Hoạt động đỏp ứng nhu cầu bảo vệ cuộc sống đầu tiờn là dự trữ. Những bằng chứng lịch sử cho thấy: Từ rất xa xưa, con người đó ý thức được việc tự bảo vệ để tồn tại mà biểu hiện đầu tiờn là việc dự trữ thức ăn kiếm được hàng ngày phũng khi đúi kộm. í thức dự trữ càng cao khi con người nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn từ thiờn nhiờn và cuộc sống. Con người cũn nhận ra rằng dự trữ cú tổ chức hoặc tổ chức theo nhúm sẽ hiệu quả hơn so với dự trữ cỏ nhõn hoặc riờng lẻ. Vào những năm 2.500 trước cụng nguyờn (hơn 4.000 năm trước đõy), ở Ai Cập, những người thợ đẽo đỏ đó biết thiết lập quỹ để giỳp đỡ nạn nhõn của cỏc vụ tai nạn. Cũng vào khoảng thời gian này, những người lỏi buụn đó lập ra một quỹ chung để đảm bảo trường hợp hàng húa bị mất mỏt trong quỏ trỡnh vận chuyển.
- Giai đoạn cho vay nặng lói
Khi xó hội ngày càng phỏt triển và cỏc hoạt động của con người trở nờn đa dạng hơn thỡ việc dự trữ thuần tuý khụng thể giải quyết đầy đủ nhu cầu của con người. Vớ dụ, để cú tiền chuẩn bị cho một chuyến hàng, người ta sẽ phải mất thời gian chờ cho đến khi tớch gúp đủ tiền để thực hiện chuyến hàng đú. Thời gian này cú thể rất lõu, do đú làm mất cơ hội kinh doanh của những chủ hàng.
Một phương phỏp khỏc giải quyết được vấn đề trờn đó xuất hiện: Thay vỡ tự tớch gúp cho đến khi cú đủ tiền, nhà buụn cú thể thụng qua những người cho vay để cú tiền chuẩn bị cho chuyến hàng. Người cho vay sẽ nhận được một khoản lói suất do người đi vay trả. Hỡnh thức cho vay đặc biệt phỏt triển cựng với sự mở rộng thương mại và buụn bỏn giữa cỏc cỏc vựng, quốc gia. Hỡnh thức cho vay lói suất cao để mua và vận chuyển hàng hoỏ ở Babylon (khoảng 1.700 năm trước cụng nguyờn) và Athen của Hy Lạp (khoảng 500 năm trước cụng nguyờn): Trong trường hợp hàng hoỏ bị mất trong quỏ trỡnh vận chuyển, người đi vay sẽ khụng phải hoàn trả khoản tiền đó vay. Tuy nhiờn, phương phỏp này lại nảy sinh một vấn đề khỏc, đú là mức lói suất quỏ hà khắc, cú thể lờn đến 40%. Do vậy, nhà thờ và cỏc hội tụn giỏo đó can thiệp bằng cỏc sắc lệnh để chấm dứt hoạt động cho vay nặng lói. Song do nhu cầu về tiền và sự đảm bảo cho chuyến hàng của cỏc nhà buụn vẫn rất lớn, đặc biệt khi giao thương buụn bỏn đang phỏt triển và mang lại lợi nhuận rất cao, cỏc hỡnh thức khỏc đó ra đời.