2.6. Tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại
2.6.2.2. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, Kon tum vẫn là một trong những tỉnh nghèo của cả nƣớc, tỷ lệ hộ
nghèo cao, trình độ dân trí thấp, tỷ lệ ngƣời đồng bào dân tộc thiểu số cao đa số chƣa biết sử dụng nguồn vốn, ngôn ngữ bất đồng, ý thức của ngƣời dân thấp, đa số không chủ động trong việc vay vốn, trả nợ, trả lãi, nhiều hộ vay bỏ địa phƣơng đi làm ăn xa nhƣng khơng trả nợ, trả lãi, nhiều hộ cịn dựa vào chính sách hỗ trợ hàng năm UBND tỉnh và các đồn thể vẫn thƣờng xun cứu đói, trợ giá, hỗ trợ con giống, cây giống. Hàng năm vẫn phải nhận trợ cấp từ ngân sách Trung ƣơng. Do đó nguồn thu tiết kiệm chi ngân sách để chuyển bổ sung vốn cho Chi nhánh rất hạn chế.
Thứ hai, do ảnh hƣởng lạm phát, tình hình giá cả thị trƣờng tăng cao, biến đổi
khí hậu làm cho thời tiết diễn biến bất thƣờng… gây bất lợi cho diện tích sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp của ngƣời dân nên khó khăn trong việc trả nợ khi đến hạn và thực hiện đóng lãi. Những ngành lại là những ngành chủ yếu trên địa bàn tỉnh.
Thứ ba, việc tiến hành huy động vốn trong dân cƣ là một việc khó khăn và
phức tạp, ngoài ra phần lớn ngƣời dân còn chƣa quen gửi tiền vào ngân hàng chính sách.
Thứ tư, tại một số địa bàn hoạt động của NHCSXH chƣa thực sự nhận đƣợc sự
quan tâm, chỉ đạo, giám sát của chính quyền cấp cơ sở. Các cơng tác phối hợp, tuyên truyền, phổ biến tại các xã vùng sâu, vùng xa chƣa hiệu quả. Điều kiện tự nhiên địa bàn rộng, giao thơng đi lại rất khó khăn, đặc biệt về mùa mƣa, số xã thuộc vùng sâu, vùng xa, vùng khó khăn chiếm 80.4% trên tổng số xã của tồn tỉnh. Khí hậu thời tiết, thiên tai dịch bệnh dẫn đến việc ngƣời dân gặp khó khăn trong việc vay vốn, sử dụng vốn, trả nợ, trả lãi. Nhiều tổ TK&VV hoạt động yếu kém, cịn tình trạng lạm quyền chiếm dụng, vay ké. Việc thực hiện cơ chế ủy thác từng phần cho vay hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác trên địa bàn ở một số đơn vị chƣa đi vào nề nếp, nên việc triển khai hoạt động gặp nhiều khó khăn, tổ chức hội nhận ủy thác hoạt động cầm chừng, yếu kém.
Thứ năm, do địa bàn rộng, khí hậu có nhiều chuyển biến thất thƣờng, dịch bệnh
đối với cây trồng, vật nuôi xảy ra nhiều trong năm, giao thơng đi lại khó khăn nhất là vào mùa mƣa nên việc tuyên truyền vận động các chủ trƣơng, chính sách tín dụng ƣu đãi đến ngƣời dân gặp nhiều khó khăn.
Thứ sáu, các chƣơng trình tín dụng đối với ngƣời nghèo hầu hết cho vay khơng
có tài sản đảm bảo nên việc trả nợ phụ thuộc nhiều vào ý thức của hộ vay, sự phối hợp kiểm tra, đôn đốc, nhắc nhở của các tổ chức Hội, chính quyền địa phƣơng, cơ quan bảo lãnh tín chấp và cán bộ tín dụng ngân hàng. Trình độ dân trí khơng đồng đều, nhất là ở vùng sâu vùng xa, vùng có nhiều đồng bào dân tộc sinh sống, ngƣời dân chƣa biết áp dụng những kỷ thuật mới vào sản xuất, nhiều hộ gia đình cịn ỷ lại, trơng chờ vào chính sách hỗ trợ của nhà nƣớc, khơng muốn vay vốn, không muốn đầu tƣ. Vốn vay chủ yếu đầu tƣ vào chăn nuôi, sản xuất nơng nghiệp, rủi ro cao vì chịu ảnh hƣởng yếu tố tự nhiên, dịch bệnh thƣờng xuyên xảy ra, gây bất lợi cho ngƣời sản xuất nên hiệu quả kinh tế thấp, có ảnh hƣởng đến việc thu nợ, thu lãi của ngân hàng. Công tác phối hợp, tuyên truyền, phổ biến đối tại các xã đặc biệt là các xã vùng xâu, vùng xa vùng đặc biệt khó khăn chƣa hiệu quả.
Thứ bảy, một số xã chƣa quan tâm đúng mức đến việc tun truyền chính sách,
rà sốt, điều tra cập nhật hộ nghèo mới phát sinh cịn chậm. Trong việc bình xét cho vay cịn e dè, cả nể, ngại triển khai cho vay. Phê duyệt cho vay những hộ có phƣơng án sử dụng vốn không phù hợp với điều kiện thực tế của hộ, không khả thi. Thiếu kiên quyết trong xử lý thu hồi các khoản nợ bị chiếm dụng, vay ké, ngƣời vay chây ỳ, cán bộ, đảng viên vay vốn nhƣng vi phạm hợp đồng tín dụng...Ban xóa đói giảm nghèo và lãnh đạo UBND một số xã, phƣờng không chặt chẽ trong việc xét duyệt danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn. Việc phối hợp giữa chính quyền địa phƣơng, tổ chức Hội đồn thể và NHCSXH ở nhiều nơi còn chƣa chặt chẽ. Các tổ chức nhận ủy thác các cấp trên địa bàn chƣa bao qt tồn diện đến các cơng đoạn đƣợc ủy thác, nhất là công tác kiểm tra, giám sát hoạt động của tổ chức hội cấp dƣới, Tổ TK&VV, hộ vay, chất lƣợng hoạt động của các tổ, khả năng quản lý vốn chƣa cao, còn thụ động, phụ thuộc vào ngân hàng, chƣa đƣợc chú trọng đến củng cố, kiện toàn, nâng cao chất lƣợng hoạt động của Tổ, đối chiếu dƣ nợ...Việc xếp loại Tổ thực hiện không đúng với quy định, không sát với thực tế...
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Chƣơng 2 giới thiệu về đặc điểm tự nhiên, kinh tế xã hội của tỉnh Kon Tum, đánh giá thực trạng nghèo đói của địa phƣơng nơi thực hiện nghiên cứu. Nội dung chính của chƣơng này, tác giả đánh giá hiệu quả tín dụng đối với ngƣời của NHCSXH chi nhánh tỉnh Kon Tum giai đoạn 2008 – 2013. Thực hiện nghiên cứu các nhân tố tác động đến xác suất thoát nghèo kỳ vọng của hộ nghèo. Xác định đƣợc tám nhân tố là DTOC: dân tộc, GTINH: giới tính, HVAN: Số năm đi học của chủ hộ, NNGHE: ngành nghề, QMO: quy mô thành viên trong hộ, PTHUOC: Tổng số ngƣời không tạo đƣợc thu nhập trong hộ, STVAY: Số tiền vay đƣợc từ NHCSXH VN chi nhánh tỉnh Kon Tum, THVAY: Thời hạn vay của số tiền vay đƣợc từ NHCSXH VN chi nhánh tỉnh Kon Tum. Nhƣ vậy, để nâng cao hiệu quả tín dụng ƣu đãi về mặt kinh tế góp phần giảm tỷ lệ đói nghèo cần thiết phải thực hiện tốt công tác quản lý nguồn vốn ƣu đãi đồng thời phải tạo điều kiện để ngƣời nghèo sử dụng hiệu quả vốn vay để nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống. Do đó, khi xây dựng các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ƣu đãi cần đƣa ra các giải pháp toàn diện dựa trên việc quản lý nguồn vốn tín dụng ƣu đãi từ phía NHCSXH tỉnh Kon Tum, việc tạo điều kiện của chính quyền địa phƣơng trong việc quản lý tốt nguồn vốn ƣu đãi, cũng nhƣ tạo điều kiện cho ngƣời dân tiếp cận, sử dụng hiệu quả vốn vay ƣu đãi để vƣơn lên thoát nghèo bền vững.
CHƢƠNG 3.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH KON TUM