III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC
2.2.CƠ CẤU LẠI VỐN TỰ CÓ PHÙ HỢP VỚI CHUẨN MỰC QUỐC TẾ
2. NHĨM GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CÁC
2.2.CƠ CẤU LẠI VỐN TỰ CÓ PHÙ HỢP VỚI CHUẨN MỰC QUỐC TẾ
Trƣớc áp lực cạnh tranh, các NHTM đã thay đổi đáng kể, có thể nói là thực sự chuyển mình tuy nhiên vẫn chƣa đủ liều lƣợng cần thiết. Nếu không điều chỉnh từ bây giờ, ngân hàng Việt Nam sẽ không đủ khả năng chống chọi với những sức ép từ thị trƣờng. Trong giai đoạn sắp tới, các NHTM cần thực hiện nhiệm vụ cấp thiết - tăng quy mơ vốn tự có và tăng tỷ lệ an toàn vốn.
Dựa trên lý thuyết, muốn tăng tỷ lệ an tồn vốn thì hoặc là tăng tử số (nghĩa là tăng vốn tự có hoặc là giảm tài sản có đã điều chỉnh rủi ro).
Trong hai hƣớng này, về mặt kỹ thuật và kinh tế, tăng vốn tự có dễ thực hiện hơn giảm các tài sản có đã điều chỉnh rủi ro vì các khoản mục trong nhóm tài sản có đều liên quan đến hoạt động NH, giảm các khoản này sẽ giảm lợi nhuận hoặc giảm phạm vi hoạt động của NH. Tuy nhiên, việc nâng vốn tự có của các ngân hàng phải dựa trên một kế hoạch tổng thể phù hợp với chiến lƣợc tài chính của mình. Việc tăng vốn tự có của NHTM thƣờng đƣợc tiến hành theo 2 cách:
a. Tăng trưởng vốn tự có từ bên trong thơng qua chiến lược tăng lợi nhuận
Chiến lƣợc cụ thể để tăng trƣởng lợi nhuận hoạt động ngân hàng bao gồm: Quản lý tỷ lệ lợi nhuận/chi phí: áp dụng đối với tất cả các bộ phận của ngân hàng, đặc biệt là đánh giá lợi nhuận và chi phí của từng chi nhánh, để xác định hiệu quả kinh tế của hệ thống chi nhánh; từng bộ phận kinh doanh tiền tệ, nhƣ: kinh doanh ngoại tệ, nguồn vốn và chi phí hoạt động của từng bộ phận một.
Tăng năng suất lao động: xu hƣớng hiện tại là các ngân hàng duy trì tăng trƣởng thơng qua đội ngũ nhân viên ít hơn, nhƣng có trình độ chun mơn cao hơn, thông qua các biện pháp: Đầu tƣ vào đào tạo kỹ năng quản lý và kỹ năng nghiệp vụ; Phân quyền nhiều hơn cho các bộ cấp dƣới nhƣng vẫn đảm bảo an tồn thơng qua tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát nội bộ; Đầu tƣ vào công nghệ - hệ thống hệ thống thông tin quản trị MIS/IT và công nghệ hỗ trợ tốt hơn; Nâng cao hoặc xố bỏ các hoạt động/đơn vị khơng có lợi nhuận, bao gồm cả các chi nhánh; Tiếp tục cải tiến quy trình nghiệp vụ.
Giảm chi phí nguồn vốn: Tăng tỷ suất lợi nhuận bằng cách giảm chi phí giá vốn, bao gồm: Giảm chi phí vốn vay thơng qua các biện pháp thu hút huy động triệt để các nguồn nhàn rỗi của các tổ chức và tính tốn sử dụng hợp lý và hiệu quả; quản lý tiền mặt nhƣ sử dụng cơng cụ phái sinh; Tối đa hố hiệu suất của hoạt động quản lý vốn/nguồn vốn.
Nâng cao kết quả hoạt động nội bộ: Nâng cao kết quả hoạt động nội bộ phụ thuộc vào việc quản lý tốt hơn - xác định và đạt mục tiêu thông qua hệ thống chỉ tiêu kết quả hoạt động chủ chốt: Năng suất; Quản lý chi phí; Quản lý rủi ro; Phân phối lợi nhuận;
Nâng cao kết quả hoạt động bên ngồi (giảm chi phí vốn) phụ thuộc chủ yếu vào nhận thức của ngƣời gửi tiền và ngƣời cho vay về mức độ an toàn của ngân hàng về: Mức độ rủi ro của ngân hàng; Lợi nhuận hoạt động (ROA và ROE); Cấu trúc bảng tổng kết tài sản lành mạnh; Hiệu quả sử dụng vốn
b. Tăng trưởng vốn tự có từ bên ngồi thơng qua con đường phát hành cổ phiếu, trái phiếu dài hạn, sáp nhập
Để thực hiện đƣợc chiến lƣợc, yêu cầu cấp bách đặt ra là phải cổ phần hoá các NHTM Nhà nƣớc. Theo kế hoạch, tới 2010, tất cả các NHTM Nhà nƣớc đều sẽ cổ phần hố, thực hiện tạo vốn tự có thơng qua thị trƣờng chứng khốn. Ngoài ra, đối với các NHTM cổ phần với quy mô vốn khoảng 70 tỷ đồng cần phải nâng cấp lên quy mô từ 200 tỷ đồng trở lên để nâng cao sức cạnh tranh và đáp ứng các chuẩn mực quốc tế.
Một số NHTM cổ phần nên liên kết với nhau tiến tới sáp nhập thành tổ chức tín dụng có quy mơ vốn lớn, hoạt động ổn định và phát triển trong tình hình mới nhằm tập trung vốn, giảm phân tán manh mún khách hàng, giảm rủi ro, đồng thời tạo ra đƣợc một đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng hoạt động chun nghiệp hơn. Thơng qua đó tiến tới hình thành các tập đồn tài chính ngân hàng vững mạnh, có tiềm lực.
Vấn đề quan trọng là các NHTM cần chủ động chọn thời điểm và hình thức tăng vốn trên cơ sở minh bạch thông tin hoạt động và kết quả kinh doanh, nâng cao chất lƣợng dịch vụ và an toàn trong kinh doanh.
ứng yêu cầu tăng vốn, mở rộng quy mô hoạt động. Mặt khác, cũng không nên q chú trọng đến quy mơ vốn vì đó chỉ là điều kiện cần chứ chƣa phải là điều kiện đủ để có thể cạnh tranh với các ngân hàng nƣớc ngồi.
3. Nhóm giải pháp phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng theo hƣớng đa dạng hóa và đa tiện ích
Theo định hƣớng phát triển các NHTM, phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng theo hƣớng đa dạng hóa và đa tiện ích là nhiệm vụ hết sức cấp thiết và có ý nghĩa đối với các NHTM hiện nay. Để thực hiện đƣợc mục tiêu này các NHTM cần phải có những chiến lƣợc đồng bộ bao gồm: Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng; đầu tƣ thích đáng về mặt cơng nghệ; và mở rộng và xây dựng các kênh phân phối mới.