CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
2.4 Đánh giá về hoạt động kinh doanh thẻ TDQT của Vietinbank
2.4.1 Những kết quả đạt được
Tăng uy tín và hình ảnh Vietinbank trên thị trường
Việc phát triển các loại sản phẩm mới, tiện ích mới, đặc biệt là dòng thẻ TDQT Cremium đã tạo ra một thương hiệu mới cho thẻ TDQT hiện đại. Từ đó giúp người tiêu dùng có cái nhìn và nhận định khác về Vietinbank với hình ảnh một ngân hàng hiện đại có uy tín trong và ngồi nước.
Điểm nổi trội của dịch vụ thẻ TDQT Vietinbank là luôn tạo ra thêm những giá trị gia tăng cho chủ thẻ như: bảo hiểm du lịch toàn cầu cho chủ thẻ, dịch vụ hỗ trợ toàn cầu 24/7, chủ thẻ của Vietinbank được hưởng rất nhiều chương trình giảm giá khi thanh tốn hàng hóa dịch vụ tại các ĐVCNT với nhiều mức ưu đãi khác nhau tùy theo từng loại thẻ,... Ngồi ra Vietinbank cịn thường xun liên kết với các đơn vị cung cấp hàng hóa để đưa ra các chương trình khuyến mãi giảm giá dành cho chủ thẻ TDQT.
Song song với việc đầu tư công nghệ hiện đại và áp dụng các phương thức thanh tốn mới, Vietinbank ln đề cao việc đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp để phục vụ khách hàng tốt hơn. Nhờ vậy uy tín cũng như thương hiệu thẻ Vietinbank ngày càng được khẳng định trên thị trường. Cùng với việc quảng bá sản phẩm thẻ trên các phương tiện truyền thông đại chúng, thương hiệu Vietinbank liên tục được cập nhật trong ý thức của khách hàng. Bên cạnh đó, thẻ là dịch vụ bề nổi, dễ sử dụng và phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng nên dễ ăn sâu vào tiềm thức của người tiêu dùng. Trong thời gian vừa qua, hầu hết các khách hàng ban đầu sử dụng thẻ TDQT của Vietinbank là khách hàng truyền thống được Vietinbank giới thiệu và phát hành hầu như miễn phí để khách hàng có thể sử dụng và cảm nhận được lợi ích khi sử dụng thẻ TDQT. Qua quá trình sử dụng thẻ, khách hàng cảm thấy sự tiện lợi và an toàn khi mang theo thẻ, nhờ đó mối quan hệ này ngày càng bền vững và sẽ mang đến cơ hội để các dịch vụ bảo hiểm, đầu tư, thanh tốn, tín dụng,... phát triển, thu hút ngày càng nhiều hơn nữa khách hàng đến với Vietinbank.
57
Tăng nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng ngân hàng
Mặc dù nguồn huy động vốn từ việc phát hành thẻ TDQT mang lại cho ngân hàng không nhiều như các dịch vụ khác vì đa phần những khách hàng truyền thống đều được hưởng ưu đãi của chính sách phát hành thẻ tín chấp. Tuy nhiên do hạn mức tín chấp thấp có thể khơng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, họ có thể thế chấp thêm nguồn tiền gửi khác để phát hành thẻ với hạn mức cao hơn. Hoặc những đối tượng khách hàng vãng lai khi thấy chương trình khuyến mãi hấp dẫn, họ có thể mở sổ tiết kiệm dùng để làm TSBĐ để phát hành thẻ tín dụng. Lúc này khách hàng vừa được hưởng lãi vừa được phát hành thẻ để chi tiêu và hưởng lợi ích từ chương trình. Ngân hàng sẽ gia tăng được số lượng thẻ phát hành và hưởng số dư huy động vốn từ những cuốn sổ ký quỹ. Theo số liệu tổng kết của Vietinbank năm 2013 thì nguồn vốn huy động thơng qua phát hành thẻ TDQT vào khoảng 350 tỷ đồng, chiếm khoảng 0,07% tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank trong năm.
Mặc dù dư nợ thẻ TDQT không nhiều nhưng là nguồn dư nợ tương đối ổn định, tuần hoàn và an toàn hơn so với các nguồn dư nợ khác. Tính tới cuối năm 2013, dư nợ thẻ TDQT là 2.590 tỷ đồng, chiếm khoảng 0,69% dư nợ của Vietinbank. Trong tương lai khi dịch vụ thẻ TDQT phát triển và phổ biến rộng rãi thì chắc chắn dư nợ thẻ TDQT sẽ tăng lên gấp nhiều lần do người dân sử dụng thẻ để chi tiêu hàng ngày.
Tăng doanh thu cho ngân hàng
Doanh thu từ hoạt động phát hành và thanh toán thẻ TDQT của Vietinbank đến từ nguồn thu phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí phạt chậm thanh tốn, lãi từ dư nợ thẻ, phí thanh tốn từ ĐVCNT, phí tra sốt, khiếu nại, ....
Để đánh giá mức độ ảnh hưởng của hoạt động kinh doanh thẻ TDQT tới hoạt động của Vietinbank, chúng ta sẽ phân tích qua mức độ tăng trưởng doanh thu của thẻ TDQT qua các năm và đóng góp của doanh thu thẻ TDQT vào tổng doanh thu của Vietinbank như sau:
58
Bảng 2.9. Doanh thu từ phát hành và thanh toán thẻ TDQT tại Vietinbank
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2009 2010 2011 2012 2013
Doanh thu từ thẻ TDQT 11 38 74 245 294 Doanh thu Vietinbank 9.680 14.819 22.374 21.961 21.783 Tỷ lệ doanh thu thẻ TDQT 0,11% 0,26% 0,33% 1,12% 1,35%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank năm 2009 - 2013)
Hình 2.12 - Biểu đồ tăng trưởng doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ TDQT Vietinbank
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank năm 2009 - 2013)
Qua biểu đồ tăng trưởng doanh thu từ hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ TDQT (hình 2.12), so với thời điểm năm 2009 thì doanh thu năm 2012 đạt 245 tỷ đồng (tăng 2.227%) và năm 2013 đạt 294 tỷ đồng (tăng 2.673%). Đây là sự tăng trưởng đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh thẻ của Vietinbank.
Hiện tại tuy doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ TDQT chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu của Vietinbank nhưng tỷ lệ đóng góp này tăng ổn định qua các năm. Năm 2009, tỷ lệ đóng góp của hoạt động kinh doanh thẻ TDQT
0 50 100 150 200 250 300 2009 2010 2011 2012 2013 11 38 74 245 294
Doanh thu hoạt động kinh doanh thẻ TDQT
Năm Tỷ đồng
59
đến tổng doanh thu chỉ đạt 0,11% thì đến năm 2013 tỷ lệ này đã tăng lên 1,35% và trong tương lai nguồn doanh thu từ mảng dịch vụ này sẽ chiếm một tỷ lệ cao hơn theo xu hướng của thế giới. Mặc dù nghiệp vụ kinh doanh thẻ TDQT là một nghiệp vụ mới ra đời sau nhưng được Vietinbank đầu tư rất lớn về công nghệ và nguồn nhân lực với quyết tâm dành được chỗ đứng ở thị trường thanh toán thẻ tại Việt Nam. Với sự nỗ lực của mình, Vietinbank cũng đã đạt được những thành quả nhất định, uy tín thương hiệu của Vietinbank ngày càng được mở rộng trong nước và quốc tế.
Theo thống kê của các tạp chí, tại các nước phát triển, đa phần các ngân hàng kinh doanh thẻ đều thu được những khoản doanh thu và lợi nhuận khổng lồ. Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, thị trường ngân hàng truyền thống như tín dụng, chứng khốn, bất động sản, huy động vốn,... đã bão hịa thì việc tìm ra sản phẩm kinh doanh mới được coi là một trong những bước tiến quyết định. Mặc dù thị trường thẻ TDQT đã phát triển mạnh trong những năm gần đây nhưng tiềm năng mở rộng của thẻ TDQT còn rất lớn. Do đó trong thời gian tới mảng thẻ TDQT vẫn là một dịch vụ được các ngân hàng Việt Nam nói chung và Vietinbank nói riêng đầu tư và chú trọng phát triển.
Nâng cao khả năng cạnh tranh và hội nhập của ngân hàng
Với nhiều sản phẩm ngân hàng hiện đại, uy tín làm cho ngày càng có nhiều khách hàng đến với Vietinbank, góp phần tạo thêm uy tín của Vietinbank trên thị trường. Cùng với việc duy trì nền tảng cơng nghệ hiện đại, đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế giúp cho các đối tác nước ngoài cũng như bạn bè quốc tế tin cậy và đánh giá cao thương hiệu Vietinbank.
Thực hiện tốt chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước
Khách hàng sử dụng thẻ TDQT góp phần giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thơng, góp phần tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế, giảm bớt chi phí quản lý cho NHNN trong q trình in ấn tiền mặt, đưa vào lưu thơng, quản lý chính sách tiền tệ.
60
Góp phần nâng cao dân trí của người dân
Thơng qua việc sử dụng thẻ TDQT của Vietinbank cũng như của các ngân hàng khác, người dân được tiếp cận với các phương tiện thanh tốn hiện đại và văn minh. Qua đó giúp khách hàng hiểu thêm về các giao dịch thương mại điện tử gắn liền với các máy móc thiết bị của nền kinh tế hiện đại.