4.4. Đánh giá t hc trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của
4.4.1. Kết quả đạt được
Dư nợ tín dụng ngày càng tăng
Có thể thấy rằng, hoạt động cho vay KHCN tại Vietcombank Lâm Đồng đang ngày càng phát triển. Thể hiện ở xu hướng tăng lên qua các năm. Trong vòng 3 năm từ năm 2016 đến năm 2018, dư nợ cho vay KHCN đã có sự gia tăng đáng kể (tăng 890 tỷ đồng) để đạt mức 1.807 tỷ đồng tại ngày 31/12/2018. Đây là một mức tăng trưởng đáng ghi nhận, chứng tỏ hoạt động cho vay KHCN ngày càng được phát triển, uy tín của Chi nhánh ngày càng được củng cố.
Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu ln ở mức an tồn
Với tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ nợ quá hạn ở mức an toàn chứng tỏ bộ phận đảm nhiệm khách hàng KHCN hoạt động có hiệu quả và kiểm soát được tỷ lệ này. Tỷ lệ nợ xấu dù tăng lên nhưng đã được kiểm sốt và ln ở mức cho phép. Điều này cũng chứng tỏ, các cán bộ nhân viên đã thực hiện công tác thẩm định tương đối chặt chẽ, loại bỏ những khách hàng có tư cách, mục đích khơng tốt. Với những khách hàng có tư cách tốt nhưng gặp khó khăn trong việc chi trả thì các cán bộ đã tìm các biện pháp giúp đỡ khách hàng, thực hiện lại cơ cấu nợ cho hợp lí hơn.
Tạo dựng quan hệ ngày càng tốt đẹp đối với khách hàng KHCN
Phát triển cho vay KHCN về lâu về dài được thể hiện ở việc Ngân hàng tạo dựng được mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Khách hàng luôn lựa chọn Ngân hàng có sản phẩm ưu việt nhất, thái độ phục vụ nhiệt tình nhất. Do vậy việc tổng lượt khách hàng cá nhân của Chi nhánh tăng lên qua các năm cho thấy mối quan hệ ngày càng khăng khít, tốt đẹp đối với khách hàng.
Thu nhập của Chi nhánh không ngừng tăng lên
Cùng với việc tăng lên của dư nợ cho vay KHCN trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018 thì doanh thu cũng như thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN cũng tăng lên. Đây là một phần doanh thu trong tổng doanh thu của Chi nhánh. Vì vậy, sự tăng lên đó của doanh thu cho vay KHCN đã góp phần làm tăng thu nhập của Chi nhánh.
Rủi ro của ngân hàng được phân tán
Nếu như trước đây, Vietcombank Lâm Đồng chỉ chú trọng tập trung vào đối tượng khách hàng là doanh nghiệp thì thời gian gần đây, Chi nhánh đã thực hiện đa dạng hóa đối tượng cho vay, ngoài khách hàng doanh nghiệp còn có khách hàng cá nhân. Các khoản cho vay khách hàng cá nhân với những ưu điểm như: khá phong phú cả về lãi suất, điều kiện cho vay, thời hạn và phương thức vay nên rủi ro của Chi nhánh được phân tán, từ đó giảm được áp lực rủi ro trong hoạt động sử dụng vốn.
Phát triển cho vay khách hàng cá nhân còn giúp Chi nhánh tối thiểu rủi ro nhờ đa dạng hóa hoạt động kinh doanh. Với đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình với số lượng khách đi vay là khá lớn đã góp phần giúp Chi nhánh phát triển thêm các dịch vụ khác như: Thanh toán tiền mua hàng qua thẻ, dịch vụ ngân hàng tại nhà, internet banking... làm tăng thêm thu nhập cho Chi nhánh, góp phần quảng bá thương hiệu của Chi nhánh nói riêng và Vietcombank nói chung.
Phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ cá nhân
Có thể nói từ năm 2016 trở đi, hoạt động về các sản phẩm dịch vụ cá nhận được chuyển biến tích cực với nhiều sản phẩm dịch vụ cá nhân hiện đại, ứng dụng công nghệ cao được Vietcombank phát triển, đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng:
Tổ chức quản lý khách hàng hiện hữu hiệu quả
Ln chủ động xếp hạng khách hàng, chăm sóc, duy trì những khách hàng
hiện hữu, tạo mối quan hệ bền vững với những khách hàng cá nhân. Một khách hàng khi đã hài lòng với những sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng sẽ giới thiệu những cá nhân khác. Từ đó việc mạng lưới số lượng khách hàng sẽ ngày càng mở rộng. Song song với đó, chi nhánh cũng thực hiện linh hoạt các chính sách tăng trưởng tín dụng trong từng thời kỳ, nâng cao tiêu chuẩn lựa chọn khách hàng, phương án kinh doanh, thực hiện trích lập dự phịng rủi ro và tích cực xử lý nợ quá hạn và nợ xấu. Chính vì vậy, mà quy mơ cho vay khách hàng cá nhân luôn tăng. Chất lượng cho vay được nâng cao giúp chi nhánh trở thành chi nhánh xuất sắc trong năm 2016-2018.
Thực hiện đúng quy định cho vay cá nhân
Chi nhánh luôn đảm bảo được thực hiện quy chế, quy định cho vay cá nhân. Thứ nhất đảm bảo dựa trên những thông tư nghị định mà Ngân hàng nhà nước quy định trong hoạt động cho vay của TCTD. Thứ hai, đảm bảo quy định văn bản Vietcombank đưa ra về đảm bảo cho vay khách hàng cá nhân.