1.2. Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng
1.2.2.5. Sản phẩm tiền gửi
Khách hàng đến ngân hàng gửi tiền cũng rất đa dạng như các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân; khách hàng cá nhân bao gồm khách hàng có thu nhập thấp, thu nhập trung bình, thu nhập cao, khách hàng thanh niên, trung niên, người cao tuổi… Mỗi loại khách hàng này có những đặc điểm riêng, những yêu cầu và sở thích riêng. Chính vì vậy, ngân hàng phải đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi nhằm thỏa mãn nhu cầu của từng nhóm khách hàng đến gửi tiền. Có như thế, ngân hàng mới có thể tăng được quy mô huy động vốn.
Chất lượng dịch vụ đã trở nên quan trọng hơn, cho phép các NHTM phân biệt với đối thủ cạnh tranh khác (Pont & McQuilken, 2005). Hơn nữa, chất lượng dịch vụ đã được công nhận là một nhân tố quyết định để người tiêu dùng chọn lựa hoặc thay đổi việc sử dụng dịch vụ tài chính (Patricio, Fisk, & Cunha, 2003). Đối với chất lượng dịch vụ tiền gửi, trong trường hợp mức lãi suất trần được thiết lập hoặc khơng có sự chênh lệch lãi suất giữa các NHTM, khách hàng có xu hướng lựa chọn ngân hàng có chất lượng tốt. Nỗ lực gia tăng giá trị chất lượng dịch vụ sẽ mang khách hàng lại gần ngân hàng hơn.
Lợi ích tài chính của sản phẩm huy động chủ yếu hiển thị qua hình thức lãi suất huy động được nhận và các khuyến mại, quà tặng kèm theo sản phẩm. Nghiên cứu của Wubitu (2012) cho thấy, lợi ích tài chính là một trong những nhân tố khiến khách hàng phải quan tâm, cân nhắc khi thực hiện gửi tiền, đặc biệt với các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn. Khách hàng ln mong muốn số tiền lãi, lợi ích tài chính ngồi việc phải bù đắp được trượt giá còn phải sinh lời ở một tỷ lệ nhất định. Một mặt, khách hàng so sánh lãi suất tiền gửi, các quà tặng hay khuyến mại của ngân hàng này với các ngân hàng khác, thậm chí với cả các TCTD. Ngồi ra, khách hàng còn so sánh lãi suất tiền gửi với tỷ lệ sinh lợi ở các kênh đầu tư khác như đầu tư vào vàng, đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, đầu tư vào nhà, đất… Như vậy, duy trì các lợi ích tài chính cạnh tranh là nhân tố quan trọng để thu hút các khoản tiền gửi mới và duy trì các khoản tiền gửi hiện có; trong đó, lãi suất huy động là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng.