1.2 Quản lý rủi ro tín dụng
1.2.4.1 Kinh nghiệm của Trung Quốc
Trung Quốc là một quốc gia gần gũi và có các điều kiện kinh tế xã hội tương tự Việt Nam. Vì vậy ta có thể dựa vào những cách thức quản lý rủi ro tại nước này nhằm đúc kết các kinh nghiệm để hạn chế được những nguy cơ tiềm ẩn gây ra rủi ro trong công tác tín dụng.
- Về nguyên nhân các khoản nợ xấu: Nợ xấu ở Trung Quốc ở mức rất cao xuất phát từ những nguyên nhân cơ bản sau:
Dư nợ tín dụng tăng q nhanh trong khi trình độ chun mơn của cán bộ tín dụng chưa đạt tiêu chuẩn.
Tài sản đảm bảo: cho vay dựa vào tài sản đảm bảo mà khơng đánh giá nguồn trả nợ chính. Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo cao; cho vay với kỳ vọng tài sản hình thành từ vốn vay sẽ có giá trị cao. Tuy nhiên tình trạng giảm giá nhà đất nghiêm trọng gần đây đã làm cho trị giá tài sản đảm bảo không đủ bù đắp khoản vay, thanh khoản kém, nguy cơ không trả được nợ là rất lớn.
Thông tin KH: không thu thập đầy đủ thông tin KH vay, hồ sơ pháp lý không đầy đủ; không thu thập, xác minh và phân tích các báo cáo trong suốt thời hạn hiệu lực khoản vay.
Khơng văn bản hóa thỏa thuận cụ thể về mục đích và cách sử dụng khoản vay, kế hoạch nguồn trả nợ
Giám sát sau giải ngân kém: không giám sát các khoản cho vay như kiểm tra tình hình thực tế, tiến độ rút vốn vay, thanh tra,... Không nhận biết được các dấu hiệu cảnh báo như chu kỳ luân chuyển tồn kho và khoản phải thu chậm lại, chu kỳ các khoản phải trả dài ra và phát sinh lỗ ròng trong kinh doanh.
- Về mua bán nợ xấu
Từ năm 1999, Trung Quốc đã lập bốn công ty quản lý tài sản nhằm mục tiêu xử lý các khoản nợ xấu. Đến năm 2001, Trung Quốc đã cho phép hình thành thị trường mua bán nợ xấu NH với sự tham gia của rất nhiều thành phần quốc doanh, tư nhân, trong nước và quốc tế.
Sở dĩ hoạt động mua bán nợ xấu trên thế giới thơng suốt vì có hệ thống pháp lý hồn hảo và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho thị trường này phát triển như nhân lực có tay nghề cao, cung cấp dịch vụ bài bản...