Trong những năm gần đây, các NHTM Việt Nam đang tích cực nâng cao tính cạnh tranh và khai thác tối đa các cơ hội từ thị trường mang lại, đặc biệt là ở mảng dịch
vụ ngân hàng. Thách thức lớn nhất ở mảng này là việc áp lực cạnh tranh gia tăng ngay trên thị trường nội địa khi Việt Nam mở cửa hội nhập và nhu cầu hay thay đổi của
khách hàng, các NHTM của Việt Nam buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, phong phú của khách hàng. Bằng cách ứng
dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, các NHTM Việt Nam đã cho ra đời một phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới, đó là việc cung ứng sản phẩm và dịch vụ thông qua kênh phân phối bằng mạng lưới viễn thông và internet, được gọi là “NHĐT”. Sự ra
đời của dịch vụ NHĐT đã làm thay đổi hoàn toàn mối quan hệ giữa người sử dụng dịch
vụ và ngân hàng. Trước đây, khách hàng phải đến giao dịch trực tiếp với nhân viên
ngân hàng, thì nay họ có thể thực hiện rất nhiều giao dịch với ngân hàng từ xa, mang lại tiện ích và giảm chi phí cho khách hàng.
Những yếu tố thúc đẩy phát triển NHĐT:
- Chính phủ và Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ban hành các Luật, Thông tư, Nghị định, Quyết định nhằm tạo hành lang pháp lý khuyến khích sự phát triển của dịch vụ NHĐT. Trong đó, đáng chú ý là việc ban hành Luật giao dịch điện tử 2005 và chính thức đưa vào áp dụng vào ngày 1/3/2006. Luật
Giao dịch điện tử ra đời đã tạo hành lang pháp lý cơ bản cho các giao dịch
điện tử.
- Các tiện ích mà NHĐT đang mang lại là khơng thể phủ nhận. Về phía ngân hàng, tuy chi phí đầu tư cơng nghệ ban đầu tương đối tốn kém, song bù lại ngân hàng sẽ giảm thiểu được việc đầu tư nhân lực dàn trải; không phải đầu tư địa điểm và các chi phí in ấn, lưu chuyển hồ sơ cho việc giao dịch truyền thống. Đối với khách hàng, họ sẽ nhận được sự cung ứng dịch vụ nhanh
hơn rất nhiều so với trước đây. Chỉ một vài thao tác trên internet, mobile hay qua hệ thống thẻ, khách hàng có thể thực hiện được giao dịch chuyển tiền. Thông thường giao dịch tại quầy cho một khách hàng chuyển tiền mất chừng 15 phút, chưa kể thời gian đi lại và chờ đợi nếu đông khách. Với
NHĐT, khách hàng đã tiết kiệm được chi phí, tiết kiệm được thời gian, và giảm bớt các thủ tục giấy tờ. Ngoài ra khách hàng cũng không phải mang theo nhiều tiền mặt, giảm thiểu rủi ro mất mát, tiền giả, nhầm lẫn trong quá trình kiểm đếm.
- Sự phổ biến của Internet và điện thoại di động trong những năm gần đây
mở ra một thị trường tiềm năng cho việc cung cấp dịch vụ NHĐT tại Việt Nam. Với dân số khoảng 88 triệu dân hiện nay, trong đó khoảng 34% người dưới 35 tuổi, ở Việt Nam trung bình cứ khoảng 3 người có 1 người sử dụng Internet, trung bình mỗi người dành 16 giờ/tuần sử dụng Internet và số lượng thuê bao di động chiếm tỷ lệ lớn, tốc độ gia tăng cao, đến năm 2011
đã đạt 144,19 triệu thuê bao, đồng thời 21% người dân sử dụng điện thoại
smartphone. Đây là một tiềm năng lớn cho việc phát triển các dịch vụ
Hình 1.2 Biểu đồ tăng trưởng số người sử dụng Internet
Nguồn: Trung tâm Internet Việt Nam
Hình 1.3 Số thuê bao điện thoại di động/100 dân
Nguồn: Bộ Thông tin và Truyền thông Việt Nam
- Theo thống kê của NHNN, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt so với tổng phương tiện thanh toán đã giảm dần qua các năm (từ 31,6% năm 1991 xuống còn 11,8% vào tháng 9/2012). Đây là một tiền đề quan trọng cho
việc phát triển các dịch vụ thanh tốn điện tử tại Việt Nam. -
Hình 1.4 Tỷ lệ tiền mặt lưu thông trong tổng phương tiện thanh toán
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước
Với những yếu tố như trên, NHĐT chính là xu hướng phát triển hiện nay của dịch vụ ngân hàng tại tất cả các NHTM Việt Nam.