CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH
3.4. Giải pháp thực hiện chiến lược phát triển kinh doanh ACB đến năm
3.4.3.4. Mở rộng mạng lưới hoạt động đến năm 2020
Hiện nay ở Việt Nam, mức trung bình khoảng 50.000 dân có một cơ sở ngân hàng. Nếu so với các nước phát triển, Việt Nam ít hơn từ 10 đến 15 lần và so với các nước đang phát triển, ít hơn 2,5 đến 5 lần (Nguồn: Website Tổng Cục Thống Kê: http://www.gso.gov.vn). Với mức độ phân bố cơ sở ngân hàng như vậy sẽ khơng đáp ứng được những tiện ích của khách hàng trong việc huy động vốn và cho vay. Số điểm giao dịch ngân hàng tập trung ở thành phố lớn như TP.HCM, Hà Nội với mức độ khoảng dưới 15.000 dân có một cơ sở ngân hàng, còn con số này ở các tỉnh khác trên 100.000.
Trong giai đoạn 2015 – 2020, công nghệ ngân hàng phục vụ tại gia vẫn chưa đủ khả năng giải quyết được các nhu cầu của xã hội (có thể chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp lớn và thí điểm áp dụng cho cơng chúng). Vì vậy, ACB phải phát triển các cơ sở của ngân hàng gắn với đời sống kinh tế và xã hội của người dân và doanh nghiệp. Kể từ năm 2020, công nghệ ngân hàng hiện đại hơn (ngân hàng tại gia) sẽ thay thế dần cho các chi nhánh vật chất.
Ngồi ra, mạng lưới ngân hàng cịn phát triển thêm các cơ sở dịch vụ ngân hàng khác theo các hình thức, như các quầy giao dịch (Kiốt dịch vụ) ngân hàng; các trạm thiết bị thanh toán bán hàng (POS), máy rút tiền tự động (ATM),…
Việc phát triển thị trường bằng cách mở rộng mạng lưới hoạt động của ACB trong thời gian tới là tất yếu. Tuy nhiên phải chọn phương thức mở rộng kênh phân phối theo các phương thức sau:
- ACB nên mở rộng mạng lưới hoạt động đến tất cả các tỉnh, thành phố
trong cả nước. Trong tương lai, hoạt động ngân hàng phải theo hướng cung cấp dịch vụ khắp mọi nơi. Vì vậy, các chi nhánh khơng chỉ đơn thuần là nơi huy động tiền gửi mà còn cung cấp các dịch vụ phát sinh lợi nhuận. Các chi nhánh ngân hàng phải từng bước trở thành các cửa hàng bán lẻ mà mục tiêu là bán cho khách hàng càng nhiều sản phẩm càng tốt.
Trong giai đoạn 2015 – 2020, ACB phải tập trung mở rộng mạng lưới đến tất cả các tỉnh thành phố trong cả nước. Thực hiện theo phương thức “vết dầu loang”. Cụ thể:
+ Các chi nhánh, phịng giao dịch cần được bố trí đều và rộng khắp các tỉnh thành trong cả nước. Ưu tiên mở rộng mạng lưới tại các vùng kinh tế trọng điểm, các địa phương có tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh. Tiếp đến là mở rộng ra các tỉnh, thành phố lân cận. ACB cần phát triển thêm các chi nhánh, phòng giao dịch ở miền Bắc và miền Trung.
+ Khi mở chi nhánh đầu tiên tại một địa phương (tỉnh, thành phố), quy mô chi nhánh phải đủ lớn để có thể đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Tiếp đến là mở thêm các chi nhánh quy mơ nhỏ hơn, phịng giao dịch, điểm giao dịch tại địa phương đó. Số lượng tùy thuộc vào tiềm năng thị trường và hiệu quả hoạt động của các chi nhánh hiện hữu tại địa phương đó.
- Tăng cường mở các điểm giao dịch tại các siêu thị. Trong những năm gần đây, hệ thống siêu thị phát triển khá nhanh tại các thành phố lớn ở Việt Nam và thói quen mua sắm tại siêu thị của dân chúng đã dần dần thay thế việc mua sắm tại các chợ truyền thống. Lợi thế của các điểm giao dịch tại các siêu thị có thể là:
+ Chi phí đầu tư và chi phí bảo vệ an toàn thấp.
+ Thời gian hoạt động dài hơn (gồm cả ngày nghỉ cuối tuần và ngày lễ). + Tiếp xúc với lượng khách hàng nhiều hơn so với các chi nhánh thông thường.
- Mở thêm các quầy dịch vụ ngân hàng (Ki ốt dịch vụ). Ở những khu vực thị trường nhu cầu dịch vụ ngân hàng không lớn nhưng thường xuyên, ACB nên thành lập các quầy dịch vụ ngân hàng. Hình thức này thường có chi phí đầu tư thấp hơn nhiều so với trụ sở của một chi nhánh ngân hàng. Các quầy giao dịch của ngân hàng nên được thành lập ở các điểm như: trung tâm thương mại, sân bay, các điểm du lịch, trường đại học…
- Thiết lập và mở rộng hệ thống ATM: Máy rút tiền tự động (ATM) là một thiết bị chun dùng trong cơng nghệ ngân hàng. Nó có thể thực hiện các chức năng như: hệ thống lưu trữ thông tin, két đựng tiền mặt và được nối mạng với ngân hàng. Chức năng truyền thống và thông dụng của máy rút tiền tự động là thực hiện việc rút tiền mặt, thanh toán chuyển khoản, kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi tại ngân hàng. Với cơng nghệ hiện đại nó cịn có thể nhận tiền gửi, thực hiện một số thanh toán đơn giản qua ngân hàng. Máy rút tiền tự động được coi là những trạm giao dịch của ngân hàng được bố trí ở nhiều nơi và làm việc 24/24 giờ. Điều này đã tạo thuận lợi rất lớn cho khách hàng và tiết kiệm nguồn lực trong giao dịch rút tiền và trả lời khách hàng về các thông tin liên quan đến tiền gửi. Ngoài ra, trang bị máy rút tiền tự động cịn nhằm mục đích giới thiệu hình ảnh ngân hàng cho cơng chúng, từ đó sẽ thu hút khách hàng đến với các dịch vụ ngân hàng khác.
Xây dựng một mạng lưới máy rút tiền tự động là hết sức đắt đỏ, mỗi máy khoảng 300 – 500 triệu đồng, chưa kể chi phí lắp đặt, bảo trì, quản lý máy. Vì vậy, ACB phải tính tốn kỹ nơi đặt máy, thiết lập hệ thống mạng liên kết với các ngân hàng khác để tiết kiệm chi phí đầu tư và thoả mãn nhu cầu cao hơn cho khách hàng.
- Mua lại ngân hàng khác: Một hình thức phổ biến để tăng quy mơ hoạt động của các ngân hàng trên thế giới là sáp nhập và hợp nhất các ngân hàng. Vì vậy, để phát triển qui mô hoạt động, phát triển mạng lưới, trong tương lai xa hơn, ACB
có thể mua lại một số ngân hàng nhỏ hơn.