66. Vớ dụ, theo Bộ luật tố tụng dõn sự Cộng hũa Phỏp, cỏc nguyờn tắc giải quyết tranh chấp dõn sự núi chung và tranh chấp hợp đồng núi riờng chỉ bao gồm cỏc nguyờn tắc cú tớnh tranh tụng Cỏc nguyờn tắc này được
3.1.1. Hoàn thiện cỏc quy định phỏp luật về nội dung
Hoàn thiện cỏc quy định phỏp luật về nội dung là một nhu cầu cấp bỏch nhằm tạo cơ sở phỏp lý đầy đủ, an toàn và phự hợp nhất cho việc giải quyết tranh chấp phỏt sinh từ hợp đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp. Từ kết quả đỏnh giỏ thực trạng quy định phỏp luật về nội dung liờn quan đến hợp đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp, tỏc giả luận văn cho rằng nhà làm luật cần xem xột, hoàn thiện một số quy định cụ thể sau đõy:
Thứ nhất, cần sửa đổi, bổ sung khoản 1 Điều 7 Thụng tư số 39/2016/TT-
NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam quy định cỏc điều kiện vay vốn mà khỏch hàng vay là phỏp nhõn, cỏ nhõn phải thỏa món, theo hướng bổ sung quy định về năng lực phỏp luật của cỏ nhõn (bờn cạnh điều kiện về năng lực hành vi của cỏ nhõn đó được quy định trong Thụng tư) như là một trong những điều kiện chủ thể vay vốn tại tổ chức tớn dụng. Sở dĩ cần bổ sung quy định về năng lực phỏp luật của cỏ nhõn như là một điều kiện chủ thể vay vốn là bởi vỡ, về nguyờn tắc, mỗi cỏ nhõn chỉ cú thể tham gia quan hệ phỏp luật núi chung và quan hệ vay vốn tại cỏc tổ chức tớn dụng núi riờng khi cú đủ năng lực phỏp luật và năng lực hành vi dõn sự, trong khi thực tế cho thấy khụng phải khi nào mọi cỏ nhõn cũng luụn luụn cú năng lực phỏp luật dõn sự (do bị phỏp luật cấm tham gia một số giao dịch dõn sự nhất định).
Thứ hai, cần xem xột lại tớnh hợp lý của quy định tại Điều 8 Thụng tư
số 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam về những nhu cầu vốn khụng được cho vay, trong đú đặc biệt là quy định về việc tổ chức tớn dụng khụng được cho vay đối với cỏc nhu cầu vốn để mua vàng miếng; để trả nợ khoản nợ vay tại chớnh tổ chức tớn dụng cho vay hoặc để trả nợ khoản nợ vay tại tổ chức tớn dụng khỏc và trả nợ khoản vay nước
ngoài71. Sở dĩ như vậy là bởi vỡ, việc phỏp luật cấm tổ chức tớn dụng cho vay đối với cỏc nhu cầu vốn trong cỏc trường hợp núi trờn là khụng thỏa đỏng, do mỗi nhu cầu này đều là nhu cầu chớnh đỏng, hợp phỏp của khỏch hàng và nếu khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn mà tổ chức tớn dụng khụng thấy rủi ro thỡ họ cần được trao quyền cho vay đối với khỏch hàng. Từ quan điểm nhận thức như vậy, tỏc giả cho rằng nhà làm luật cần sửa đổi Thụng tư số 39/2016/TT- NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam theo hướng bỏ quy định cấm tổ chức tớn dụng cho vay đối với cỏc nhu cầu vốn núi trờn.
Thứ ba, cần sửa đổi quy định tại Điều 23 Thụng tư số 39/2016/TT-
NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam về khỏi niệm “thỏa thuận cho vay”, theo đú cần thay thế khỏi niệm “thỏa thuận cho vay” bằng khỏi niệm “hợp đồng cho vay” để đảm bảo chớnh xỏc hơn, phự hợp hơn với quy định chung của Bộ luật dõn sự về hợp đồng cho vay. Theo quan điểm của tỏc giả luận văn, việc thay đổi khỏi niệm này là cần thiết, bởi lẽ, khụng phải mọi thỏa thuận đều là hợp đồng trong khi mọi hợp đồng đều là thỏa thuận nờn việc sử dụng thuật ngữ “thỏa thuận cho vay” sẽ khụng đảm bảo tớnh chớnh xỏc bằng việc sử dụng thuật ngữ “hợp đồng cho vay”. Hơn nữa, hiện nay Bộ luật dõn sự là văn bản gốc quy định chung về hợp đồng cho vay, cỏc quy định trong cỏc văn bản khỏc về hợp đồng cho vay cần đảm bảo sự phự hợp với Bộ luật dõn sự.
Thứ tư, cần sửa đổi, bổ sung khoản 3 Điều 7 Thụng tư số 39/2016/TT-
NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam theo hướng quy định rừ hơn mối quan hệ giữa thỏa thuận khung (hay hợp đồng nguyờn tắc hay hợp đồng cho vay hạn mức) với thỏa thuận cho vay cụ thể (hay hợp đồng cho vay cụ thể). Sở dĩ cần bổ sung quy định này là bởi vỡ, thực tế cho thấy cú nhiều trường hợp khỏch hàng vay và tổ chức tớn dụng ký kết cỏc hợp đồng nguyờn tắc hay hợp đồng tớn dụng hạn mức trong một khoảng thời gian nhất định, sau đú lại ký kết cỏc hợp đồng cho vay cụ thể để cụ thể húa cỏc hợp đồng cho vay hạn mức. Tuy nhiờn, trong trường hợp cú sự xung đột, mõu thuẫn giữa hợp đồng cho vay hạn mức với hợp đồng cho vay cụ thể thỡ cỏch
71. Xem: Điều 8 Thụng tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tớn dụng, chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài đối với khỏch hàng. nhỏnh ngõn hàng nước ngoài đối với khỏch hàng.
giải quyết mối quan hệ hiệu lực giữa hợp đồng cho vay hạn mức với hợp đồng cho vay cụ thể như thế nào. Chớnh vỡ thế, việc bổ sung quy định về mối quan hệ hiệu lực giữa hợp đồng cho vay hạn mức với hợp đồng cho vay cụ thể là cần thiết.