2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường bảo hiểm ph
2.3.2. Nhóm nhân tố thuộc môi trường tác nghiệp: Bao gồm các nhân tố
mơi trường ngành bảo hiểm, có ý nghĩa định hướng sự cạnh tranh trong ngành
(1) Số lượng, loại hình các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Số lượng,
loại hình doanh nghiệp bảo hiểm trong mỗi thời kỳ sẽ thể hiện “tính cởi mở” của chính sách pháp luật một quốc gia, sự hấp dẫn, tiềm năng phát triển của thị trường BHPNT địa phương. Sự gia tăng đều, liên tục số lượng DNBH trong một thời kỳ
không những phản ánh quy mô của thị trường mà còn cho thấy sự phát triển bền vững của thị trường BH.
(2) Yếu tố bảo hiểm nội ngành: Việc các tập đoàn kinh tế lớn, các Tổng
Công ty Nhà nước ở một số quốc gia trên thế giới, trong đó có Việt Nam, thuộc một số lĩnh vực như: Dầu khí, Hàng khơng, Qn đội… có các Cơng ty con kinh doanh trong lĩnh vực BHPNT, các doanh nghiệp BHPNT này cung cấp các dịch vụ BH nội ngành. Điều này có thể dẫn đến tình trạng thiếu tính cạnh tranh hoặc cạnh tranh
khơng lành mạnh, thiếu tính minh bạch về phí và số tiền bồi thường BH, khiến thị trường bị chia cắt.
(3)Tập quán kinh doanh (Văn hóa mua bảo hiểm):
Do đặc tính vơ hình của sản phẩm BH nên khách hàng thường chỉ hiểu đầy
đủ các quyền lợi, trách nhiệm và ý nghĩa của sản phẩm khi rủi ro BH xảy ra. Với
một số khách hàng, những lợi ích mà sản phẩm BH mang lại cịn mơ hồ và khó hiểu so với những sản phẩm hữu hình khác. Vì vậy, khách hàng tham gia BH có thể vì
bắt buộc hoặc vì thói quen hoặc vì các mối quan hệ ràng buộc,… điều này hình
thành nên văn hóa mua BH khác nhau giữa các vùng miền.
Tại các thị trường BHPNT Á Đơng nói chung, thị trường BHPNT Việt Nam nói riêng, việc giải quyết công việc theo nguyên tắc “thấu tình đạt lý”, việc khai
thác BH hoặc trên quan hệ “có đi, có lại”, hoặc phải trả hoa hồng cao hoặc có thể trên cơ sở một số cam kết thiện chí kiểu như nếu có rủi ro xảy ra, DNBH sẽ trả tiền ngoài những điều khoản BH,… Điều này hoàn toàn khác ở các thị trường BHPNT Châu Âu. Đây cũng là một trong những lý do khiến các DNBH phi nhân thọ nước ngoài gặp rất nhiều khó khăn, thậm chí phải rút lui khỏi thị trường BHPNT Việt Nam trong thời gian qua.
(4) Tình trạng cạnh tranh trên thị trường: Một mặt sẽ khiến các DNBH luôn
phải nỗ lực cải tiến, phát triển và mở rộng sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày
càng cao của xã hội, phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn; Người tham gia bảo hiểm có cơ hội được tiếp xúc với các sản phẩm bảo hiểm ngày càng ưu việt hơn,
phù hợp hơn và có nhiều cơ hội lựa chọn hơn. Từ đó, thúc đẩy sự phát triển thị
trường BHPNT. Mặt khác, tình trạng cạnh tranh cũng có thể khiến những DNBHPNT gia nhập thị trường sau hoặc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm sau sẽ bằng mọi biện pháp cạnh tranh không lành mạnh để chiếm lĩnh thị trường, kìm hãm sự phát triển của thị trường.