Với tư cỏch là người đi vay, người sử dụng vốn, khỏch hàng cú vai trũ rất quan trọng đối với việc tạo ra chất lượng của khoản vay. Cú thể kể ra ở đõy những nhõn tố từ phớa khỏch hàng cú ảnh hưởng đến việc tạo ra chất lượng cho vay trung và dài hạn của Cụng ty Tài chớnh, đú là:
- Năng lực quản lý, năng lực kinh doanh và kinh nghiệm hoạt động của khỏch hàng
Đối với khỏch hàng là người cú năng lực quản lý, năng lực kinh doanh và kinh nghiệm hoạt động lõu năm sẽ cú khả năng chọn lựa được những dự ỏn cú tớnh khả thi cao và khi đưa vào tiến hành sử dụng vốn vay, thực hiện dự ỏn sẽ biết cỏch tổ chức và quản lý tốt để đưa dự ỏn đến kết quả thành cụng. Khi thị trường cú biến động, một khỏch hàng cú năng lực sẽ tỡm ra biện phỏp xử lý kịp thời để tiếp tục tiến hành dự ỏn theo đỳng lộ trỡnh, đảm bảo vốn vay được sử dụng cú hiệu quả theo đỳng hồ sơ xin cấp tớn dụng.
Ngược lại, đối với người đi vay bị hạn chế về năng lực quản lý và năng lực kinh doanh sẽ ảnh hưởng xấu đến việc sử dụng vốn vay, dẫn đến chất lượng và hiệu quả của dự ỏn khụng đạt được như kế hoạch; trường hợp này sẽ gõy ra rủi ro tớn dụng cho Cụng ty Tài chớnh. Việc dự ỏn khụng đạt kết quả như dự tớnh ảnh hưởng đến luồng tiền vào của người đi vay, do dú, ảnh hưởng đến khả năng thanh toỏn của khỏch hàng cho Cụng ty Tài chớnh.
Năng lực kinh doanh và kinh nghiệm hoạt động của khỏch hàng cũn bao gồm năng lực thị trường. Đõy là khả năng của khỏch hàng trong việc nắm bắt nhu cầu, thị hiếu của thị trường, dự bỏo những biến động của thị trường… từ đú đề ra mức giỏ sản phẩm phự hợp, hoặc cung cấp những sản phẩm, dịch vụ đỳng với xu thế hay thị hiếu người tiờu dựng, tạo ra doanh số tiờu thụ sản phẩm tốt và mở rộng được sản xuất cũng như thị trường. Những khỏch hàng cú năng lực thị trường, bằng việc phỏt triển sản xuất kinh doanh và thu lợi nhuận đó gúp phần tạo nờn chất lượng cỏc
khoản vay của Cụng ty Tài chớnh, làm tăng khả năng thu hồi nợ và lói của Cụng ty, tạo quan hệ tớn dụng lành mạnh giữa Cụng ty Tài chớnh và người đi vay.
- Sự trung thực của người đi vay
Sự trung thực của khỏch hàng trong trường hợp này thể hiện ở chỗ vốn vay cú được sử dụng đỳng mục đớch và đỳng phương ỏn kinh doanh đó được đề cập trong hồ sơ vay vốn hay khụng. Trong thực tế, rất nhiều khỏch hàng sẵn sàng mạo hiểm với kỳ vọng thu được lợi nhuận cao, họ sẵn sàng dựng mọi thủ đoạn ứng phú với Cụng ty Tài chớnh như cung cấp sai thụng tin hay mua chuộc cỏn bộ tớn dụng… Trường hợp khỏch hàng cố ý lừa đảo và sử dụng vốn vay sai mục đớch, đầu tư vào những dự ỏn rủi ro cao (chẳng hạn kinh doanh bất động sản…) khụng cú trong hồ sơ xin cấp tớn dụng dẫn đến khả năng thua lỗ cao, ảnh hưởng đến việc thanh toỏn nợ gốc và lói vay cho Cụng ty Tài chớnh. Để hạn chế tỡnh trạng này, cỏc Cụng ty Tài chớnh cần phải thực hiện việc giỏm sỏt sử dụng vốn vay chặt chẽ hơn nữa nhằm hạn chế sự gian lận trong sử dụng vốn vay của khỏch hàng, và khi phỏt hiện sai phạm, Cụng ty Tài chớnh cần cú biện phỏp xử lý kịp thời.