66. Vớ dụ, theo Bộ luật tố tụng dõn sự Cộng hũa Phỏp, cỏc nguyờn tắc giải quyết tranh chấp dõn sự núi chung và tranh chấp hợp đồng núi riờng chỉ bao gồm cỏc nguyờn tắc cú tớnh tranh tụng Cỏc nguyờn tắc này được
2.2.2. Cỏc khú khăn, vướng mắc
Qua khảo sỏt thực tiễn giải quyết tranh chấp phỏt sinh từ hợp đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp, cú thể đưa ra một số nhận xột sau đõy về những khú khăn, vướng mắc trong thực tiễn thực hiện:
Thứ nhất, trong quỏ trỡnh giải quyết tranh chấp phỏt sinh từ hợp đồng
tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp, nhiều Tũa ỏn cú xu hướng khụng xem xột rừ mức độ thỏa món cỏc điều kiện cú hiệu lực của hợp đồng tớn dụng và hoặc hợp đồng thế chấp, đồng thời cũng khụng xem xột đến mối quan hệ hiệu lực giữa hợp đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp với hợp đồng thế chấp. Điều này cú thể dẫn đến nguy cơ việc nhận định, đỏnh giỏ chứng cứ và đưa ra phỏn quyết cuối cựng về vụ ỏn thiếu khỏch quan, chớnh
xỏc. Cú thể thấy rừ vấn đề này trong việc giải quyết một số tranh chấp hợp đồng tớn dụng tại Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm 202067
.
Thứ hai, trong quỏ trỡnh thụ lý giải quyết tranh chấp phỏt sinh từ hợp
đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp, cú nhiều trường hợp thực tiễn cho thấy hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo cho khoản vay là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thể hiện thụng tin về việc bờn thế chấp nhận chuyển nhượng của người khỏc trước khi ký hợp đồng cho vay và hợp đồng thế chấp, nhưng chủ thể này chưa cung cấp được giấy tờ phỏp lý làm căn cứ xỏc định quyền sử dụng đất, quyền sở hữu hợp phỏp đối với tài sản thế chấp. Đến khi ngõn hàng giải ngõn, bờn vay hoặc bờn thế chấp mới hoàn thiện hồ sơ đối với tài sản bảo đảm là khoản vay.
Trong một số trường hợp, kiểm tra hồ sơ về tài sản thế chấp thỡ thấy rằng Chi nhỏnh Văn phũng đăng ký đất đai xỏc nhận đăng ký biến động chuyển nhượng trờn Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất trước 01 ngày ngõn hàng ký hợp đồng cho vay và hợp đồng thế chấp. Chứng cứ này khụng đủ để khẳng định rằng bờn thế chấp đó cú tư cỏch là chủ thể cú quyền sử dụng đất đất hợp phỏp hay cú quyền sở hữu tài sản trờn đất một cỏch hợp phỏp hay khụng. Điều này dẫn đến cỏch hiểu và cỏch giải quyết khỏc nhau giữa tũa ỏn cấp sơ thẩm với Tũa ỏn cấp phỳc thẩm về cựng một vụ việc. Cụ thể:
Tũa ỏn cấp sơ thẩm cho rằng, Văn phũng đăng ký đất đai đó đăng ký biến động chuyển nhượng quyền sử dụng đất trước khi ngõn hàng ký hợp đồng cho vay 01 ngày; và trong hồ sơ vay vốn đó cú hợp đồng chuyển nhượng cú cụng chứng của văn phũng cụng chứng, hồ sơ đề nghị vay vốn, tài sản đảm bảo cho khoản vay đó được hồn thiện trước khi giải ngõn, do đú việc thế chấp tài sản là hợp phỏp và cần phải cụng nhận hiệu lực của hợp đồng thế chấp.
67 Xem: Bản ỏn số 01/2015/KDTM-ST, ngày 24/3/2015 của Tũa ỏn nhõn dõn thành phố Lào Cai giữa Ngõn hàng thương mại cổ phần Sài Gũn - Hà Nội với bà Nguyễn Thị Ngõn; hàng thương mại cổ phần Sài Gũn - Hà Nội với bà Nguyễn Thị Ngõn;
Bản ỏn số 05/2019/KDTM-PT, ngày 19/11/2019 của Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai giữa Ngõn hàng thương mại cổ phần Sài Gũn Cụng thương với Cụng ty cổ phần xi măng Hoàng Liờn Sơn;
Bản ỏn số 04/2019/KDTM-PT, ngày 15/10/2019 của Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai giữa Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển Nụng thụng Việt Nam với ụng Nguyễn Thiờn Dũng;
Bản ỏn số 01/2020/KDTM-ST, ngày 15/01/2020 của Tũa ỏn nhõn dõn thành phố Lào Cai giữa Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển Nụng thụn Việt Nam - Chi nhỏnh tỉnh Lào Cai với Cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn một thành viờn thương mại Tiến Minh.
Tũa ỏn cấp phỳc thẩm cho rằng, tại thời điểm thế chấp bờn vay chưa phải là chủ sử dụng, sở hữu hợp phỏp đối với tài sản thế chấp và đang quản lý, sử dụng tài sản thế chấp, do đú việc cụng nhận hiệu lực của hợp đồng thế chấp là khụng cú căn cứ. Do quan điểm như vậy nờn tũa ỏn cấp phỳc thẩm cú xu hướng cho rằng hồ sơ đề nghị vay vốn, tài sản đảm bảo cho khoản vay khụng đầy đủ, khi đú bờn vay chưa cung cấp được giấy tờ phỏp lý làm căn cứ về quyền sử dụng, sở hữu hợp phỏp đối với tài sản thế chấp nờn đó tuyờn hủy một phần bản ỏn sơ thẩm về thực hiện nghĩa vụ thế chấp68
.
Thứ ba, thực tiễn giải quyết tranh chấp phỏt sinh từ hợp đồng tớn dụng
cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp cho thấy, mặc dự Luật Khoỏng sản khụng quy định cụ thể về việc thế chấp quyền khai thỏc khoỏng sản nhưng trờn thực tế vẫn cú doanh nghiệp sử dụng quyền khai thỏc khoỏng sản, cụ thể là khai thỏc, chế biến đỏ (kốm giấy phộp khai thỏc, chế biến đỏ) làm tài sản bảo đảm để thế chấp tại ngõn hàng khi vay vốn và ngõn hàng cũng chấp nhận tài sản bảo đảm cho khoản vay là quyền khai thỏc, chế biến đỏ của doanh nghiệp.
Trong quỏ trỡnh nhận thế chấp là quyền khai thỏc, chế biến đỏ của doanh nghiệp, ngõn hàng khụng sỏt sao kiểm tra việc thực hiện phương ỏn sử dụng vốn của khỏch hàng nờn khụng phỏt hiện ra tỡnh trạng doanh nghiệp vay vốn khụng hoàn thành việc xõy dựng hạ tầng mỏ đỳng tiến độ theo phờ duyệt, do đú bị Ủy ban nhõn dõn tỉnh ra Quyết định thu hồi giấy phộp khai thỏc khoỏng sản đối với doanh nghiệp. trong trường hợp này, tài sản bảo đảm cho khoản vay của doanh nghiệp chắc chắn khụng cũn, do đú cũng sẽ gõy khú khăn cho ngõn hàng trong việc thu hồi đủ nợ vay theo hợp đồng tớn dụng đó ký kết69
.
Thứ tư, thực tiễn giải quyết tranh chấp phỏt sinh từ hợp đồng tớn dụng
cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp cho thấy, trong một số trường hợp do trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ của thẩm phỏn chưa đỏp ứng được yờu cầu của cụng tỏc xột xử cỏc vụ ỏn cú tớnh chuyờn mụn sõu về một lĩnh vực cụ thể, phức tạp như tranh chấp hợp đồng tớn dụng cú tài sản thế chấp nờn đó đưa ra
68. Xem: Bản ỏn số 03/2020/KDTM-PT, ngày 30/9/2020 của Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai giữa Ngõn hàng Thương mại cổ phần Quõn đội với ụng Trần Tựng Lõm và bà Nguyễn Phương Thảo. Thương mại cổ phần Quõn đội với ụng Trần Tựng Lõm và bà Nguyễn Phương Thảo.
69. Xem: Bản ỏn số 03/2017/KDTM-PT, ngày 14/12/2017 của Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai giữa Ngõn hàng Thương mại cổ phần Đại Chựng Việt Nam với Cụng ty cổ phần đầu tư Thương mại và xõy dựng Thăng Long Thương mại cổ phần Đại Chựng Việt Nam với Cụng ty cổ phần đầu tư Thương mại và xõy dựng Thăng Long - Lào Cai.
những phỏn quyết thiếu khỏch quan, chớnh xỏc và chưa đảm bảo tớnh cụng bằng trong quỏ trỡnh giải quyết tranh chấp70
.
Kết luận chƣơng 2
Qua nghiờn cứu, khảo sỏt thực trạng phỏp luật về giải quyết tranh chấp phỏt sinh từ hợp đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp cho thấy, cỏc văn bản quy phạm phỏp luật hiện hành như Bộ luật dõn sự 2015, Bộ luật Tố tụng dõn sự 2015, Thụng tư 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngõn hàng Nhà nước,… đó tạo cơ sở phỏp lý ban đầu cả phỏp luật về nội dung và phỏp luật về hỡnh thức, cho việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tớn dụng của Tũa ỏn nhõn dõn cỏc cấp. Tuy nhiờn, trong thực tế ỏp dụng phỏp luật để giải quyết tranh chấp hợp đồng tớn dụng cho thấy, cỏc văn bản phỏp luật này đó bộc lộ nhiều vấn đề vướng mắc, bất cập mà một trong số cỏc nguyờn nhõn đú chớnh là do một số quy định của phỏp luật về nội dung và hỡnh thức đó tỏ ra khụng thực sự phự hợp với thực tiễn như là quy định về điều kiện năng lực chủ thể của cỏ nhõn; những nhu cầu vốn khụng được cho vay (Điều 8 Thụng tư số 39/2016/TT-NHNN); chưa dự liệu rừ cỏch thức xỏc định thẩm quyền của Tũa ỏn trong trường hợp giải quyết cỏc tranh chấp hợp đồng tớn dụng cú yếu tố nước ngoài; một số quy định trong thủ tục xột xử của Tũa ỏn đặc biệt là thủ tục giỏm đốc thẩm cũn cú hạn chế nhất định; chưa cú quy định cụ thể về thủ tục giải quyết tranh chấp hợp đồng tớn dụng bằng phương thức thương lượng, hũa giải giữa cỏc bờn tranh chấp;… những quy định trờn, cần phải được nghiờn cứu, rà soỏt để chỉnh sửa, bổ sung cho phự hợp với tỡnh hỡnh thực tiễn giải quyết tranh chấp hợp đồng tớn dụng núi chung, hợp đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp núi riờng.
Việc giải quyết tranh chấp Hợp đồng tớn dụng cú bảo đảm bằng tài sản thế chấp tại Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai trong những năm gần đõy cũng cú những khú khăn, vướng mắc nhất định trong quỏ trỡnh ỏp dụng phỏp luật, cần phải cú những giải phỏp để nõng cao hiệu quả ỏp dụng phỏp luật trong giải quyết tranh chấp này.
70 Xem: Bản ỏn số 04/2019/KDTM-PT, ngày 15/10/2019 của Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai. Bản ỏn số 03/2017/KDTM-PT, ngày 14/12/2017 của Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai. 03/2017/KDTM-PT, ngày 14/12/2017 của Tũa ỏn nhõn dõn tỉnh Lào Cai.
Chƣơng 3