CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
2.2 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội
2.2.2.1 Giới thiệu về ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội (eMB)
Trong vòng 5 năm trở lại đây, dịch vụ NHĐT tại Việt Nam trở nên thân thuộc với các khách hàng trong nước. Sự dấn thân của cơng nghệ trong lĩnh vực tài chính khơi nguồn cho những yêu cầu ngày càng cao của các khách hàng trẻ, để tiết kiệm những chi phí về khơng gian và thời gian trong giao dịch hàng ngày. Ngày càng nhiều các ngân hàng chuyển hướng đầu tư cho các dịch vụ NHĐT để có thể song hành lâu dài hơn với khách hàng. Vì vậy, việc lựa chọn ra đâu là dịch vụ NHĐT lý tưởng đối với các khách hàng không hề đơn giản.
MB đã cho ra mắt dịch vụ NHĐT gọi là eMB từ cuối năm 2009, với nhiều ứng dụng mới được khai thác trên nền tảng của hệ thống công nghệ trên. Tiên phong tại Việt Nam trong việc nghiên cứu và phát triển các sản phẩm ngân hàng trên nền tảng viễn thông, trong thời gian qua, MB và Viettel đã và đang mang lại nhiều giải pháp giao dịch tài chính tối ưu cho khách hàng. Nhiều sản phẩm, dịch vụ
có hàm lượng cơng nghệ cao đã được hai bên phối hợp triển khai như gói Bank Plus với 3 dịch vụ chính là tài khoản Bankplus, thẻ Bankplus và Mobile Bankplus. Dưới đây là 10 tiện ích mà dịch vụ eMB dành cho các khách hàng:
- Chỉ cần vài thao tác đơn giản với chiếc máy tính được nối mạng internet, eMB cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến mọi lúc, mọi nơi.
- eMB được bảo vệ bởi hệ thống bảo mật 3 lớp, gồm tên đăng nhập (do khách hàng tự đặt), mật khẩu và mã bảo mật (mật khẩu sử dụng một lần, được sinh ra từ các phương thức bảo mật), nhờ đó khách hàng hồn tồn có thể yên tâm về tính an toàn khi giao dịch trực tuyến với eMB
- Hướng tới khách hàng u thích cơng nghệ, bên cạnh Hard Token đang được triển khai, MB đã tiên phong ứng dụng thành công phương thức bảo mật tiên tiến Mobile Token. Mobile Token là phần mềm được cài đặt ngay trên máy điện thoại của khách hàng, thuận tiện sử dụng bất cứ lúc nào. Bên cạnh đó, chi phí cho phần mềm bảo mật này rất thấp, khơng cần phải đầu tư lại như thiết bị phần cứng khi bị hết bin hoặc hư hỏng. Với giao diện thân thiện cùng ngôn ngữ tiếng Việt và chức năng “trợ giúp” khách hàng sẽ dễ dàng làm quen với công nghệ mới này.
- Với hạn mức chuyển khoản trong và ngoài hệ thống MB lên đết 2 tỷ đồng/ngày, eMB có thể đáp ứng hầu hết các nhu cầu thanh toán của khách hàng.
- Từ tháng 4/2010, MB đã đưa vào tiện ích Tài khoản điện tử. Với tiện ích này, khách hàng có thể chuyển từ tài khoản thường trên thẻ Active Plus sang tài khoản tiết kiệm điện tử để được hưởng mức lãi suất 6%/năm, mức lãi suất cao hơn rất nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn.
- MB hiện đang là đối tác thanh toán miễn phí các hóa đơn tiền điện và cước phí internet. Nhờ đó, khách hàng có thể yên tâm thực hiện các hoạt động thanh tốn tiền điện và cước phí internet hàng tháng một cách nhanh gọn thông qua dịch vụ eMB.
- Được xây dựng dựa trên nền tảng Core banking T24, eMB có khả năng mở rộng và nâng cấp thêm nhiều ứng dụng mới. Mới đây nhất, sau thành công của việc triển khai sản phẩm eMB Link, dịch vụ giao dịch trực tuyến dành cho các khách
hàng doanh nghiệp, các đơn vị là định chế tài chính trong và ngồi nước với hạn mức tín dụng 2 tỷ đồng.
- MB tiếp tục triển khai dịch vụ chuyển kiều hối từ Mỹ về Việt Nam trực tuyến eMB Remit tại wedsite:www.embremit.com, cho phép chuyển tiền tối đa
5.1 USD/lần, với mức phí chỉ vỏn vẹn 10 USD/lần. Đây là dịch vụ chuyển kiều hối online đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam. Đồng thời, đây là dịch vụ kiều hối có mức phí rẻ nhất và chỉ chiếm 10 phút để thực hiện, rút gọn tối đa những chi phí về thời gian và tiền bạc cho khách hàng.
- Trong năm vừa qua, MB đã liên kết với 3 liên minh thẻ lớn nhất Việt Nam là Smartlink, VNBC và Banknet. Do đó, khách hàng sử dụng dịch vụ eMB có thể rút tiền tại hơn 8.000 máy ATM trên cả nước thuộc các ngân hàng nằm trong các liên minh thẻ trên.
- Nhằm gia tăng hơn nữa tiện ích cho khách hàng, trong tháng 11/2010, MB sẽ ra mắt sản phẩm “Tiết kiệm số”, được triển khai trực tiếp thông qua dịch vụ eMB. Các khách hàng đang sử dụng dịch vụ eMB có thể mở tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn thơng qua dịch vụ trực tuyến thay vì phải ra quầy, nhờ đó tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí.
- Đặc biệt, tài khoản số có giá trị tương tự thẻ tiết kiệm thơng thường, do đó khách hàng có thể mở khơng giới hạn số lượng tài khoản số của mình, với hạn mức tối thiểu là là 1 triệu đồng mỗi sổ dành cho khách hàng cá nhân và 50 triệu đồng mỗi sổ cho khách hàng doanh nghiệp, đồng thời được phép sử dụng tài khoản số này để cầm cố khi vay tiền tại MB.
- Kỷ niệm 1 năm ra mắt dịch vụ eMB, MB đang có chương trình khuyến mại hấp dẫn: miễn phí cài đặt Mobile Token và phí thường niên năm đầu cho các khách hàng đăng ký sử dụng eMB đến hết ngày 31/12/2010
- Ngày 10/12/2012: Trải nghiệm eMB toàn diện trên thiết bị di động. MB triển khai mở rộng phương thức sử dụng dịch vụ eMB. Theo đó, khách hàng có thể truy cập và sử dụng eMB thơng qua trình duyệt web trên các điện thoại di động và máy tính bảng có kết nối Internet từ ngày 3/12.
- Các điện thoại di động thông minh (smartphone) như iPhone (iOS), các máy sử dụng hệ điều hành Android, Windows Mobile được khuyên dùng để hỗ trợ tốt nhất. Ngoài ra, MB cũng đã cho ra mắt phần mềm bảo mật Mobile Token phiên bản mới, hỗ trợ hầu hết các dòng điện thoại di động hiện nay như iOS (iPhone), Android, Windows Mobile, RIM (BlackBerry), Symbian (Nokia), các dòng máy hỗ trợ Java.
- Khách hàng đang sử dụng iPhone, điện thoại Android có thể tải về ứng dụng này từ App Store, Play Store (tên ứng dụng là Entrust IdentityGuard); sau đó, tới quầy giao dịch MB bất kỳ để kích hoạt. Khách hàng đang sử dụng điện thoại khác sẽ tải về ứng dụng theo đường dẫn do MB gửi đến điện thoại di động đăng ký sử dụng dịch vụ.
- Sự kết hợp giữa Mobile Token với tính năng Mobile Banking qua trình duyệt sẽ mang đến cho khách hàng giải pháp sử dụng Internet Banking toàn diện trên thiết bị di động.
Ngày 01/7/2013, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) ra mắt dịch vụ MB.Plus và dịch vụ eMB phiên bản Mobile, giúp khách hàng có thêm lựa chọn để giao dịch ngân hàng trên điện thoại di động.
- Với dịch vụ MB.Plus, khách hàng nạp tiền điện thoại, mua thẻ, chuyển tiền, truy vấn thông tin tài khoản ngân hàng với thao tác đơn giản, thông minh như chính chiếc smartphone của mình. Dịch vụ áp dụng cho khách hàng sử dụng tất cả mạng viễn thông (Viettel, Mobifone, Vinaphone…).
- Khách hàng đang sử dụng dịch vụ eMB có thể sử dụng phiên bản Mobile dưới hình thức truy cập website: https://mbplus.mbbank.com.vn/ bằng chính chiếc điện thoại
di động. Phiên bản Mobile tiện lợi, hỗ trợ đa dạng tiện ích thanh tốn trên hầu hết tất cả thiết bị điện thoại di động, khơng cần cài đặt, chỉ cần có kết nối Internet.
Cũng trong thời gian này, với phiên bản Mobile, khách hàng đã có thể thanh tốn hóa đơn (viễn thơng, điện, internet), nạp tiền điện thoại di động (cho tất cả các mạng), mua vé máy bay trực tuyến trên dịch vụ eMB Plus.
Nhân dịp khai chương, MB miễn tồn bộ phí dịch vụ MB.Plus cho khách hàng đến hết 31/12/2013. Ngoài ra, từ ngày 01/07/2013 đến hết ngày 31/07/2013, khách hàng được hưởng chiết khấu ưu đãi 5% đối với dịch vụ nạp tiền cho thuê bao trả trước và trả sau (Topup) và mua thẻ điện thoại của tất cả các mạng di động trên dịch vụ MB.Plus.
Dịch vụ tiết kiệm số: là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ, theo đó, khách hàng mở tài khoản Tiết kiệm số và thực hiện chuyển tiền vào tài khoản đó thơng qua dịch vụ eMB.
Năm 2015: MB ra mắt dịch vụ chuyển tiền qua Western Union. MB là đại lý ủy quyền chính thức của dịch vụ chuyển tiền Western Union tại Việt Nam, MB là một địa chỉ tin cậy cho những khách hàng muốn sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh tới hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Ứng dụng công nghệ hiện đại giúp bạn trải nghiệm dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng và an tồn nhất. Bạn có thể nhận được tiền gửi trong vịng vài phút từ người thân của mình ở cách nửa vịng trái đất, bằng VNĐ hoặc USD tùy theo tình trạng đơn vị tiền tệ sẵn có tại các địa điểm chi trả. Khách hàng không phải chịu bất kỳ loại phí nào khi nhận tiền. Trung tâm dịch vụ khách hàng MB 247 của MB luôn sẵn sàng giải đáp thắc mắc từ phía khách hàng về dịch vụ.
2.2.2.2 Các dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng TMCP Quân Đội
Các gói sản phẩm dịch vụ NHĐT đang triển khai tại MB bao gồm: Gói eMB
Là kênh giao dịch tài chính ngân hàng thơng qua Internet, được áp dụng cho mọi đối tượng khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế. Chỉ với chiếc máy tính có kết nối Internet, thơng qua tài khoản eMB được ngân hàng cung cấp, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trực tiếp như kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm điện tử, thanh tốn hóa đơn… mọi lúc, mọi nơi. Bao gồm các tính năng: - Quản lý thơng tin chung
• Truy vấn nhật ký truy cập
• Thay đổi thơng tin cá nhân
• Liên hệ MB bằng email
• Tải thơng tin về lịch sử hoạt động và giao dịch tài khoản - Hoạt động tài khoản
• Truy vấn thơng tin số dư tài khoản
• Truy vấn các giao dịch trong ngày
• Tìm kiếm giao dịch theo các điều kiện: loại giao dịch, số bút toán, giá trị giao dịch.
• Quản lý tài khoản - Sao kê tiết kiệm
- Sao kê giao dịch ứng dụng - Dịch vụ MB 247
- Biện pháp bảo mật
• Tên đăng nhập
• Mật khẩu Gói MB Plus
Là dịch vụ thanh tốn điện tử giúp người dùng có thể quản lý tài khoản cá nhân của mình ngay trên điện thoại di động sử dụng mạng Viettel. Bankplus được tích hợp trực tiếp trên sim Viettel, hiển thị trên mục Viettel Plus nên việc sử dụng dịch vụ này khá đơn giản. Sản phẩm này cùng với thẻ Bankplus tạo ra gói sản phẩm đồng bộ, cơ bản đáp ứng đầy đủ các nhu cầu giao dịch của KH như chuyển tiền, rút tiền, quản lý tài khoản…Bao gồm các tính năng:
- Các tính năng của gói MB - Thanh tốn:
• Chuyển tiền giữa các tài khoản của khách hàng
• Chuyển tiền trong cùng hệ thống MB
• Chuyển tiền ngồi hệ thống MB và có tham gia hệ thống thanh tốn điện tử liên ngân hàng Citad
• Tên đăng nhập
• Mậtkhẩu
• Mã bảo mật
- Dịch vụ SMS Banking
Dịch vụ SMS Banking: là dịch vụ giúp khách hàng có thể trực tiếp truy vấn thông tin về tài khoản của mình (kiểm tra số dư tài khoản, các giao dịch gần nhất…) hoặc nhận các thông tin của ngân hàng (thông tin tỷ giá, lãi suất…) ngay trên điện thoại di động của mình. Tính năng đăng ký chéo các sản phẩm dịch vụ NHĐT bằng cách soạn cú pháp tin nhắn SMS hoặc truy cập vào website eMB (hướng dẫn sử dụng xem phụ lục 6)
Dịch vụ BankPlus CA dành cho khách hàng doanh nghiệp.
Đây là dịch vụ NHĐT tại Việt Nam có tích hợp chứng thư số trong sim CA cho phép khách hàng doanh nghiệp ký các giao dịch NH ngay trên điện thoại di động. Theo đó, khách hàng doanh nghiệp có thể ký các giao dịch với độ bảo mật cao như nộp thuế nội địa, thanh tốn cước viễn thơng của Viettel, chuyển khoản đơn lẻ/chuyển khoản theo lơ trong và ngồi hệ thống MB. Tra cứu số dư tài khoản, giao dịch mọi lúc mọi nơi một cách nhanh chóng hạn mức lên đến 5 tỉ đồng/ngày thông qua BankPlus CA. Bankplus CA là giải pháp giao dịch tài chính an tồn cho doanh nghiệp bởi việc sử dụng công nghệ xác thực người dùng bằng chứng thư số (chứng thực chữ ký số), bảo mật thông tin giao dịch, toàn vẹn dữ liệu và chống chối bỏ.
Dịch vụ thanh tốn qua điện thoại
Theo đó, NHNN chấp thuận cho MB phối hợp với Viettel triển khai thí điểm mơ hình dịch vụ thanh tốn cho các khách hàng (là cá nhân hoặc tổ chức sử dụng dịch vụ) theo Đề án dịch vụ đã đề xuất, cụ thể: (i) Các dịch vụ được thực hiện bao gồm: nộp tiền vào tài khoản mở tại MB hoặc tại ngân hàng khác; rút tiền từ tài khoản của khách hàng mở tại MB; chuyển khoản cho tài khoản tại MB hoặc tại ngân hàng khác; chuyển tiền cho người nhận bằng Giấy chứng minh nhân dân; (ii) Các hạn mức giao dịch của dịch vụ: Hạn mức thu tiền, chi tiền tối đa là 50 triệu đồng/ngày tại Quầy giao dịch Viettel và 20 triệu đồng/ngày qua Cộng tác viên
Viettel; Hạn mức rút tiền mặt tối đa đối với khách hàng cá nhân là 5 triệu đồng/giao dịch và 20 triệu đồng/khách hàng/ngày; (iii) Phạm vi triển khai dịch vụ tại các điểm giao dịch do MB và Viettel lựa chọn, tập trung quảng bá và triển khai dịch vụ tại các địa bàn nông thôn, vùng sâu, vùng xa; (iv) Thời gian thí điểm đến hết ngày 31/12/2015.
MB Money to Viet Nam
Năm 2015, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) vừa chính thức ra mắt Dịch vụ chuyển tiền kiều hối trực tuyến “MB Money to Viet Nam”. Đây là dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam qua mạng Internet giúp khách hàng đang sinh sống và làm việc tại nước ngồi có thể dễ dàng chuyển tiền cho người thân ở Việt Nam một cách nhanh chóng, an tồn.Việc ra mắt dịch vụ chuyển tiền mới là nỗ lực của MB nhằm đáp ứng tối ưu nhu cầu tài chính của khách hàng, mở rộng kênh sử dụng và gia tặng tiện ích cho khách hàng. Với “MB Money to Viet Nam”, người chuyển tiền có thể dễ dàng thực hiện giao dịch bất kỳ nơi nào có internet mà không cần đến ngân hàng, người nhận ở Việt Nam nhận được tiền nhanh chóng với mạng lưới hơn 200 chi nhánh, phòng giao dịch của MB trên toàn quốc. Hiện dịch vụ chuyển tiền kiều hối trực tuyến “MB Money to Viet Nam” đang được MB triển khai tại 3 thị trường là: Anh, Đức và Úc.
2.2.2.3 So sánh dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng TMCP Quân Đội với các NHTM cổ phần khác
Ngày nay, công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ, thương mại điện tử cũng phát triển theo hướng không biên giới trên toàn cầu. NHĐT ra đời là một tất yếu và sự phát triển của nó đem lại nhiều tiện ích cho cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế khác,… nhằm mục đích tạo ra nhiều dịch vụ tiện ích để thu hút khách hàng và đây cũng chính là lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng. Ngày càng nhiều các ngân hàng chuyển hướng đầu tư cho các dịch vụ NHĐT để có thể song hành lâu dài hơn với khách hàng. Vì vậy, việc lựa chọn ra đâu là dịch vụ ngân hàng điện tử lý tưởng đối với các khách hàng không hề đơn giản.
Tại Việt Nam, hầu hết các ngân hàng thương mại đều phát triển dịch vụ NHĐT: về cơ bản các dịch vụ Hombanking, Phone banking, Mobile banking đều được triển khai và số lượng khách hàng đăng ký sử dụng ngày càng tăng qua các năm. Trong nhiều năm, Ngân hàng Á Châu (ACB), Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng Xuất nhập khẩu (Eximbank), Ngân hàng Kỹ thương