Chất lượng các sản phẩm dịch vụ cung ứng.
1.3.1. Kinh nghiệm của NHTM cổ phần Quân đội.
NHTM cổ phần Quân đội được thành lập theo quyết định 0054/NH- GP do Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 14/9/1994 và giấy đăng ký kinh doanh số 060297 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/09/1994, khai trương hoạt động từ ngày 04/11/1994. Qua thực tế hoạt động các năm của Ngân hàng Quân đội
luôn chủ động huy động vốn và đạt hiệu quả cao trong các năm: Năm 2003 đạt 3485 tỷ đồng đến năm 2007 đạt 23.136 tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng Quân đội 2003 – 2007). Đạt được kết quả này do NHTM cổ phần Quân đội đã chú trọng đến các khâu:
Phân tích quy mô và cấu trúc nguồn vốn: Quy mô và cấu trúc nguồn vốn phải được thay đổi tuỳ từng giai đoạn phát triển của Ngân hàng trong từng thời kỳ nhất định Ngân hàng cần phải đáng giá chính xác từng loại nguồn vốn để kịp thời có những chiến lược huy động vốn tốt nhất trong từng thời kỳ.
* Một là: Mở rộng đối tượng gửi tiền.
Mở rộng khách hàng có thể giúp Ngân hàng thay đổi cơ cấu huy động vốn vì mỗi nhóm khách hàng sẽ có đặc điểm riêng biệt. Đối tượng khách hàng gửi tiền hiện tại chủ yếu là các tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng và các cá nhân có thu nhập cao, ngân hàng chưa chú trọng khai thác các đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình, lượng tiền gửi nhỏ. Việc mở rộng các đối tượng khách hàng trong nền kinh tế giúp cho ngân hàng đạt được mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn. Mở rộng khách hàng còn giúp cho ngân hàng thay đổi được cơ cấu huy động vốn vì mỗi nhóm khách hàng có đặc điểm riêng biệt.
* Hai là: Mở rộng các hình thức huy động vốn.
Hạn chế trong tăng trưởng nguồn vốn xuất phát từ nguyên nhân tiền gửi chưa đa dạng. Ngân hàng quân đội chưa đa dạng được nhiều loại kỳ hạn vì vậy chưa cung cấp được những sản phẩm, dịch vụ đa dạng, điều này hạn chế cơ cấu cho vay và khả năng cung cấp tài sản có tính lỏng khác nhau, khả năng chuyển khoản kỳ hạn của tài sản không cao bằng các ngân hàng thương mại khác
Đa dạng hoá các sản phẩm tiết kiệm như dự thưởng, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang…để mọi người có thể lựa chọn hình thức gửi và thời gian gửi phù hợp.
* Ba là: phát hành trái phiếu, kỳ phiếu.
Đây là hình thức huy động vốn khá hiệu quả trong thời gian qua. Tuy nhiên các laọi kỳ phiếu trái phiếu còn khá đơn điệu về kỳ hạn và lãi suất, chủ yếu vẫn là
kỳ hạn 3 tháng và 6 tháng, nếu khách hàng đã mua kỳ phiếu trái phiếu phải đợi đến khi đáo hạn mới rút được, điều này làm cho tính lỏng của các loại kỳ phiếu trái phiếu kém nên ngân hàng Quân đội có những thay đổi tích cực để kỳ phiếu trái phiếu thực sự là một sản phẩm hấp dẫn với khách hàng.
* Bốn là:Vận dụng lãi suất linh hoạt.
Đây là công cụ quan trọng trong công tác huy động vốn của Ngân hàng Quân đội đảm bảo tăng sức cạnh tranh, chiếm lĩnh khách hàng và môi trường kinh doanh. Đặc biệt là huy động vốn từ các tầng lớp dân cư do đó một chính sách lãi suất linh hoạt vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên nếu tăng lãi suất tiền gửi thì phải tăng lãi suất cho vay, điều đó sẽ gây áp lực lên nền kinh tế và người đi vay. Chính vì thế ngân hàng Quân đội có chính sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền, hạn chế được lãi suất đầu ra nhưng vẫn đảm bảo được lợi ích kinh doanh.
* Năm là: Hoàn thiện các tiện ích phục vụ người gửi tiền và nâng cao chất lượng cán bộ huy động vốn.
Mở rộng dịch vụ quỹ lưu động, giao dịch với khách hàng lớn tại địa điểm do khách hàng chỉ định như nhà của khách hàng, nơi khách hàng thu tiền, để nhận tiền tại nhà có xe ô tô đưa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khi khách hàng đến giao dịch với những khoản tiền lớn.
Bố trí cán bộ tư vấn giải đáp thắc mắc của khách hàng thông qua điện thoại: không phải khách hàng nào cũng có thời gian để đến ngân hàng tìm hiểu các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đang cung cấp trước khi chọn cho mình một sản phẩm phù hợp, chính vì thế việc tư vấn qua điện thoại là hết sức cần thiết.
* Sáu là: Nâng cao uy tín của Ngân hàng.
Thông thường khách hàng sẽ đánh giá uy tín của ngân hàng thông qua quy mô vốn , hoạt động lâu năm, trình độ nghiệp vụ, cơ sở vật chất kỹ thuật, danh tiếng trên thị trường để đánh giá xem ngân hàng có đáng tin cậy để đem tài sản của mình gửi vào đó trong một khoảng thời gian nhất định hay không. Như vậy uy tín của ngân hàng là tổng hợp tất cả các mặt hoạt động của ngân hàng, đảm bảo niềm tin cho khách hàng gửi tiền.