Chi nhánh loại 3 Phòng Tín dụng
2.2.3.3. Huy động tiết kiệm từ thẻ.
Khi nền kinh tế phát triển cao, mọi người dân đều sử dụng các tiện ích của ngân hàng một cách thành thạo và thuận lợi thì ý muốn sử dụng tiền mặt không còn nữa mà nó được chuyển vào các tài khoản tiền gửi, tài khoản thẻ của khách hàng để họ tiện chi dùng không dùng tiền mặt. Đối với khách hàng họ đỡ được việc quản lý tiền mặt, họ khỏi phải lo mất mát lại thuận tiện, dễ dùng, dễ bảo quản.
Đối với ngân hàng họ đỡ được việc kiểm đếm đóng gói,chi phí lưu thông. Đối với nền kinh tế thì đỡ được chi phí in ấn và quản lý tiền mặt, đỡ được khối lượng tiền mặt trong lưu thông. Từ nhận thức đó việc huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư còn được huy động thông qua việc mở các tài khoản cá nhân, tài khoản thẻ để thực hiện thanh toán qua ngân hàng. Ngày 18/4/1994 ngân hàng nhà nước có quyết định số 160/ĐH-NH2 hướng dẫn việc mở tài khoản cá nhân của Thống đốc ngân hàng nhà nước và sau đó là sự phát triển của các loại hình thẻ thanh toán như thẻ Visa, thẻ thấu chi, thẻ vàng, thẻ kim cương. Ngân hàng chuyển tiền lương của mọi ngườì vào tài khoản thẻ giúp cho mọi người tiện sử dụng và có thói quen chi dùng không dùng tiền mặt. Tuy rằng đây chỉ là tiền chi dùng thường xuyên của các cá nhân, hộ gia đình nhưng trong toàn quốc thì lượng tiền chi dùng hằng ngày rất lớn và lượng tiền nằm trên tài khoản thẻ cũng rất lớn.
thẻ thì các môi trường tiện ích sử dụng thẻ là rất cần thiết yêu cầu cần có hệ thống siêu thị, máy đếm tiền, máy rút tiền trên toàn quốc phải phát triển mạnh mẽ, điều đó gián tiếp thúc đẩy nền kinh tế phát triển theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa.
Đây chính là hình thức huy động vốn mới. NHNo Ninh Bình đã chú trọng đến việc phát triển các tiện ích này ngoài việc tuyên truyền quảng cáo thì cán bộ ngân hàng đi đến tận những xí nghiệp, đơn vị đông cán bộ để giải thích sự tiện ích của việc sử dụng thẻ ATM. Ngoài ra ngân hàng còn tăng cường trang thiết bị cho việc hiện đại hóa ngân hàng trước hết trong hoạt động khai thác vốn và trọng tâm là khâu thanh toán để giúp cho việc chu chuyển vốn được nhanh chóng, chính xác, phục vụ mọi người mở tài khoản, phát hành thẻ kịp thời nhanh chóng. Trải qua 5 năm đi vào mở và phát hành các loại thẻ kết quả tại NHNo & PTNT tỉnh Ninh Bình đạt được những kết quả rất khả quan.
Bảng 2.1. Vốn huy động từ nghiệp vụ thẻ. (đơn vị triệu đồng) Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 2010 Số lượng thẻ phát hành 968 3197 8683 21978 30797 Số dư bình quân/thẻ 1,2 1,17tr 1,6tr 1,7tr 2,5tr Số dư nguồn tiền gửi bình quân 1700 5700 13800 37.300 76900
(Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh marketing và các dịch vụ ngân hàng từ 2006-2010)
Qua bảng trên ta thấy qua 5 năm số lượng thẻ phát hành tăng rất nhanh với tốc độ cao đó là năm 2007 tăng gấp 3,3 lần so với năm 2006 do năm 2006 mới đi vào phát hành, số lượng thẻ phát hành ra chủ yếu là cán bộ công nhân viên trong chi nhánh sử dụng sang đến năm 2007 bắt đầu triển khai phát hành đến các đơn vị hưởng lương ngân sách như giáo dục, y tế… Sau đó đến năm 2008 số lượng thẻ phát hành tăng 2,7 lần so với năm 2007 do các đơn vị các Doanh nghiệp trên địa bàn đã bắt đầu thấy sự tiện ích của thẻ thanh toán và bắt đầu mở thể thanh toán để chi trả lương cho cán bộ công nhân viên trong công ty. Hầu hết các Doanh nghiệp có quan hệ vay vốn ở ngân hàng đều sử dụng thẻ của NHNo và sử dụng các tiện ích
của NHNo năm 2009 là năm tăng trưởng mạnh mẽ về số lượng thẻ, tăng tới 13304 thẻ tốc độ tăng 2,53 lần do năm 2008 các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh trên địa bàn đã tích cực mở thẻ cho công nhân và thực hiện trả lương qua tài khoản thẻ. Năm 2010 cũng là năm có tốc độ tăng trưởng tốt, tăng tới 8819 thẻ với tốc độ tăng 40%. Đây là một quá trình phát triển cao. Qua 5 năm tại NHNo Ninh Bình về số lượng thẻ phát hành và trên 90% số thẻ này thường xuyên hoạt động. Số dư bình quân trên thẻ cũng tăng dần qua các năm do thu nhập của người giữ thẻ tăng lên từ năm 2006 là 1,2 triệu đồng đến năm 2010 lên tới 2,5 triệu đồng thông qua viện tăng cường phát hành thẻ thì thu ngoài tín dụng của NHNo Ninh Bình cũng tăng lên do mọi người sử dụng các tiện ích của ngân hàng năm 2009 thu được là 12 tỉ thì năm 2010 thu được tới 19 tỉ điều này nói lên số lượng các dịch vụ thanh toán và chất lượng phục vụ của NHNo Ninh Bình ngày càng tốt thu hút được số lượng khách hàng tương đối lớn.
Ngoài ra thông qua hệ thống thẻ đã phát hành thì tổng số dư tiền gửi bình quân trên thẻ bình quân trong các năm cũng liên tục tăng và năm 2008 đạt 13,8 tỉ, năm 2009 đạt 37,3 tỉ, năm 2010 đạt 76,9 tỉ. Phản ánh người dân ngày càng để nhiều tiền hơn trong thẻ chứng tỏ các tiện ích của thẻ là rất tốt, dần dần người dân sẽ xóa bỏ được thói quan dùng tiền mặt. Đối với ngân hàng thì bình quân trong năm có 76,9 tỉ tiền nhàn rỗi chỉ phải trả phí không kỳ hạn thì quá rẻ, nên vấn đề đặt ra là với công nghệ hiện đại và hệ thống máy móc thiết bị sẵn có, việc gia tăng số lượng thẻ phát hành và gia tăng các tiện ích của việc dùng thẻ sẽ đem lại lợi nhuận rất cao cho hoạt động của NHNo Ninh Bình.
Tóm lại với cơ sở vật chất và địa bàn sẵn có, với uy tín và khả năng phục vụ của NHNo Ninh Bình. Trong những năm qua dưới sự chỉ đạo sáng suốt của ban giám đốc NHNo Ninh Bình, tập thể cán bộ NHNo Ninh Bình đã nỗ lực phấn đấu khơi thông các dòng chảy thu hút mọi luồng tiền nhàn rỗi, phát huy cao độ tính chủ động sáng tạo tìm thị trường mới (mở rộng mạng lưới) tìm khách hàng mởi (mở rộng thị phần) đã đạt được những mục tiêu lớn trong kế hoạch kinh doanh từng bước chủ động được nguồn vốn để cho vay đáp ứng được các nhu cầu phục vụ phát
triển kinh tế xã hội địa phương.