3.3. NHÓM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG
3.3.2.5. Xây dựng hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng nội bộ phù hợp,
nâng cao vai trò của hệ thống đánh giá giám sát
Do lĩnh vực tín dụng bất động sản chịu sự tác động trực tiếp từ những biến động của thị trường này, mà thị trường này được đánh giá là còn khá nhiều bất ổn.
Ngày nay hoạt động tín dụng của các ngân hàng là khá bài bản, mỗi ngân hàng bằng nhiều phương pháp khác nhau đều xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội
bộ của mình để phục vụ cho cơng tác tín dụng. Thơng thường có 2 nhóm chỉ tiêu
tài chính và phi tài chính được các ngân hàng làm tiêu chí đánh giá xếp hạng
khách hàng. Tuy nhiên trong lĩnh vực cho vay bất động sản các ngân hàng cần bổ
sung thêm các chỉ tiêu sau vào nhóm chỉ tiêu phi tài chính khác để tính điểm thưởng phạt khi đánh giá xếp loại khách hàng:
Kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản: căn cứ vào số lượng dự án đã thực hiện.
Lợi thế thương mại, uy tín trên thương trường
Khả năng của khách hàng trong việc chống chọi với những biến động của thị trường thơng qua tiêu chí đánh giá năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành của ban lãnh đạo doanh nghiệp.
Đối với cho vay cá nhân mua nhà, quan trọng nhất là nguồn thu nhập để trả
nợ. Cần cho điểm cao đối với tiêu chí này.
Bên cạnh đó, do tính chất của các khoản vay bất động sản có độ rủi ro cao, vì vậy việc xây dựng một hệ thống đánh giá giám sát là rất cần thiết và một số yêu cầu đối với hệ thống kiểm tra giám sát là:
Hệ thống kiểm tra giám sát tín dụng phải độc lập với với bộ phận thẩm định,
xét duyệt cho vay;
Phải thông tin được những rủi ro đã xuất hiện cũng như những rủi ro tiềm ẩn đối với từng khoản vay, và phân tích nguyên nhân của các rủi ro từ khách quan đến chủ quan, như rủi ro thị trường, rủi ro từ khâu thẩm định, xét duyệt cho vay
hay từ khâu đánh giá giá trị tài sản không sát với giá thực tế trên thị trường làm
giảm giá trị tài sản thế chấp.