6. Kết cấu luận văn
3.2. Giải pháp gia tăng ảnh hƣởng của các nhân tố tích cực nhằm nâng cao
3.2.1. Đa dạng hóa nguồn thu cho ngân hàng
Kết quả nghiên cứu cho thấy việc đa dạng hóa nguồn thu có tác động tích cực đến khả năng sinh lợi tại ACB. Điều này ngụ ý rằng ngân hàng chuyển dịch mơ hình kinh doanh theo hướng giảm bớt sự phụ thuộc vào thu nhập từ hoạt động tín dụng, tăng nguồn thu nhập dịch vụ phi tín dụng bằng cách tăng cường tìm kiếm và triển khai các dịch vụ và sản phẩm mới và đa dạng hơn. Muốn đạt được điều này, ngân hàng cần tiếp tục thực hiện các giải pháp cụ thể dưới đây:
Nâng cao hàm lƣợng công nghệ, cải tiến chất lƣợng đối với các sản phẩm,
dịch vụ truyền thống
Tăng cường ứng dụng công nghệ để nâng cao giá trị gia tăng cho sản phẩm và dịch vụ; tích hợp các giao dịch điện tử, giao dịch liên ngân hàng nhằm tạo ra nhiều tiện ích hơn cho khách hàng đồng thời giúp tăng nguồn thu cho ngân hàng. Muốn thực hiện điều này, ngân hàng cần phải chú trọng đầu tư vốn vào công nghệ nhằm gia tăng tốc độ xử lý thông tin, tăng cường tính bảo mật, phát triển các ứng dụng tiên tiến, tăng cường khả năng quản lý qua việc cập nhật, cung cấp thông tin trực tuyến; quản lý thông tin khách hàng, quản lý hạn mức... một cách hữu hiệu, có như vậy mới phát triển được những dịch vụ ngân hàng hiện đại và an tồn nhằm đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng và tiết kiệm chi phí cho ngân hàng.
Quan tâm phát triển sản phẩm, dịch vụ theo hướng đơn giản, thân thiện, vượt trội nhằm phù hợp với từng phân khúc khách hàng, đặc thù vùng miền. Sản phẩm, dịch vụ được xây dựng, điều chỉnh phù hợp với xu thế thị trường (tiện ích, hiện đại, an tồn) và tập trung phát triển bán lẻ.
Trên cơ sở các sản phẩm, dịch vụ truyền thống, ngân hàng cần kết hợp để tạo ra các sản phẩm trọn gói như tài khoản vãng lai (tài khoản giao dịch lãi suất cao), thẻ ghi nợ, thấu chi, thanh tốn hóa đơn, trả lương, tiết kiệm trực tuyến, ngân hàng ưu tiên, các sản phẩm tín dụng đi kèm với bảo hiểm…; cho phép chuyển đổi linh hoạt giữa các hình thức tiền gửi, thấu chi trên tài khoản thanh tốn…để khuyến khích khách hàng tăng cường sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
Tiếp tục ưu tiên phát triển nhanh các kênh phân phối dịch vụ ngân hàng hiện đại như ATM/POS/KiosBanking, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ mobile banking, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại.
Có chính sách ưu đãi (về thủ tục, chi phí giao dịch, hạn mức giao dịch…) đối với các khách hàng truyền thống, khách hàng lớn, có uy tín hoặc khách hàng thường xuyên giao dịch với ngân hàng.
Phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới
Nghiên cứu phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, hiện đại như nhóm sản phẩm bảo hiểm (Bancassurance), sản phẩm đầu tư, sản phẩm tư vấn lập kế hoạch tài chính cá nhân, dịch vụ quản lý tài sản, dịch vụ trung gian tiền tệ, trao đổi công cụ tài chính, cung cấp thơng tin tài chính…nhằm cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói dành cho khách hàng. Từ những sản phẩm, dịch vụ riêng lẻ, ngân hàng phải biết kết nối tạo thành gói sản phẩm có tính chất hỗ trợ chéo nhau, gia tăng tiện ích cho khách hàng.
Bên cạnh đó ngân hàng cần tạo sự khác biệt cho sản phẩm của mình bằng cách “khách hàng hóa” sản phẩm nhiều hơn, cụ thể là phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng theo thu nhập, tuổi tác và nhu cầu của đối tượng. Sự khác biệt có thể là về sản phẩm, tính năng sản phẩm, cũng có thể chỉ là những chương trình thay đổi mẫu mã thường xuyên.
Nâng cao chất lƣợng dịch vụ bán hàng, tăng trƣởng doanh thu từ hoạt
động dịch vụ
Từng bước chuẩn hóa các loại hình dịch vụ đáp ứng được yêu cầu của hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, tạo sự thuận lợi cho khách hàng khi thực hiện giao dịch.
Nâng cao chất lượng phục vụ, cơng tác chăm sóc khách hàng sau bán hàng, chú trọng tạo sự khác biệt thông qua việc xây dựng văn hóa kinh doanh mang bản sắc riêng. Trong khi sản phẩm ngân hàng rất dễ bị sao chép, thì văn hóa kinh doanh, thể hiện qua cách thức giao dịch và ứng xử của nhân viên ngân hàng với khách hàng lại là yếu tố được đề cao và mang lại lợi thế cạnh tranh lâu dài.
Xây dựng bộ phận bán hàng tinh nhuệ, văn hóa bán hàng chủ động thơng qua cơ chế khuyến khích kinh doanh, các chương trình thi đua và các chương trình đào tạo thường xuyên, liên tục.
Cải tiến cơ chế vận hành nhằm hỗ trợ phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro hoạt động như cơ chế phê duyệt tập trung, cơ chế giao dịch một cửa…Duy trì và triển khai đa dạng các chương trình, chính sách hỗ trợ bán hàng như chương trình khuyến mãi, chính sách hoa hồng, chăm sóc khách hàng.
Đa dạng hóa các kênh bán hàng, tăng cường cơng tác tiếp thị, quảng cáo bằng nhiều hình thức để quảng bá sản phẩm, dịch vụ ngày càng rộng hơn trong cộng đồng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen và nhận thức được tiện ích của các sản phẩm, dịch vụ cung cấp.
Mở rộng việc liên kết và khai thác hiệu quả các đối tác nhằm đẩy mạnh các gói bán sỉ; Tận dụng số lượng các doanh nghiệp hiện có để tăng cường việc bán chéo các sản phẩm ngân hàng cá nhân cho nhân viên các doanh nghiệp đó như dịch vụ trả lương, dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh tốn hóa đơn và các sản phẩm ngân hàng hiện đại.
Thu hút các doanh nghiệp sử dụng nhiều tiện ích, sản phẩm dịch vụ, có lợi thế cạnh tranh, đặc biệt là doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi và các doanh nghiệp có ưu thế khi gia nhập Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương.
Gia tăng hợp tác với các công ty xuất nhập khẩu lao động, dịch vụ, du học, phòng vé máy bay đồng thời tiếp thị khách hàng có nhu cầu mua bán ngoại tệ lớn để tăng nguồn thu kinh doanh ngoại hối và thanh tốn quốc tế.
Hồn thiện và tự động hóa hệ thống tính lương KPI, triển khai chế độ khen thưởng phù hợp tương xứng, thúc đẩy tính chủ động trong lực lượng bán hàng, đảm bảo công tác bán hàng đạt chất lượng cao.