hợp đồng bảo hiểm của Bạn vẫn tiếp tục được duy trì miễn phí với đầy đủ cấc quyển lợi khi Bạn khơng may mắc phải những vấn đềnghiêm trọng vềsức khỏe.
Hưu trí: Hưu Trí An Khang là sựchuẩn bịtài chính tốt nhất đểbạn có thểtận hưởng một cuộc sống vềgià độc lập cho đến tận cuối đời với mức lương hưu như mong muốn. Dành cho doanh nghiệp: Với mong muốn giúp Doanh nghiệp trong việc giữchân người tài và gia tăng những lợi ích, Bảo Việt Nhân thọ đã thiết kếra những chương trình tài chính chun biệt phù hợp với từng nhu cầu cần thiết của mỗi Doanh nghiệp.
-Hưu Trí Vững Nghiệp: giải pháp phúc lợi hiệu quảgiúp doanh nghiệp phát triển bền
vững với giá trịcao nhất cho Doanh nghiệp và Người lao động.
-An Nghiệp Thành Công: là giải pháp hiệu quảgiúp các nhà quản trịdoanh nghiệp yên
tâm vì nhân viênđãđược bảo vệtrước các rủi ro trong cuộc sống
-Bảo hiểm tích lũy: Chương trình tài chính tích lũy dành cho nhân viên doanh nghiệp -Bảo hiểm đầu tư: Dịng sản phẩm bảo hiểm nhóm - liên kết đầu tư của Bảo Việt Nhân
thọlà chọn lựa phù hợp cho những doanh nghiệp muốn kết hợp bảo vệvới đầu tư sinh lời.
-Bảo hiểm hưu trí: Chương trình tài chính gia tăng thu nhập khi nghỉhưu dành cho khách hàng doanh nghiệp
Bảo hiểm liên kết ngân hàng
-Bảo hiểm hoạch định kếhoạch tài chính: Giải pháp tài chính giúp Bạn và người thân
vừa được bảo vệtrước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống, vừa thực hiện thành công các kếhoạch tài chính quan trọng của cuộc đời.
-Bảo hiểm cho người vay tiền: Khi có rủi ro khơng may xảy ra, Bảo Việt Nhân thọsẽthay
mặt khách hàng trảdư nợkhoản vay cho ngân hàng, từ đó giảm bớt gánh nặng cho gia đình và người thân.
-Bảo hiểm cho người gửi tiền: Khi có rủi ro khơng may xảy ra, Bảo Việt Nhân thọsẽthay mặt khách hàng đóng tồn bộcác khoản tiền cịn lại vào tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng để đảm bảo giá trịtích lũy như dựkiến.
Trong những vừa qua Bảo Việt Nhân thọ đã thiết kếkhá nhiều sản phẩm mới, có những sản phẩm Bảo hiểm mới xuất hiệnởViệt Nam lần đầu…các sản phẩm này thiết kếchặt chẽ, phù hợp với nhu cầu người tham gia.
Hiện nay Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huếcó đủcác dạng sản phẩm bảo hiểm nhân thọcơ bản
Vềquyền lợi sản phẩm của các sản phẩm Bảo hiểm trên thịtrường hiện nay, có thểnói là khơng khác nhau nhiều. Tuy nhiên, Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huếcó sản phẩm An Hưng Phát Lộc được coi là ưu Việt hơn cảvà được người dân xứHuế đón nhận vì có thời gian đóng phí ngắn có thểlà 5 năm và thời gian bảo hiểm lại dài.
Bên cạnh đó các sản phẩm bán kèm của Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huế cũng đang mang lại nguồn lợi lớn, trong thời gian tới việc triển khai điều khoản riêng sẽlàm tăng lợi nhuận đáng kểcho công ty cũng như tạo điều kiện cạnh tranh thuận lợi và hiệu quảhơn, thúc đẩy tiêu thụsản phẩm chính.
Tuy Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huếcó lượng khách hàng lớn, tuy nhiên:
-Cơ cấu vềsản phẩm không đa dạng -Sản phẩm chưa có sựkhác biệt đột biến
Có thểthấy rằng để đápứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội cụthểhơn là nhu cầu của khách hàng, Bảo Việt đã khơng ngừng hồn thiện những sản phẩm theo xu hướng ngày càng tăng lợi ích cho khách hàng mang lại cho khách hàng nhiều quyền lợi hơn.
Trong tương lai chắc chắn những sản phẩm này sẽtiếp tục được hồn thiện đểcó thếcạnh tranh trên thịtrường Bảo hiểm nhân thọViệt Nam, đểgiữvững vịtrí số1 trên thịtrường Việt Nam.
Bảng 6: Chính sách sản phẩm
Chỉtiêu Mức độ đánh giá trung bình
Bảo Việt cung cấp dịch vụngay từl ần đầu khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm
3.74
Sản phẩm của Bảo Việt phong phú 3.86
Sản phẩm của Bảo Việt làm hài lòng khách hàng 3.86
( Nguồn: Kết quảphân tích SPSS)
Qua phân tích cho thấy đánh giá của khách hàng là hài lòng với 3 yếu tốnày. Yếu tố“Bảo Việt cung cấp dịch vụngay từlần đầu khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm” được đánh giá thấp nhất trong nhóm chính sách sản phẩm. 2 yếu tốcòn lại được đánh giá cao như nhau. Điều này chứng tỏsản phẩm của Bảo Việt đang được tiếp nhận khá tốt.
Yếu tố“Bảo Việt cung cấp dịch vụngay từlần đầu khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm” được đánh giá thấp hơn nguyên nhân là do những khách hàng không đồng ý vềthời gian giải quyết bồi thường và một sốít khơng hài lịng với chế độbồi thường của công ty. Với phương châm “lấy khách hàng làm trọng tâm”, Cơng ty ln làm việc vì lợi ích của khách hàng. Khơng chỉcốgắng đưa ra dịch vụ đápứng yêu cầu của khách hàng mà cịn làm tốt hơn những gì họmong đợi. Bảo Việt đặt nhu cầu của khách hàng lên trên hết, mọi lúc, mọi nơi. Chính vì vậy các sản phẩm của Bảo Việt đã làm hài lịng khách hàng
2.3.4. Chính sách giá (P- Price)
Chính sách phí bảo hiểm là một trong những chính sách được Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huếáp dụng triệt đểnhất . Hiện nay Bảo Việt đãđịnh ra được bảng phí bảo hiểm cho các nghiệp vụcủa mình với các mức phí bảo hiểm khác nhau đểphù hợp với nhu cầu tài chính của từng người dân
Các mức phí bảo hiểm được xây dựng linh hoạt cho từng nghiệp vụbảo hiểm và khách hàng có thểtrảphí bảo hiểm theo tháng, q, 6 tháng, năm tùy thuộc vào nhu cầu và khảnăng của mỗi người.
Bảo Việt cũng đang tích cực nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm như nghiên cứu rủi ro được bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, chi phí bồi thường, chi phí quản lý hỗtrợ, cung cầu trên thịtrường đểgiảm phí bảo hiểm. Thực tếcho thấy mức phí bảo hiểm qua các năm cũng giảm dần đểphù hợp với tình hình cạnh tranh trên thị trường.
Các cơng ty cạnh tranh với nhau bằng cách cốtình hạphí xuống thấp hơn so với đối thủcạnh tranh, thậm chí xuống thấp hơn so với mức phí thuần. Chính vì những cuộc cạnh tranh khơng lành mạnh này đã khiến một sốcơng ty rơi vào tình trạng mất khảnăng chi trảbồi thường hoặc kinh doanh khơng có lãi. Vì vậy chính sách phí bảo hiểm của Bảo Việt phải dựa trên phương châm giảm phí nhưng vẫn tạo ra lợi nhuận và đảm bảo lợi thếcạnh tranh. Trước đây biểu phí của sản phẩm bảo hiểm được xây dựng dựa trên cơ sởtỉlệ chết của các nhóm tuổi nay biểu phí được tính theo tỉlệchết của từng độtuổi, vì mỗi độtuổi có tỉlệchết và rủi ro khác nhau.
-Với mỗi sản phẩm khác nhau cơng ty có một biểu phí khác nhau .
-Với BHNT phí đóng 5 năm, 10 năm phí bảo hiểm căn cứvào sốtiền bảo hiểm mà người
tham gia bảo hiểm lựa chọn, tuổi người tham gia bảo hiểm
-Mức phí tham giaởnhững người có độtuổi cao là cao hơn xác suất xảy ra rủi ro của
họcao hơn.
-Đối với BHNT dành cho trẻem thì phí bảo hiểm căn cứvào sốtiền bảo hiểm, tuổi của
người được bảo hiểm và người mua bảo hiểm.
Trong việc thanh tốn phí bảo hiểm, cơng ty đãđưa ra các mức giá khác nhau tùy theo sốtiền bảo hiểm và thời hạn đóng phí. Nếu khách hàng nộp phí theo quý, 6 tháng hoặc năm sẽ được giảm phí bảo hiểm. Việc nộp phí theo quý, 6 tháng, năm sẽlàm giảm chi phí giao dịch, thời gian, sốlần đến thu phí và các chi phí liên quan. Phí được tính như sau
-Phí quý = phí tháng x 3 x 0,99 = phí tháng x 2,97 -Phí 6 tháng = phí tháng x 6 x 0,98 = phí tháng x 5,88 -Phí năm = phí tháng x 12 x 0,94 = phí tháng x 11,28 Ngồi ra cơng ty cịn giảm phí tùy theo sốtiền bảo hiểm
-Nếu STBH từ5-30 tr đồng thì phí BH = STBH x phí BH cho một đơn vịSTBH -Nếu STBH từ30-40 tr đồng thì phí BH = STBH x phí BH cho một đơn vị STBH x 0,98
-Nếu STBH từ41-50 tr đồng thì phí BH = STBH x phí BH cho một đơn vị STBH x 0.97
Các quy định nộp phí này khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm với STBH lớn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lựa chọn mức phí phù hợp với tài chính của gia đình
Mặc dù chính sách phí của cơng ty chịu nhiều sựtác động của Tổng Công ty, bộ Tài chính nhưng nhờsựlinh hoạt của cán bộ, đã giúp cơng ty cóđược những biện pháp hiệu quảcho chính sách phí. Đểtăng tính linh hoạt của chính sách phí bảo hiểm đồng thời thực hiện đúng quy tắc của bộtài chính, giữ được yêu cầu vềchất lượng dịch vụcông ty Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huế đã sửdụng biện pháp như sau:
-Thống kê tình hình tổn thất của từng nghiệp vụbảo hiểm khác nhau qua các năm đểthay
đổi tỷlệphí bảo hiểm sao cho phù hợp.
-Thực hiện đánh giá rủi ro chặt chẽtrước khi nhận bảo hiểm đểxác định tỷlệ phí bảo
hiểm sao cho phù hợp với mức độrủi ro đó: ví dụnhư tăng phí đối với đối
tượng có nguy cơ xảy ra tổn thất cao hoặc khách hàng thường xuyên xảy ra tổn thất, giảm phí với khách hàng làm tốt cơng tác phịng tránh rủi ro, ít xảy ra tai nạn…
Bảng 7: Chính sách giá
Chỉtiêu Mức độ đánh giá trung bình
Phí bảo hiểm của Bảo Việt có thể linh hoạt theo từng đối tượng khách hàng
3.92 Mức phí bảo hiểm của Bảo Việt là mức phí cạnh
tranh với các đơn vịbảo hiểm khác
3.83 Phí bảo hiểm của Bảo Việt tương xứng với mức bồi
thường khi có rủi ro xảy ra
3.83 Phí bảo hiểm của Bảo Việt tương xứng với thu
nhập của khách hàng
3.93
Qua bảng, yếu tố“Phí bảo hiểm của Bảo Việt tương xứng với thu nhập của khách hàng” cho thấy mức phí mà Cơng ty đưa ra rất phù hợp với thu nhập của khách hàng. Các mức phí được thay đổi linh động phù hợp với từng khách hàng và được khách hàng đánh giá cao. Qua những đánh giá của khách hàng, công ty phần nào nắm bắt được những điều mà khách hàng mong muốn đểtừ đó có kếhoạch, chiến lược đáp ứng phù hợp hơn.
2.3.5. Chính sách Phân phối
Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huế đã vàđang từng bước lập ra một chính sách phân phối BHNT trên thịtrường một cách thuận lợi và hiệu quảnhất
Sau nhiều năm hoạt động thì Cơng ty Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huế đã có một mạng lưới phân phối rộng khắp và phủkín trên địa bàn tỉnh. Đây là một lợi thếrất lớn của Cơng ty só với các đối thủcạnh tranh khác.
Hệthống kênh phân phối sản phẩm
-Kênh phân phối trực tiếp: Hiện tại kênh phân phối trực tiếp vẫn chưa phát triển lắm tại thịtrường bảo hiểm nhân thọViệt Nam, tuy vậy với sựphát triển khơng ngừng của cơng nghệthơng tin, nó được đánh giá là sẽphát triển vượt trội và đem đến hiệu quảkhông ngờtới cho các công ty bảo hiểm nhân thọtrong tương lai. Công ty Bảo Việt Nhân ThọThừa Thiên Huếhiện đang dần hình thành và phát triển kênh phân phối này. Cụthểcơng ty đã có trang Wed riêng cung cấp trực tuyến các sản phẩm của cơng ty, có đường dây nóng
hỗtrợkhách hàng. Khách hàng có thểtrực tiếp gọi điện tìm hiểu sản phẩm của cơng ty qua điện thoại, mail hoặc qua trang wed của công ty. Gửi qua bưu điện : Thông qua kho tư liệu khách hàng , gửi cho đại bộphận khách hàng có tên trong kho tư liệu . Phân phối qua điện thoại : Thông qua kho tư liệu khách hàng , gọi điện thoại cho những khách hàng có tên