- Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn (nhóm nợ xấu) Các khoản nợ
Lý do đề xuất giải pháp
3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý khách hàng và cán bộ thẩm định tín dụng
cán bộ thẩm định tín dụng
Lý do đề xuất giải pháp
Một trong những nguyên nhân gây ra nhiều rủi ro tín dụng là chất lượng nguồn nhân lực chưa cao và một trong những nguyên nhân của chất lượng nguồn nhân lực chưa cao đó là do chính sách đào tạo và đào tạo lại chưa được thực hiện tốt tại Vietinbank Hoàn Kiếm. Hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã giao cho Chi nhánh chủ động tổ chức đào tạo và báo cáo hàng quý về Trụ sở chính cũng như giao KPI đào tạo để Chi nhánh có động lực thực hiện.
Để có một đội ngũ có trình độ chun mơn cao, có khả năng đảm đương nhiều mảng nghiệp vụ khác nhau, có đạo đức nghề nghiệp và có sự nhạy cảm đối với các biến động về kinh tế, chính trị, xã hội địi hỏi phải có sự đầu tư về vật chất và thời gian. Công tác đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức cho cán bộ đặc biệt là cán bộ khối tín dụng cần phải được tiến hành thường xuyên đảm bảo đáp ứng được nhu cầu hiện tại và đảm bảo được sự phát triển trong tương lai. Thực tế đã chứng minh rằng nếu một ngân hàng có được đội ngũ cán bộ nhanh nhạy, có tinh thần tập thể, vì lợi ích của ngân hàng thì ngân hàng đó chắc chắn sẽ đứng vững và có thể phát triển trước sóng gió của thị trường. Với ý nghĩa quan trọng như vậy, việc đào tào bồi dưỡng cán bộ là nhiệm vụ chiến lược có tính cấp bách cần phải có định hướng phát triển rõ nét để đảm bảo cho sự phát triển đi lên của ngân hàng.
- Về năng lực công tác: yêu cầu mỗi cán bộ quản lý khách hàng không những phải thường xuyên nghiên cứu, học tập, nắm vững và thực hiện đúng các quy trình hiện hành mà cịn phải khơng ngừng nâng cao năng lực cơng tác, nhất là khả năng phát hiện, ngăn chặn những thủ đoạn lợi dụng của khách hàng. Công việc của một cán bộ quản lý khách hàngkhông chỉ là nắm kiến thức chuyên sâu trong lĩnh vực tín dụng mà cịn phải bồi dưỡng khả năng phân tích, hiểu rõ khách hàng, hiểu rõ thị trường để có thể đưa ra các quyết định chính xác.
- Về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: yêu cầu mỗi cán bộ quan hệ khách hàng phải luôn tu dưỡng về phẩm chất đạo đức, nêu cao trách nhiệm công
việc
- Cần quan tâm nhiều hơn đến đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ và tạo điều kiện cho cán bộ công tác, đồng thời phải căn cứ vào kết quả công tác của họ để đãi ngộ cho cơng bằng: đối với cán bộ có thành tích xuất sắc cần Biểu dương, khen thưởng cả về vật chất và tinh thần tương xứng với kết quả họ mang lại, kể cả việc nâng lương trước hạn và đề bạt lên vị trí cao hơn; Đối với cán bộ có sai phạm, tùy theo tính chất, mức độ có thể giáo dục và thuyết phục hay phái có xử lý, kỷ luật. Có như vậy, khơng những kỷ cương trong hoạt động tín dụng và uy tín của ngân hàng sẽ ngày càng được nâng cao mà chất lượng tín dụng cũng được cải thiện
- Đối với đội ngũ cán bộ quản lý rủi ro: Ngân hàng có thể xây dựng một hệ tiêu chuẩn như trình độ chun mơn, kinh nghiệm thực tế, có thời gian trải qua cơng tác tại bộ phận quan hệ khách hàng… Những yêu cầu này sẽ giúp cho đội ngũ cán bộ quản lý rủi ro tín dụng có đủ trình độ, kinh nghiệm thực tế để xử lý nhanh chóng, hiệu quả và một sự thận trọng hợp lý trong q trình phân tích, thẩm định và giám sát tín dụng.
Đồng thời, cần nâng cao tính chuyên nghiệp của cán bộ ngân hàng, theo đó mỗi cán bộ ngân hàng trong chức năng, nhiệm vụ của mình phải thực hiện một cách đầy đủ, hết trách nhiệm và thái độ tất cả vì cơng việc chung trong xử lý mối quan hệ giữa các bộ phận.
Những công việc Chi nhánh cần triển khai
* Dự kiến chi phí cho kế hoạch đào tạo cán bộ.
STT Nội dung Chi phí
1 Chi phí tổ chức tuyển dụng ban đầu gồm: tổ chức thi và phỏng vấn (15 cán bộ)
75.000.000đ
2 Chi phí tổ chức lớp đào tạo cho cán bộ mới tại trường đào tạo của Vietinbank (15 cán bộ)
45.000.000đ
3 Chi phí đạo tạo về luật 22.000.000đ
4 Chi phí đào tạo chuyên ngành liên quan đến thẩm định, thẩm định dự án đầu tư, định giá tài sản bảo đảm.
280.000.000đ
5 Chi phí đào tạo một số kỹ năng mềm 168.000.000đ
Nội dung đào tạo chi tiết:
+ Hiện nay, cán bộ làm việc tại các đơn vị kinh doanh tín dụng tại Vietinbank Hồn Kiếm gồm 31 người trong đó 20 người là cán bộ quản lý khách hàng cá nhân, 11 người là cán bộ quản lý khách hàng doanh nghiệp.
+ Dự định sẽ tuyển thêm khoảng 10 cán bộ khối quản lý khách hàng để đáp ứng cho nhu cầu cơng việc hiện tại. Chi phí cho việc tuyển dụng ban đầu: bao gồm chi phí đăng quảng cáo tuyển dụng 10 cán bộ, chi phí phịng ốc, giấy bút, nước uống, người coi thi, người phục vụ thi,… bình quân 5triệu đồng/1 cán bộ (tham khảo phịng tuyển dụng – Ban nhân sự - Vietinbank Hồn Kiếm). Chi phí đào tạo cho 10 cán bộ mới là 50 triệu đồng.
+ Chi phí tổ chức đào tạo cho 10 cán bộ mới đây là chi phí bắt buộc cho tất cả cán bộ mới vào hệ thống, số cán bộ mới này được đào tạo tập trung bởi Hội sở chính và chi phí bình qn để đào tạo là 3 triệu đồng/1 cán bộ, thời gian đào tạo là 3-4tuần. Mục đích của khóa này nhằm giúp cho cán bộ mới tiếp cận với mơi trường làm việc mới, hiểu được về mơ hình tổ chức và quản lý của Vietinbank Hoàn Kiếm, hiểu được về chức năng các phịng, ban tại hội sở chính và Chi Nhánh, các quy chế, quy định của Vietinbank Hoàn Kiếm và giới thiệu cho cán bộ mới biết về tất cả các mảng nghiệp vụ liên quan để khi được phân cơng cơng tác cán bộ mới có thể hịa nhập và đạt hiệu quả tốt trong cơng việc. Chi phí đào tạo cho 10 cán bộ mới là 30 triệu đồng.
+ Chi phí đào tạo về luật và các vấn đề liên quan đến luật tín dụng, luật các tổ chức tín dụng, luật doanh nghiệp, luật xây dựng cơ bản, các vấn đề liên quan đến hoạt động giao dịch bảo đảm trong cho vay,… Đây là mảng kiến thức quan trọng giúp cho cán bộ trong quá trình thẩm tra, đánh giá khách hàng, đánh giá các dự án đầu tư, thực hiện giao dịch bảo đảm tiến hành theo đúng quy định, đúng luật pháp. Chi phí đào tạo cho một khóa học là 22 triệu trong 2 tuần, khóa học này sẽ đào tạo cho 41 cán bộ
+ Chi phí đào tạo chuyên ngành liên quan đến thẩm định, thẩm định dự án đầu tư, định giá tài sản bảo đảm. Đây là mảng nghiệp vụ rất khó và quan trọng đối
với bản thân ngân hàng, nếu như không được đào tạo chuyên sâu thì sẽ gây ra rủi ro rất lớn và chủ yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Chi phí đào tạo cho một khóa học này là 5triệu/1cán bộ, thời gian đào tạo là 1 tháng. Tổng chi phí đào tạo cho 41 cán bộ dự tính là 205 triệu đồng.
+ Chi phí đạo kỹ năng mềm: Một cán bộ quản lý khách hàng khi đã nắm vững được kiến thức chun mơn thì cần được trang bị thêm một số kỹ năng mềm như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm phán,… Đây là những kỹ năng quan trọng giúp cán bộ quản lý khách hàngthành công hơn khi giao tiếp với khách hàng, từ đó mang lại được nhiều lợi ích hơn cho ngân hàng. Chi phí đào tạo cho một khóa học là 3 triệu/1 cán bộ, thời gian một khóa đào tạo là 8 buổi. Tổng chi phí đào tạo kỹ năng mềm là 123 triệu đồng.
Khoảng 4 năm trở lại đây, các nhân viên làm việc tại bộ phận thẩm định tín dụng chưa được tham gia khóa đào tạo nào về luật, về nghiệp vụ nên chi phí trên dự tính đào tạo trong năm đầu tiên cho tất cả các cán bộ làm tại bộ phận thẩm định tín dụng, còn những năm sau chỉ đào tạo cho cán bộ mới. Đối với các mảng nghiệp vụ mới phát sinh hoặc có sự thay đổi về quy định, quy trình thì sẽ đào tạo thêm cho các bộ để đảm bảo các cán bộ không những nắm vững được kiến thức chun mơn mà cịn thường xun cập nhật được những sự thay đổi mới nhất đảm bảo phục vụ tốt nhất cho công việc.
Để đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả, các ngân hàng khơng chỉ đảm bảo về mặt chất lượng mà còn phải đảm bảo cả về mặt số lượng cán bộ làm cơng tác tín dụng. Với dư nợ dự kiến năm 2021là 7.000 tỷ đồng thì với số lượng cán bộ QHKH là 31 người là không đủ để đáp ứng cho nhu cầu của cơng việc vì vậy để đáp ứng cho nhu cầu của cơng việc thì cần phải tăng thêm 10 cán bộ để đảm bảo được về số lượng cán bộ để thực hiện mục tiêu tăng trưởng trong năm 2021, tạo dựng được đội ngũ cán bộ có đủ trình độ chun mơn và tư cách đạo đức, tâm huyết vối công việc, đáp ứng đầy đủ và kịp thời cho sự nghiệp phát triển của ngân hàng. Các cán bộ được trang bị cho mình kiến thức rất vững vàng và chuyên sâu về các
mảng nghiệp vụ tín dụng để có thể đảm trách được cơng việc khi khối lượng và mức độ phức tạp của khách hàng và của khoản vay tăng lên. Mặt khác, nghiệp vụ thẩm định được trang bị tốt và trình độ cán bộ được đào tạo chun sâu thì cán bộ có khả năng nhạy bén với những khoản vay có độ rủi ro cao.
Hiện nay tồn bộ Vietinbank Hồn Kiếm có 150 cán bộ trong đó số lượng cán bộ làm cơng tác QHKH là 35 người. Như vậy số lượng cán bộ làm cơng tác kinh doanh tín dụng chiếm 23% tổng số cán bộ toàn Chi Nhánh. Đây là số lượng rất khiêm tốn so với quy mô hoạt động và so với dư nợ của Vietinbank Hoàn Kiếm.
Điều kiện để triển khai giải pháp
Việc địi hỏi phải có một đội ngũ nhân sự vững về chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng sự tăng trưởng của Vietinbank Hoàn Kiếm về mặt số lượng và chất lượng là quan trọng để phát triển hơn nữa. Hơn nữa, môi trường kinh doanh và môi trường kinh tế xã hội ngày càng biến động phức tạp cũng địi hỏi phải có sự nhạy bén của cán bộ. Vì vậy, việc đào tạo và bồi dưỡng cán bộ như trên là rất cần thiết, hoàn toàn khả thi và phù hợp với điều kiện về nhân lực, vật lực và cơ sở hạ tầng của ngân hàng.