6. Kết cấu luận văn
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mạ
3.2.9.3. Gia tăng nguồn vốn huy động, nhất là nguồn vốn “giá rẻ”
Công tác huy động vốn của ACB những năm qua được thực hiện rất tốt, vốn huy động liên tục tăng qua các năm, hiện là ngân hàng có số dư huy động vốn lớn nhất trong nhóm ngân hàng TMCP. Tuy nhiên theo số liệu báo cáo tài chính chưa hợp nhất quý 2 năm 2012 thì số dư huy động vốn giảm nhẹ so với số liệu cuối năm 2011, do vậy ngân hàng không được chủ quan trong công tác huy động vốn, hơn nữa để tạo cơ sở cho sự phát triển hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng của ngân hàng và đạt mục tiêu lọt vào “top” 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam về quy mô vào năm 2015, ACB cần đẩy mạnh hơn nữa công tác huy động vốn và nhất là nguồn vốn giá rẻ, giúp gia tăng hiệu quả của hoạt động tín dụng.
Để gia tăng hơn nữa nguồn vốn huy động, ACB cần phải quan tâm đặc biệt các giải pháp phù hợp với tâm lý người gửi tiền:
− Vốn gửi có an tồn, có thuận tiện khi gửi và rút tiền.
− Lãi suất gửi, thời hạn gửi, sản phẩm tiền gửi đa dạng, linh hoạt đáp ứng được nhiều nhu cầu gửi tiền của nhiều đối tượng khác nhau.
− Đặc biệt là chất lượng phục vụ khách hàng, tiện ích ngân hàng (các dịch vụ khác) cung ứng cho khách hàng như thế nào?.
Trên cơ sở đó, ACB cần xây dựng một số giải pháp quan trọng như sau: Một là: Hoạt động ngân hàng đảm bảo an toàn và hiệu quả
Trụ sở ngân hàng khang trang, có nơi giao dịch thuận tiện, đảm bảo an toàn và thuận lợi cho khách hàng. Đặc biệt, hoạt động ngân hàng đảm bảo tăng trưởng bền vững, khả năng tài chính vững mạnh, tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật, không để xảy ra rủi ro làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng và nhất là đảm bảo khả năng thanh khoản, đảm bảo tuyệt đối khả năng chi trả cho khách hàng gửi tiền để tạo lòng tin và uy tín đối với khách hàng.
Hai là: Khơng ngừng nâng cao chất lượng đội ngủ nhân viên, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Trong hoạt đông ngân hàng, chất lương của san phâm dich vu mà khách hàng cam nhận đươc chinh là sư tổng hơp của nhiều yếu tố khác nhau, trong đo yếu tố thuôc về đôi ngũ nhân viên ngân hàng là co tinh chất quyết đinh. Vi thế, muốn nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút khách hàng, tạo sự hài lòng và sự gắn kết của khách hàng với ngân hàng, ACB cần phải nâng cao trình độ nghiệp vụ, thái độ, tác phong, đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, ACB cần có chính sách chăm sóc khách hàng thật hiệu quả, vừa giữ được khách hàng, vừa có thể khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng.
Ba là: Tăng cường huy động nguồn vốn giả rẻ, góp phần làm giảm chi phí đầu vào cho hoạt động tín dụng.
Song song nguồn vốn huy động từ dân cư, cần đặc biệt quan tâm huy động được càng nhiều càng tốt nguồn vốn huy động giá rẻ từ tiền nhàn rỗi của tổ chức
kinh tế, từ tiền gửi trong tài khoản tiền gửi thanh tốn của khách hàng, có chính sách phát triển số lượng tài khoản tiền gửi thanh tốn, có hình thức khuyến khích, ưu đãi để tất cả các khách hàng của ACB tăng doanh số giao dịch qua tài khoản tiền gửi thanh toán tại ACB, sử dụng ngày càng nhiều các dịch vụ tiện ích trên tài khoản tiền gửi thanh toán tại ACB: dịch vụ thẻ ATM, dịch vụ internet banking, mobile banking, …..
Bốn là: Đa dạng các sản phẩm huy động đáp ứng nhu cầu các khách hàng gửi tiền
Bên cạnh việc duy trì các sản phẩm tiền gửi phổ biến như: tiền gửi có mức lãi suất khác nhau ứng với nhiều thời hạn gửi khác nhau, tiền gửi linh hoạt (được rút một phần hoặc toàn bộ và hưởng lãi cao theo thời gian thực gửi), tiền gửi lãi lũy tiến theo số dư (số tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao), tiền gửi có tham gia dự thưởng (trúng vàng hoặc các hình thức q tặng),...., ngân hàng phải có chiến lược đầu tư nghiên cứu thị trường để thiết kế ra nhiều sản phẩm huy động mới và kịp thời đáp ứng nhu cầu của thị trường.
Năm là: Chính sách lãi suất huy động linh động theo sát diễn biến của thị trường.
Hiện nay, lãi suất huy động khơng phải là yếu tố có tính chất quyết định khách hàng đến giao dịch với ngân hàng nhưng lãi suất huy động ln có sức hấp dẫn rất lớn đối với khách hàng, do vậy, ACB mặc dù khơng có xu hướng chạy đua lãi suất huy động với các ngân hàng khác bằng mọi giá nhưng cần đặc biệt quan tâm đến diễn biến lãi suất thị trường, điều chỉnh lãi suất theo sát diễn biến của thị trường và đảm bảo tuân thủ quy định của NHNN về lãi suất.
Sáu là: Mở rộng mạng lưới ngân hàng, thúc đẩy phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến.
Mở rộng mạng lưới ngân hàng đến những địa bàn có tiềm năng phát triển kinh tế, khu du lịch, khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất. Xem xét gia tăng giao dịch ngoài giờ, kể cả giao dịch ngày thứ bảy, chủ nhật ở khu vực trung tâm thành phố, nơi khách hàng chủ yếu là công nhân viên chức làm việc giờ hành chính
là chủ yếu. Thúc đẩy phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến như: ATM, Home Banking, Phone Banking, Mobile banking, Internet Banking….., tạo điều kiện thuận lợi nhất và an toàn nhất cho khách hàng giao dịch với ACB.
Bảy là: Chú trọng cơng tác quảng cáo, khuyến mãi và chăm sóc khách hàng Thường xuyên xuất hiện trên các phương tiện thông tin đại chúng để truyền đi những tin tức về sản phẩm, dịch vụ hoặc hoạt động ngân hàng cho khách hàng. Thơng qua đó, ngân hàng xây dựng được một thương hiệu, một hình ảnh tốt đẹp trong mắt khách hàng. Đồng thời tăng cường hoạt động khuyến mãi, chăm sóc, tặng quà cho khách hàng thể hiện sự quan tâm của ngân hàng đối với khách hàng của mình. Hoạt động quảng cáo, khuyến mãi, chăm sóc khách hàng cần được làm thường xun trong suốt q trình hoạt động chứ khơng phải vào một thời điểm nào, làm cho khách hàng biết đến ACB nhiều hơn, luôn nghĩ về ACB đầu tiên khi lựa chọn ngân hàng giao dịch và ln cảm thấy hài lịng khi mình thực sự được quan tâm, chăm sóc của ngân hàng.