CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
2.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Quân Đội
2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ
Năm 2011, hoạt động dịch vụ có nhiều bước tiến với việc cho ra mắt rất nhiều sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao như: phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử eMB, BankPlus, eCom; sản phẩm tài khoản MB VIP… Đặc biệt, đã khai trương và cung cấp cho khách hàng sản phẩm tư vấn tài sản (MB Private) với dịch vụ tài chính cao cấp…
- Bảo lãnh: số dư bảo lãnh 31/12 đạt 13.059 tỷ, tăng so với đầu năm 2.893 tỷ tương đương 28,4%.
- Thanh toán quốc tế của MB đạt kết quả khả quan: doanh số TTQT cả năm đạt 5,96 tỷ USD, chiếm 2.7% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu cả nước và tăng 9% so với 2010.
- Thẻ: tổ chức phát hành chính thức thẻ Visa vào đầu năm 2011. Tổng số thẻ phát triển mới trong năm đạt 151.468 thẻ (trong đó VISA: 5.618 thẻ), lũy kế đến 31/12/2011 là: 534.719 thẻ, hoàn thành 116% kế hoạch năm.
- Kiều hối: doanh số cả năm đạt 220 triệu USD, hoàn thành 146% kế hoạch năm, tăng 176% so với 2010.
Năm 2012, ngân hàng đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thông qua việc phát triển nhiều sản phẩm liên kết, ứng dụng công nghệ như: triển khai Bankplus cho chuỗi Vinamilk và đối tượng Smart Sim, tiết kiện số trên eMB, dịch vụ chuyển tiền online hợp tác với Viettel, sản phẩm tài khoản số đẹp…
- Doanh số thanh toán quốc tế đạt 6.240 triệu USD, tăng 5% so với năm 2011, đạt 105% kế hoạch.
- Doanh số thanh toán quốc tế đạt 6.240 triệu USD, tăng 5% so với năm 2011, đạt 105% kế hoạch.
- Doanh số kiều hối đạt 385 triệu USD, tăng 75% so với năm 2011, hoàn thành 110% kế hoạch.
- Thẻ số phát triển mới đạt 145.345 thẻ, lũy kế cuối kỳ đạt 680.064 thẻ, hoàn thành 83% kế hoạch. Phát triển mới 512 POS, lũy kế đạt 1.106 POS, hoàn thành 150% kế hoạch. Phát triển mới 61ATM, lũy kế cuối kỳ đạt 388 ATM, hoàn thành 61% kế hoạch. Tổng thu thuần dịch vụ đạt 733 tỷ đồng, tăng 14% so với 2011, chiếm tỷ trọng 9,38% trong tổng thu nhập hoạt động.
Năm 2013, tổng thu thuần dịch vụ đạt 739 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 10% trong tổng thu nhập hoạt động:
- Các hoạt động đạt kết quả tốt. Số dư bảo lãnh đạt 19.082 tỷ đồng. Doanh số Thanh toán quốc tế khoảng 7,35 tỷ USD, tăng 18% so với 2012. Doanh số kiều hối đạt 885 triệu USD, tăng 130% so với năm 2012 (đứng Top đầu các ngân hàng thương mại cổ phần).
- Hoạt động ngân hàng điện tử và thẻ đều tăng trưởng tốt (thẻ ATM tăng khoảng 65%, Bankplus tăng 153%, eMB tăng 36%).
Năm 2014, Thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt 950 tỷ, tăng trưởng 29% so với 2013. Các hoạt động dịch vụ chủ yếu của ngân hàng đạt kết quả tích cực: i) Số dư bảo lãnh đến 31/12/2014 đạt 27.913 tỷ tăng 47% so với cùng kỳ; ii) Doanh số thanh toán quốc tế đạt 6.540 triệu USD, tăng 2% so với 2013; iii) Hoạt động thẻ, ngân hàng điện tử: Bankplus đạt 1.823.786 user (tăng 46%), eMB đạt 81.722 user (tăng 21%). Thẻ lũy kế đạt 1.622.539 thẻ ATM (tăng 45%)…
Năm 2012, MB có tổng tài sản đạt trên 175 nghìn tỷ đồng với Vốn điều lệ đạt 10.000 tỷ đồng, các chỉ tiêu tăng trưởng về huy động và dư nợ cao gấp nhiều lần mức trung bình của ngành, lợi nhuận tăng trưởng 18%, đạt 3.090 tỷ đồng và đứng đầu trong nhóm NHTM cổ phần.
Năm 2013, MB có lợi nhuận trước thuế hợp nhất là 3.022 tỷ, trong đó riêng ngân hàng đạt 2.940 tỷ. Các chỉ số hiệu suất sinh lời ROA đạt 1,28%, ROE đạt 16,31%, EPS đạt 2.145 đồng/cổ phiếu.
Năm 2014 là năm thứ ba liên tiếp MB giữ vị trí dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng TMCP về lợi nhuận và các chỉ tiêu chất lượng (ROA, ROE). Các chỉ số hiệu suất sinh lời ROA đạt 1,31%, ROE đạt 15,8%, EPS đạt 2.136 đồng/cổ phiếu. Tỷ lệ
Nguồn: Báo cáo thường niên của MB các năm từ 2011-2014
Lợi nhuận trước thuế của MB
3.2 3 2.8 2.6 2.4 2.2
Lợi nhuận trước thuế của MB
2011 2012 2013 2014
an toàn vốn tối thiểu (CAR) đạt 10,07%. Lãi trước thuế MB group đạt 3.174 tỷ đồng, trong đó lợi nhuận riêng ngân hàng đạt 3.003 tỷ đồng, đứng đầu các ngân hàng TMCP.
Bảng 2.4: Một số chỉ số tài chính giai đoạn 2011-2014 Đvt: Tỷ đồng
Năm Năm Năm Năm
Các chỉ tiêu Đơn vị 2011 2012 2013 2014
Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 2.625 3.090 3.022 3.100 Lợi nhuận sau thuế Tỷ đồng 1.915 2.320 2.286 2.503
ROE % 20,67% 20,62% 16,31% 15,8%
ROA % 1,54% 1,48% 1,28% 1,31%
Điểm giao dịch Số điểm 176 182 209 224
Số cán bộ nhân viên (ngân hàng và công ty
con) Người 5.098 5.806 6.128 6.939
EPS Đồng/cổphiếu 2.913 2.457 2.145 2.136
ROE: Tỷ suất lợi nhuận trước thuế/ Vốn CSH bình quân (%) ROA: Tỷ suất lợi nhuận trước thuế/ Tổng tài sản bình quân (%)
Nhìn chung, qua 4 năm từ 2011 đến 2014, các chỉ tiêu ROA và ROE tiếp tục nằm trong tốp dẫn đầu NHTM tại Việt Nam.
Hình 2.3: Lợi nhuận trước thuế của MB từ năm 2011-2014
Nguồn: Báo cáo thường niên của MB các năm từ 2011-2014
Năm 2014, lợi nhuận trước thuế hợp nhất của MB đạt 3.174 tỷ đồng, vượt 2,38% kế hoạch. Tổng tài sản đạt 200.489 tỷ đồng, tăng 11% so với năm trước. Tăng trưởng tín dụng đạt 15%, huy động vốn tăng 23%. Tỷ lệ nợ xấu được giữ ở
mức 2,73% - thấp hơn so với trần 3,5% được thông qua tại Đại hội đồng cổ đông 2014.
Như vậy, năm 2014, MB đã nỗ lực hoàn thành cơ bản cam kết đã đưa ra trong Đại hội cổ đơng 2014, trong đó đã hồn thành cơ bản mục tiêu kinh doanh, hoàn thiện về thể chế, tổ chức, kinh doanh an toàn, bảo toàn và phát triển vốn, chia cổ tức cho các cổ đông như kế hoạch đã đề ra.
Trong năm 2014, một số nội dung công việc đã được Đại hội đồng cổ đông quyết định nhưng chưa đạt được tiến độ đề ra do vướng những vấn đề về pháp lý như việc triển khai các thủ tục tăng vốn điều lệ cho cổ đông chiến lược trong và ngoài nước, đưa MIC trở thành công ty con của MB. Việc triển khai Đề án kênh liên kết với Viettel và các sáng kiến chiến lược trọng yếu cần đẩy mạnh hơn nữa. Hội đồng Quản trị MB cam kết sẽ chỉ đạo quyết liệt, mạnh mẽ các vấn đề trên trong năm 2015 và mong nhận được sự ủng hộ của các cơ quan quản lý, các Quý vị cổ đơng để hồn thành các mục tiêu này.
Mục tiêu trong năm 2015 của MB là hoàn thành chỉ tiêu chiến lược 5 năm từ 2011-2015 đảm bảo nằm trong top 5 trong hệ thống ngân hàng thương mại. Mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 3.250 tỷ đồng, trong đó riêng ngân hàng mẹ 3.150 tỷ đồng. Tỷ lệ chi trả cổ tức khoảng 10%, tương đương năm 2014. Đồng thời phát triển thêm 3 triệu khách hàng mới trên nền tảng mối quan hệ hợp tác với cổ đông chiến lược Viettel để cùng phát triển các ứng dụng ngân hàng hiện đại.
Bảng 2.5. Khả năng thanh khoản của MB
STT Chỉ tiêu (của riêng ngân hàng) 2011 2012 2013 2014
1 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) 9,59% 11,15% 11,00% 10,7% 2 Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụngđể cho vay trung và dài hạn 15,80% 10,90% 12,80% 19,03%
Nguồn: Báo cáo thường niên của MB năm 2011-2014
Năm 2013, MB tuân thủ tốt các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) đạt 11%. Tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng để cho vay trung, dài hạn là
12,8%. Thanh khoản ngân hàng được duy trì tốt. Nợ xấu kiểm soát chặt chẽ (<2,5%).
Năm 2014, MB cũng là ngân hàng tuân thủ tốt các quy định của Ngân hàng nhà nước về tỷ lệ an toàn vốn đạt 10,07% và tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng để vay trung, dài hạn chỉ ở mức 19,03%.