4.4. Giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc
4.4.2. Nhóm giải pháp hạn chế sự ảnh hưởng tiêu cực của các yếu tố đến
triển thị trường BHPNT
4.4.2.1. Giải pháp hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh trên thị trường
Theo kết quả từ chương 3 cho thấy: Tình trạng cạnh tranh phức tạp trên thị trường đang là nhân tố cơ bản, có mức tác động tiêu cực lớn nhất đến sự phát triển
của thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc. Vì vậy, hạn chế tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh là vấn đề mang tính bức thiết hiện nay.
* Nội dung của giải pháp
Cần thực hiện đồng bộ các giải pháp quản lý và giám sát thị trường BHPNT nhằm hạn chế tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh như: Giảm phí, trích hoa hồng và chi trả hoa hồng sai quy định, giải quyết bồi thường ngoài phạm vi bảo hiểm,
cạnh tranh thơng qua sự can thiệp hành chính.
* Giải pháp cụ thể
- Về phía các cơ quan chức năng trong tỉnh.
Các cơ quan chức năng đẩy mạnh hơn nữa cơng tác rà sốt, hồn thiện hành lang pháp lý để tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh, nâng cao hiệu quả của
cơng tác kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ nhằm phịng chống những biểu hiện tiêu cực trong q trình hoạt động của các công ty BHNT thành viên tại địa phương.
Cần có những chỉ đạo kịp thời, sâu sát hơn nữa đến các vấn đề đấu thầu bảo hiểm, vấn đề can thiệp hành chính trong lĩnh vực BHPNT, nhằm tăng cường tính
minh bạch cho thị trường BHPNT.
- Về phía các cơng ty mẹ.
Các công ty mẹ cần tuân thủ và kiểm tra chặt chẽ hơn nữa, việc tuân thủ các quy
định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm đối với các cơng ty thành viên. Việc này, góp
phần quan trọng nhằm hạn chế tình trạng giảm phí, hạ phí, bồi thường thiện chí, trục lợi bảo hiểm,… từ phía các cơng ty BHPNT thành viên.
Cần có biện pháp quản lý, kiểm sốt chặt chẽ hơn nữa chính sách hoa hồng
đại lý. Trên cơ sở mức hoa hồng theo quy định của pháp luật, cần nghiên cứu các
chính sách hoa hồng phù hợp với từng đối tượng đại lý, phù hợp với từng đối tượng khách hàng tại các địa phương khác nhau, điều này góp phần hạn chế tình trạng chi trả hoa hồng trực tiếp cho khách hàng.
Xây dựng những chính sách giao khốn phù hợp với từng thời kỳ, phù hợp với điều điện đặc thù địa phương nhằm hạn chế các công ty BH thành viên thực
hiện mọi giải pháp vì các mục tiêu trước mắt.
Cần xây dựng các chiến lược phát triển và phát triển bền vững từ các cơng ty BHPNT thành viên, trên cơ sở đó các cơng ty mẹ sẽ tổng hợp được chiến lược phát
triển chung, phù hợp và khai thác được lợi thế của từng địa phương.
- Về phía các cơng ty BHPNT Vĩnh Phúc.
Các công ty cần tuân thủ nghiêm túc các quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, các chính sách cạnh tranh, đặc biệt là chính sách về hoa hồng.
Các cơng ty BHPNT trong tỉnh cần thiết lập lại sự hợp tác, trao đổi thông tin với nhau. Việc thiết lập sự hợp tác trong việc xây dựng những cam kết và thực hiện nghiêm túc những cam kết này về cạnh tranh đối với một số nghiệp vụ truyền thống như bảo hiểm học sinh, bảo hiểm xây dựng, bảo hiểm vật chất ơ tơ,…Điều này sẽ mang lại lợi ích to lớn trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh cho chính các cơng ty BHPNT và tính an tồn cho các hoạt động kinh doanh trên thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc.
Đồng thời tăng cường sự hợp tác, trao đổi thông tin giữa các công ty BHPNT
trong tỉnh sẽ góp phần giảm thiểu tình trạng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng,
đặc biệt đối với khách hàng tham gia bảo hiểm vật chật ô tô.
- Về phía người tham gia bảo hiểm
Chủ động trong việc nghiên cứu, tìm hiểu kỹ các điều khoản của các dịch vụ BH trước khi tham gia nhằm thực hiện đúng nghĩa vụ và bảo vệ quyền lợi về bảo hiểm của chính mình.
Đây là dịch vụ sau bán hàng, nên cần từ bỏ thói quen tham gia bảo hiểm vì
các khoản chiết khấu, trích lại từ các DNBH.
Nâng cao ý thức cộng đồng trong việc tham gia các dịch vụ BHPNT.
* Tác dụng của giải pháp
Giảm thiểu tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh đang diễn biến phức tạp trên thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc.
Tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh, giúp các DNBH yên tâm xây dựng và thực hiện các chiến lược kinh doanh bền vững.
Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm được đảm bảo tốt hơn.
Giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh BHPNT, nâng cao hiệu quả
hoạt động của thị trường.
Giúp các DNBH trong tỉnh không bị “kiệt sức” trong cuộc chạy đua với
nhau, tạo ra tính hấp dẫn cho thị trường BHPNT.
4.4.2.2. Phát triển kênh phân phối sản phẩm theo chiều sâu
Việc thực hiện phân phối sản phẩm chủ yếu thông qua các cán bộ bảo hiểm, thay vì hệ thống đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp đang được coi là một hạn chế, gây ảnh hưởng
đến quá trình phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc trong những năm qua.
Việc thực hiện phân phối sản phẩm chủ yếu thông qua các cán bộ bảo hiểm gây tốn kém chi phí, kém hiệu quả trong khai thác. Đặc biệt, với đặc thù của tỉnh
Vĩnh Phúc, mật độ dân cư đông, khả năng lan toả thơng tin nhanh chóng, việc định
hướng chiến lược sang thị trường bán lẻ sẽ là xu thế tất yếu trong tương lai. Trong khi việc phát triển đại lý vốn là nhiệm vụ cơ bản của bộ phận quản lý đại lý trong các
công ty BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, nhưng rõ ràng đã không hiệu quả trong nhiều năm qua. Đã đến lúc, các công ty BHPNT trong tỉnh cần coi việc phát triển hệ thống đại lý là một trong những mục tiêu mang tính chiến lược.
* Nội dung giải pháp
Tiếp tục nghiên cứu phát triển mạng lưới bán hàng trực tiếp vì đây được coi là mạng phân phối tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng dễ tiếp xúc, phù hợp với trình độ dân trí của đại bộ phận người dân Vĩnh Phúc.
Tiếp tục phát triển mạng lưới cộng tác viên từ các đơn vị, trường học, ngân hàng, showroom ô tô, xưởng sữa chữa ô tô.
Nghiên cứu phát triển kênh phân phối qua mạng internet, qua dịch vụ tin nhắn
điện thoại. Kênh phân phối này hiện đang được triển khai tương đối hiệu quả tại một
số thành phố lớn, nhưng lại đang là mảng trống tại Vĩnh Phúc.
* Giải pháp cụ thể - Đối với các cơng ty mẹ
Có chính sách hộ trợ tài chính, đào tạo cho các công ty BH thành viên trong việc phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm.
Xây dựng chương trình đào tạo chuyên nghiệp, hiện đại, phù hợp với văn
hoá vùng miền tại Vĩnh Phúc.
Xây dựng chế độ đãi ngộ đại lý cấp Tổng cơng ty, nhằm động viên, khuyến khích, thu hút nhân tài.
- Đối với các công ty BHPNT trên địa bàn Vĩnh Phúc
Lập kế hoạch cụ thể về việc tìm, phát hiện và tuyển dụng đại lý, kế hoạch mở lớp tập huấn trên cơ sở kế hoạch doanh thu, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực, kế hoạch hợp tác với các đại lý bảo hiểm phi nhân thọ nhằm khai thác thị trường bán lẻ
đầy tiềm năng tại các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa.
Xây dựng cơ chế tài chính phù hợp trong từng giai đoạn, các chế độ đãi ngộ cụ thể về tiền lương, tiền thưởng, quà tặng, du lịch,… cho đại lý trên cơ sở doanh thu phí bảo hiểm, số lượng khách hàng, tỷ lệ duy trì khách hàng,… Nhằm tạo ra thu nhập ổn định cho đại lý, tạo sự gắn bó lâu dài của đại lý với công ty.
Việc lan toả thông tin dẫn đến việc chi trả hoa hồng cho khách hàng, khó có thể khắc phục ngay được. Vì vậy, để có thể phát triển hệ thống đại lý, thì ngồi
phần hoa hồng được chi trả theo đúng tỷ lệ qui định, các công ty BH thành viên
trong tỉnh cần xây dựng chính sách hỗ trợ cho đại lý tuỳ theo kết quả hoạt động của
đại lý như: Hỗ trợ công tác tiếp thị, tuyên truyền, quảng cáo,... để có thể khuyến
khích tinh thần làm việc của đại lý, phát động các phong trào thi đua với những giải thưởng hấp dẫn, qua đó tạo ra động lực cho đại lý hoạt động mang lại hiệu quả cao. Xây dựng chế độ khen thưởng, thăm hỏi, động viên đại lý theo từng cấp bậc đại lý, cấp bậc doanh thu, hiệu quả khai thác nhằm tạo ra động lực phấn đấu cho đại lý.
Phối hợp chặt chẽ với Sở Giáo dục, các Phòng giáo dục, cơ quan BHXH, các trường học để triển khai các sản phẩm BH con người.
Phối hợp chặt chẽ với Phòng cảnh sát PCCC trong việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm cháy nổ đến các cơ quan, ban, ngành, các doanh nghiệp trong tỉnh.
Phối hợp với Sở Giao thông, Ban quản lý các dự án, Kho bạc để triển khai các sản phẩm bảo hiểm xây dựng lắp đặt.
Phối hợp chặt chẽ với các ngân hàng, Showroom để triển khai bảo hiểm xe
cơ giới. Đặc biệt triển khai bảo hiểm đến các đối tượng mua xe ô tô bằng vốn vay ngân hàng.
Thay vì chỉ giao khốn các mục tiêu doanh thu cho các cán bộ bảo hiểm, thì cần phải giao khoán cả mục tiêu phát triển đại đến tất cả các bộ phận, các cán bộ trong công ty.
* Tác dụng của giải pháp
Phát triển đội ngũ đại lý hoạt động chuyên nghiệp, gắn bó với nghề, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Phát triển hệ thống phân phối vừa có tính chiều rộng, vừa có tính chiều sâu
để có thể khai thác tốt tiềm năng thị trường bán lẻ và khu vực có yếu tố nước ngồi.
Giảm thiểu chi phí khai thác, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh BHPNT.
4.4.2.3. Chính sách thu hút các DNBH gia nhập vào thị trường
Sự gia nhập thị trường của các DNBH sẽ góp phần vào mục tiêu thu hút vốn
thời đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng cao trên thị trường. Để phát triển lực
lượng DNBH trên địa bàn tỉnh, cần thực hiện một số biện pháp cụ thể:
Cải thiện môi trường đầu tư, tạo mọi điều kiện thuận lợi để thu hút thêm các DNBH mở chi nhánh, hoạt động kinh doanh hiệu quả như: Có những chính sách ưu
đãi về đất, về thủ tục hành chính,…
Tăng cường và mở rộng đào tạo kiến thức quản trị doanh nghiệp, kinh doanh nhằm góp phần nâng cao chất lượng, trình độ đội ngũ doanh nhân trong lĩnh vực
bảo hiểm trên địa bàn tỉnh.
Tổ chức tốt công tác thông tin kinh tế, xã hội, nhằm tạo điều kiện cho các DNBH tiếp cận thông tin một cách dễ dàng đảm bảo nắm bắt, tiếp cận thị trường
một cách nhanh nhất, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các DNBH trên địa bàn tỉnh.
Hỗ trợ các DNBH trong công tác tuyên truyền, nâng cao hiểu biết của người dân về các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, thông qua các cơ quan văn hoá các cấp. Đưa giáo dục bảo hiểm vào các
chương trình ngoại khố trong nhà trường, nhằm nâng cao hiểu biết về bảo hiểm cho thế hệ trẻ và giáo dục ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm.
Giám sát chặt chẽ các hoạt động kinh doanh của các DNBH trong tỉnh, nhằm
điều chỉnh kịp thời những hành vi vi phạm của các DNBH, góp phần hồn thiện
môi trường kinh doanh theo hướng lành mạnh, chuyên nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho các DNBH trong tỉnh yên tâm thực hiện các chiến lược kinh doanh bền vững, củng cố niềm tin của người dân đối với các DNBH trong tỉnh.