6. Kết cấu của đề tài
2.3 Thực trạng mở rộng huy động tiền gửi của khách hàng tại BIDV
2.3.3 Cơ cấu tiền gửi của khách hàng tại BIDV
2.3.3.1 Cơ cấu tiền gửi theo đối tƣợng khách hàng
Tiền gửi từ cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu huy động tiền gửi của BIDV và tăng dần qua các năm. Trước áp lực cạnh tranh và với mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại, BIDV đã chú trọng nhiều tới cải thiện chất lượng dịch vụ để phục vụ nhu cầu của khách hàng tốt hơn. Với nhiều năm kinh nghiệm và uy tín, BIDV được nhiều tổ chức kinh tế lớn tin tưởng giao dịch, từ đây, BIDV có thể triển khai được nhiều sản phẩm huy động đến nhiều cá nhân trong tổ chức kinh tế đó. Ngồi ra, với lợi thế là NHTM cổ phần nhà nước, BIDV cũng huy động được những nguồn tiền gửi lớn từ ngân sách, các khoản tiền gửi thanh tốn từ ngân sách với chi phí thấp.
Hình 2.5: Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng của BIDV từ năm 2010 đến năm 2014
(Đơn vị: tỷ đồng)
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ BCTC của BIDV từ năm 2010 đến năm 2014
2.3.3.2 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền
Hình 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền của BIDV từ năm 2010 đến năm 2014 (Đơn vị: tỷ đồng)
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ BCTC của BIDV từ năm 2010 đến năm 2014
So với tiền gửi ngoại tệ, tiền gửi VNĐ vẫn có lợi thế hơn về lãi suất nên chiếm tỷ trọng lớn hơn. Tuy nhiên, do biến động về tỷ giá, lo ngại về sự mất giá của VNĐ đã ảnh hưởng khơng ít tới huy động tiền gửi của Ngân hàng. Người dân vẫn còn tâm lý
muốn tiết kiệm bằng vàng, ngoại tệ hoặc tài sản thực.... NHNN cần có chính sách ổn định tỷ giá, lạm phát, thị trường vàng để tạo lịng tin cho VNĐ, khuyến khích đầu tư tạo niềm tin vào hệ thống Ngân hàng.
2.3.3.3 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn
Hình 2.7: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của BIDV từ năm 2010 đến năm 2014 (Đơn vị: tỷ đồng)
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ BCTC của BIDV từ năm 2010 đến năm 2014
Mặc dù, tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động nhưng chủ yếu vẫn là tiền gửi kỳ hạn ngắn. Phần lớn khách hàng vẫn có tâm lý e ngại khi gửi tiền có kỳ hạn dài do có nhu cầu rút vốn trước hạn. Bên cạnh đó, BIDV khơng có ưu thế về lãi suất ở các kỳ hạn dài trên 12 tháng (Hình 2.2), điều này đã làm cho các sản phẩm tiền gửi với kỳ hạn dài không thu hút được khách hàng. BIDV cần điều chỉnh lãi suất ở kỳ hạn dài hợp lý hơn, đồng thời phát triển dịch vụ quản lý tài chính cá nhân hơn nữa nhằm giúp khách hàng xây dựng kế hoạch tài chính trong tương lai, qua đó giúp Ngân hàng xây dựng được kế hoạch sử dụng vốn hợp lý hơn với nguồn tiền huy động được.