3.2.1 .2Nâng cao hiệu quả thực thi của quy trình cấp tín dụng
3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ
3.3.2 Kiến nghị đối với Chính phủ
Các chính sách, chiến lược của Chính Phủ đúng đắn kịp thời trong thời gian đã thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống các TCTD và của nền kinh tế tài chính của nước ta; tuy nhiên với sự hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng cùng với đà tăng trưởng mạnh mẽ của lĩnh vực tài chính NH, và nhằm hạn chế những rủi ro phát sinh trong hoạt động NH, Chính phủ cần tiếp tục đổi mới hoàn thiện hơn, theo hướng: − Trong việc hoạch định chính sách, Chính Phủ cần cân đối một cách thích hợp
giữa các mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội, ổn định tiền tệ và sự phát triển bền vững của hệ thống NHTM, tránh tình trạng thắt chặt hoặc thả lỏng quá mức chính sách tiền tệ, thay đổi định hướng quá đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động của NHTM nói riêng và đến nền tài chính tiền tệ như đã xảy ra trong các năm gần đây. Ngoài ra, việc ban hành và thực hiện các cơ chế chính sách pháp luật cần nắm bắt nhanh và kịp thời sự phát triển của nền kinh tế xã hội, cần phải thu thập ý kiến đầy đủ, khách quan từ các cơ quan ban ngành, doanh nghiệp để đảm bảo việc thực thi được chính xác, hiệu quả, cơng bằng và phù hợp với điều kiện thực tế;
− Hoàn thiện hệ thống pháp luật theo hướng minh bạch, thơng thống, đồng nhất ổn định tránh chồng chéo nhằm tạo ra mơi trường pháp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững chắc để các thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn ra đầu tư. Chỉnh sửa kịp thời những bất cập trong các văn bản hiện hành liên quan đến hoạt động của các TCTD. Ví dụ, hồn thiện hơn nữa các quy định pháp lý liên quan đến việc xử lý nợ theo hướng: trong trường hợp NH đã thực hiện đúng các quy định pháp luật về các thủ tục thế chấp, cầm cố tài sản, đăng ký giao dịch bảo đảm khi cấp tín dụng cho KH; thì khi xử lý nợ, NH được tồn quyền trong việc thanh lý tài sản bảo đảm đó để thu nợ nhằm khắc phục các khó khăn về quy trình, thủ tục và rút ngắn thời gian xử lý tài sản đảm bảo thu hồi vốn vay quá lâu như thực tế hiện nay;
− Bên cạnh đó, cần xây dựng luật giám sát, hệ thống tiêu chí giám sát đảm bảo cho hoạt động giám sát tài chính, NH có hiệu quả và thống nhất; xây dựng hệ thống cảnh báo và hệ thống thông tin quản lý để kịp thời chấn chỉnh hoạt động của các tổ chức tài chính.
− Hiện nay thị trường mua bán nợ ở Việt Nam chưa phát triển dẫn đến giá cả mua bán chưa thật sự cạnh tranh và số lượng giao dịch hạn chế Chính phủ cần có những quy định hỗ trợ để mở rộng và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của thị trường mua bán nợ nhằm giúp NH xử lý nợ xấu.
− Hoàn thiện cơ sở hạ tầng kỹ thuật như hệ thống thơng tin, kiểm tốn, kế tốn theo chuẩn mực quốc tế,… để thúc đẩy nền kinh tế phát triển ổn định, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung và NHTM nói riêng phát triển an toàn, bền vững và hội nhập quốc tế.
Trong Chương 3, tác giả đã đề ra một số giải pháp đối với Sacombank nhằm nâng
cao chất lượng cơng tác quản lý rủi ro tín dụng trong giai đoạn hiện nay theo tiêu chuẩn quốc tế; như là hồn thiện chính sách tín dụng, chuẩn hóa quy trình tín dụng, quy trình quản lý rủi ro tín dụng theo tiêu chuẩn quốc tế và giám sát nghiêm ngặt việc tn thủ quy trình tín dụng, quy trình quản trị rủi ro tín dụng đã đề ra. Bên cạnh đó, tác giả cũng có một số kiến nghị đối với NHNN và Chính phủ nhằm hỗ trợ NH trong cơng tác quản lý rủi ro tín dụng của mình.
Hoạt động tín dụng ln là chức năng kinh tế cơ bản của ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Và đồng hành cùng với sự phát triển của tín dụng là rủi ro. Rủi ro tín dụng rất đa dạng và phức tạp, bao gồm rủi ro có thể kiểm sốt được và khơng kiểm soát được và nguyên nhân gây ra rủi ro có thể là khách hàng hoặc chủ quan. Hậu quả của rủi ro tín dụng thì rất nặng nề khơng những làm giảm thu nhập, gây thất thốt vốn, tổn hại uy tín và vị thế của ngân hàng thương mại mà có ảnh hưởng dây chuyền đến hệ thống ngân hàng và nền kinh tế quốc gia, thậm chí có thể lan tỏa tầm ảnh hưởng đến nền kinh tế toàn thế giới. Minh chứng rõ ràng nhất là sự sụp đỗ của hàng loạt ngân hàng và khủng hoảng tài chính thế giới trong năm 2008 bắt nguồn từ rủi ro tín dụng bất động sản tại nước Mỹ.
Vì vậy, việc kiểm sốt và quản lý rủi ro tín dụng ln là vấn đề được các ngân hàng Việt Nam quan tâm hàng đầu nhằm phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng, giảm thiểu tối đa những thiệt hại có thể xảy ra. Tuy nhiên, bên cạnh những nỗ lực của các ngân hàng cần có sự nỗ lực, hỗ trợ của các cơ quan ban ngành có liên quan để hoạt động tín dụng tại nước ta tăng trưởng ổn định, bền vững, an toàn.
Qua nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng quản lý rủi ro tín dụng của Sacombank trong thời gian qua tác giả đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại Sacombank. Với những giải pháp đã trình bày, tác giả hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ trong việc phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng của hoạt động tín dung tại Sacombank nói riêng và của tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung.
Tuy nhiên do giới hạn thời gian nghiên cứu và khả năng tiếp cận các dữ liệu ngân hàng nên khơng tránh được những sai sót trong q trình thực hiện. Kính mong các thầy cơ đóng góp, bổ sung để hoàn thiện.
1. PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), “Quản trị ngân hàng”, Nhà xuất bản lao động xã hội
2. Khúc Quang Huy (2006), “Sự thống nhất quốc tế về đo lường và các tiêu chuẩn
vốn”, Nhà xuất bản văn hóa thơng tin.
3. PGS.TS Lê Văn Tề (2009), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất bản thống kê.
4. Sacombank (2011), “Báo cáo thường niên năm 2010”, Sacombank. 5. Sacombank (2011), “Báo cáo tài chính năm 2010”, Sacombank 6. Sacombank (2010), “Bảng cáo bạch năm 2010”, Sacombank. 7. Sacombank (2010), “Báo cáo thường niên năm 2009”, Sacombank. 8. Sacombank (2005), “Chính sách tín dụng”, Sacombank.
9. Sacombank (2005), “Xếp hạng tín dụng nội bộ”, Sacombank. 10. Trang thông tin:
− sacombank.com.vn − acb.com.vn − eximbank.com.vn − techcombank.com.vn − vietinbank.com.vn − vietcombank.com.vn − tapchiketoan.com