2.6 Các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng đầu tư phát triển của Ngân hàng
2.6.2 Kết quả XLRR
Năm 2008: NHPT đã được cấp có thẩm quyền đồng ý XLRR cho 04 dự án với tổng số tiền là 151 tỷ đồng (trong đó: khoanh nợ gốc 56,7 tỷ đồng; xóa nợ gốc 66,7 tỷ đồng và xóa nợ lãi 27,5 tỷ đồng). Trong năm 2008, NHPT đã trình Liên Bộ (Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, NHNN) XLRR:
- Khoanh nợ, xóa nợ cho 92 dự án (chưa kể Chương trình đóng tàu đánh bắt hải sản xa bờ) với tổng số tiền 526 tỷ đồng (trong đó: nợ gốc 419 tỷ đồng; nợ lãi 107 tỷ đồng).
- Bán nợ 05 dự án với số dư nợ là 109,5 tỷ đồng.
- Riêng Chương trình đóng tàu đánh bắt hải sản xa bờ: NHPT đã báo cáo liên bộ và đề nghị nghị trình Thủ tướng Chính phủ xóa nợ với tổng số tiền đề nghị xóa là 1.179 tỷ đồng của 905 con tàu (trong đó: nợ gốc 705 tỷ đồng; nợ lãi 474 tỷ đồng).
Thực hiện theo hướng: Bước 1 – Xóa trên cơ sở loại dư nợ khỏi bảng tổng kết tài sản, chuyển ra ngoại bảng; Bước 2 – Tiếp tục rà soát từng trường hợp để xử lý cụ thể.
Năm 2009:
- NHPT đã tiến hành XLRR cho 53 dự án và 900 con tàu thuộc Chương trình đóng tàu đánh bắt hải sản xa bờ với tổng số tiền là 1.348 tỷ đồng; trong đó: khoanh nợ gốc 133 tỷ đồng, xóa nợ gốc 20 tỷ đồng, xóa nợ lãi 22 tỷ đồng, bán nợ 288 triệu đồng, hạch toán ngoại bảng số nợ gốc 702 tỷ đồng. Trong 900 con tàu đã được hướng dẫn hạch toán ngoại bảng, các Chi nhánh NHPT đã lập hồ sơ đề nghị xử lý cho 820 con tàu, liên Bộ: Tài chính, Kế hoạch và Đầu tư, NHNN dự kiến thẩm tra và xử lý cho các chủ tàu trong năm 2010.
- NHPT đã thẩm định, trình liên Bộ XLRR cho 44 dự án với tổng số tiền khoảng 193 tỷ đồng; trong đó: khoanh nợ 143 tỷ đồng, xóa nợ gốc 30 tỷ đồng, xóa nợ lãi 20 tỷ đồng.
- Đã tổng hợp 27 dự án nhận bàn giao từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trình liên Bộ xử lý. Liên Bộ xem xét, thẩm tra hồ sơ để báo cáo cơ quan có thẩm quyền xử lý như trường hợp đặc thù (do khi nhận bàn giao khơng có hồ sơ gốc).
- Bán 3 khoản nợ thu về 4 tỷ đồng. Ngồi ra cịn 04 dự án thuộc Chương trình mía đường đã được Thủ tướng Chính phủ đồng ý xử lý, NHPT đề nghị Bộ Tài chính hướng dẫn để ký hợp đồng mua bán nợ.
- Đã hướng dẫn xử lý TSBĐ tiền vay cho 195 dự án có nợ quá hạn trên 6 tháng; trong đó: 48 dự án đã xử lý xong thu được 86 tỷ đồng (10 dự án đã thu hết nợ và đã thanh lý HĐTD, 38 dự án còn dư nợ), 17 dự án đã xử lý một phần tài sản và 130 dự án còn lại tiếp tục theo dõi, bám sát việc xử lý của Tòa án để thực hiện các bước tiếp theo.
Năm 2010: Trên cơ sở các quyết định của Thủ tướng Chính phủ, thơng báo của Văn phịng Chính phủ và đề xuất của các Chi nhánh, NHPT đã chấp thuận cho các Chi nhánh thực hiện cơ cấu lại nợ cho các dự án thuộc Vinashin như sau:
- Kéo dài thời hạn cho vay tối đa đến 12 năm đối với 11 dự án nhóm B có thời hạn cho vay dưới 12 năm.
- Điều chỉnh giảm mức trả nợ gốc so với mức trả nợ theo HĐTD (hoặc HĐTD sửa đổi, bổ sung) trong 3 năm (2010-2012) cho 28 dự án (bao gồm cả 11 dự án nêu trên) theo nguyên tắc: năm 2010 giảm 75%, năm 2011 giảm 50%, năm 2012 giảm 25%. Mức trả nợ gốc từ năm 2013 được chia đều cho các kỳ hạn còn lại.
- Kéo dài thời gian ân hạn tối đa đến 24 tháng đối với 8 khoản vay cho các dự án cơ khí trọng điểm phát sinh nợ quá hạn đến 30/11/2010.
- Lùi thời điểm trả nợ gốc đến tháng 4/2011 đối với 01 DAĐT đóng mới tàu chở dầu thô 100.000 DWT.
Năm 2011:
- Trong năm NHPT đã trình cấp có thẩm quyền XLRR cho 42 dự án; cụ thể: khoanh nợ gốc 22.713 triệu đồng, xóa nợ gốc 34.540 triệu đồng, xóa nợ lãi 28.786 triệu đồng.
- Có 378 dự án/khoản vay đã được chấp thuận cho xử lý TSBĐ tiền vay để thu hồi nợ. Cụ thể: 31 dự án/khoản vay đã xử lý xong TSBĐ tiền vay và thanh lý HĐTD; 99 dự án/khoản vay đã xử lý được tồn bộ TSBĐ tiền vay, cịn nợ vay; 54 dự án/khoản vay đã xử lý được một phần TSBĐ tiền vay; 194 dự án/khoản vay chưa xử lý được TSBĐ tiền vay.
- Cả năm có 34/43 Chi nhánh đã thu hồi được nợ vay từ các dự án/khoản vay đã có chủ trương cho xử lý TSBĐ tiền vay, tổng số tiền thu được là 372.495 triệu đồng.
Kết luận chương 2
Có thể thấy vai trị quan trọng của các dự án vay vốn TDĐT, đó là những lĩnh vực yếu và thiếu, chưa có sức cạnh tranh khi mới hình thành nhưng không thể khơng đầu tư, những vùng miền khó khăn có ít lợi thế so sánh, vùng khơng có nhiều điều kiện phát triển, những lĩnh vực trọng yếu của đất nước đòi hỏi vốn lớn như kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội và các chương trình, mục tiêu của Chính phủ theo từng thời kỳ. Tuy nhiên, khi đầu tư vốn vào những lĩnh vực được Nhà nước khuyến khích hoặc vùng miền khó khăn, mục tiêu chuyển đổi cơ cấu kinh tế hoặc giảm nghèo phải đi đôi với việc thu hồi vốn của Nhà nước vì nguồn vốn này khơng phải là vô hạn, chưa kể nếu vốn TDĐT của Nhà nước khơng được thu hồi thì sẽ có tác động xấu đến nền kinh tế.
Thực trạng quản lý vốn TDĐT tại NHPT những năm qua, bên cạnh mặt tích cực đạt được, đã đặt ra vấn đề phải kiểm soát hiệu quả hơn nguồn vốn đầu tư của Nhà nước, hạn chế RRTD phát sinh trong quá trình cung cấp vốn TDĐT cho nền kinh tế. Tuy nhiên, các biện pháp quản lý RRTD của NHPT còn đơn giản, nặng về lý thuyết, chưa chú trọng phòng ngừa và cảnh báo RRTD có thể xảy ra nên việc phải xử lý hậu quả khi RRTD xảy ra (thậm chí khá nặng nề) là tất yếu.
CHƯƠNG 3: QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIỆN PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ