6. Kết cấu của đề tài
1.2 Mở rộng huy động tiền gửi của khách hàng tại các NHTM
1.2.2.6 Bài học kinh nghiệm về mở rộng huy động tiền gửi của khách hàng
Kinh nghiệm từ Citibank
Với hơn 200 năm kinh nghiệm tài chính, Citibank đã vượt qua nhiều thách thức vào những thời điểm khó khăn nhất của kinh tế và ln nắm bắt cơ hội kinh doanh trên thị trường toàn cầu. Citibank là một trong những Ngân hàng bán lẻ lớn nhất thế giới, lấy khách hàng làm trọng tâm, ln đem lại những trải nghiệm tài chính đẳng cấp và hoàn hảo.
Xuất phát từ cơ sở hiểu biết và nắm bắt được nhu cầu của khách hàng, Citibank luôn sáng tạo ra các sản phẩm dịch vụ tiền gửi linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của khách hàng, từ đó tạo ra sự khác biệt với các đối thủ cạnh tranh.
- Tài khoản đa năng Citibank: cung cấp tài khoản tiết kiệm bằng 8 lọai tiền thông dụng nhất: VND, USD, EUR, GBP, AUD, SGD, HKD và JPY. Thuận tiện trong giao dịch quốc tế.
- Tài khoản bậc thang Citibank: Tận hưởng nhiều lãi suất hơn khi tiết kiệm mỗi tháng và được lãi suất thưởng.
- Tài khoản quốc tế Citibank: cung cấp tất cả các tính năng của một Tài Khoản Đa Năng cùng với tính năng Chuyển Khoản Quốc Tế Citibank. Khách hàng có thể chuyển tiền giữa các tài khoản Citibank ở các nước khác nhau một cách nhanh chóng.
Lấy khách hàng làm trọng tậm, Citibank luôn hướng tới xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng thông qua chương trình marketing trực tiếp với rất nhiều ý tưởng sáng tạo như cung cấp cho thành viên những chuyến du lịch, trị giải trí đặc biệt và hàng loạt các sản phẩm dịch vụ độc đáo khác.
Với phương châm nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng, Citibank đã và đang nâng cao hơn nữa số lượng kênh phân phối tự động, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến để giúp cho khách hàng có điều kiện thuận lợi trong việc giao dịch với Citibank mọi lúc, mọi nơi.
Chương trình đào tạo nguồn nhân lực được Citibank chú trọng từ khâu tuyển dụng tới đào tạo. Các nhân viên được luân chuyển nhiều phòng ban để nắm rõ nghiệp vụ của Ngân hàng, từ đó có thể phối hợp nhịp nhàng trong cơng việc. Các nhân viên cũng được tập huấn kỹ năng phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, luôn cung cấp cho
khách hàng những dịch vụ tốt nhất có thể. Qua đó, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, góp phần tạo nên uy tín cho Citibank.
Nguồn website Citibank https://www.citibank.com.vn/
Kinh nghiệm từ HSBC tại Việt Nam
HSBC là một trong những Ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam xét về vốn đầu tư, mạng lưới, chủng loại sản phẩm, số lượng nhân viên và khách hàng. Với hơn 140 năm kinh nghiệm hoạt động tại thị trường Việt Nam, HSBC cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính Ngân hàng bao gồm: Dịch vụ Tài chính Cá nhân và Quản lý Tài sản, Dịch vụ Tài chính Doanh Nghiệp, Dịch vụ Tài chính tồn cầu, Dịch vụ Ngoại hối và thị trường vốn, Dịch vụ Thanh toán và Quản lý tiền tệ, Dịch vụ Thanh toán Quốc tế, Tài trợ thương mại và Dịch vụ Chứng Khoán. Với lịch sử hoạt động lâu đời cũng như sự am hiểu về thị trường Việt Nam, HSBC khẳng định cam kết mang đến những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Tận dụng các lợi thế về mạng lưới giao dịch, công nghệ hiện đại cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, HSBC đã triển khai nhiều sản phẩm tiền gửi kết hợp với khuyến mãi và dịch vụ như tích lũy điểm thưởng, miễn phí dịch vụ, giảm giá có điều kiện và quà tặng dành cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của Ngân hàng.
Với hệ thống kênh giao dịch đa dạng như dịch vụ Ngân hàng trực tuyến, dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại, Mobile Banking, dịch vụ tin nhắn SMS cùng với mạng lưới ATM rộng khắp thuận tiện cho khách hàng quản lý tài chính mọi lúc mọi nơi. Ngoài ra, trung tâm dịch vụ khách hàng hoạt động 24/7 cũng hỗ trợ tối đa nhu cầu của khách hàng.
Bên cạnh đó, HSBC cũng cung cấp dịch vụ khách hàng cao cấp Premier, là một bộ sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng toàn diện được kết nối trên toàn cầu, phục vụ các khách hàng cao cấp và tập trung vào quản lý tài sản, mảng dịch vụ HSBC được định vị là nhà cung cấp hàng đầu.
HSBC cũng chú trọng tới các giải pháp điện tử cho các hoạt động thương mại nhằm hỗ trợ khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch thương mại toàn cầu mọi lúc mọi nơi như dịch vụ thanh tốn điện tử (HSBCnet-ITS), Instant@dvice, Dịch vụ dị tìm bộ chứng từ chuyển phát tồn cầu (Document Tracker), HSBC e-PO Trader.
Chiến lược của HSBC là không cạnh tranh về giá nhưng tập trung phát triển sản phẩm mới, các sản phẩm thuộc về thế mạnh của Ngân hàng mà khơng nhiều đối thủ
cạnh tranh có thể làm được và tăng cường chất lượng dịch vụ. Xây dựng văn hóa tại HSBC Việt Nam với những giá trị cốt lõi như làm đúng, cởi mở và kết nối là ưu tiên hàng đầu, đồng thời tạo cảm hứng để đội ngũ HSBC Việt Nam luôn vận động và đưa Ngân hàng đi lên phía trước.
Nguồn website HSBC Việt Nam http://www.hsbc.com.vn/
Bài học kinh nghiệm cho BIDV
Các Ngân hàng nước ngoài xuất hiện ngày càng nhiều ở Việt Nam cho thấy thị trường bán lẻ của Việt Nam đang rất có triển vọng, đồng thời cạnh tranh giữa các Ngân hàng cũng trở nên quyết liệt hơn. Vốn có truyền thống hoạt động kinh doanh bài bản từ Ngân hàng mẹ ở nước ngoài nên khi vào Việt Nam, hầu hết Ngân hàng ngoại đều áp dụng ngun mơ hình từ Ngân hàng mẹ với chất lượng tín dụng tốt, tỷ lệ nợ xấu thấp, trong khi đó các Ngân hàng nội đang phải tập trung với việc tái cơ cấu, xử lý nợ xấu.
Kinh nghiệm từ Citibank và HSBC là dùng uy tín về thương hiệu, năng lực quản trị cộng với chiến lược kinh doanh bài bản và không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng. Dưới áp lực cạnh tranh để tranh dành thị phần, với mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại vừa thu hút được lượng tiền gửi lớn vừa đảm bảo kinh doanh an tồn và hiệu quả, BIDV có thể rút ra bài học kinh nghiệm cho mình như sau:
- Chú trọng hơn nữa cơng tác quản trị Ngân hàng, hướng tới cơ cấu lại tổ chức của Ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị nội bộ, đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, trong đó, chú trọng chính sách chăm sóc khách hàng, chính sách sản phẩm. Phân khúc khách hàng theo các tiêu chí như thu nhập, độ tuổi, tính chất cơng việc… nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, đáp ứng kịp thời nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Đồng thời, BIDV cần xác định đối tượng khách hàng tiềm năng để tập trung hướng tới vì chính họ sẽ là những người tạo dựng xu hướng sử dụng dịch vụ Ngân hàng trong tương lai. Mở rộng và đa dạng hoá mạng lưới phục vụ khách hàng để nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng, tăng hiệu quả kinh doanh. Đa dạng hoá sản phẩm và dịch vụ, chú trọng dịch vụ quản lý tài chính là điểm mạnh và mũi nhọn để phát triển dịch vụ Ngân hàng cá nhân, hình thành bộ phận nghiên cứu chuyên trách phát triển sản phẩm. Tăng cường hoạt động tiếp thị để quảng bá hình ảnh của Ngân hàng. Ngồi ra, BIDV cũng cần hiện đại hóa hạ tầng cơng nghệ
thông tin, phát triển các dịch vụ hỗ trợ dịch vụ huy động tiền gửi như dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ Ngân hàng hiện đại… đem đến cho khách hàng những trải nghiệm tài chính hồn hảo.
- Xây dựng và phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp, có chất lượng cao.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Nội dung chương 1 đã trình bày tổng quan về huy động tiền gửi của khách hàng, mở rộng huy động tiền gửi của khách hàng tại các NHTM. Bên cạnh đó, chương 1 cũng trình bày các đặc điểm của mở rộng huy động tiền gửi của NHTM, các tiêu chí phản ánh mức độ mở rộng huy động tiền gửi, từ đó đưa ra các nhân tố chủ quan, khách quan tác động đến công tác mở rộng huy động tiền gửi của NHTM. Phân tích các nhân tố này giúp cho các Ngân hàng có cách nhìn rõ ràng hơn trong chính sách huy động tiền gửi, kết hợp với việc học hỏi kinh nghiệm của các Ngân hàng đã thành công trong công tác mở rộng huy động tiền gửi để xây dựng chính sách huy động tiền gửi phù hợp với thế mạnh hiện có của Ngân hàng, đồng thời đề ra biện pháp phòng tránh hoặc giảm tác động của các nhân tố ảnh hưởng xấu đến chính sách huy động tiền gửi của Ngân hàng.
Với kiến thức cơ bản này sẽ làm tiền đề cho việc phân tích thực trạng mở rộng huy động tiền gửi của khách hàng tại BIDV.
CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM