5.2. Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP
5.2.1. Chú trọng đầu tư vào sản phẩm cho vay tiêu dùng, nâng cao chất lượng
lượng dịch vụ để thu hút khách hàng
5.2.1.1. Chú trọng đầu tư vào sản phẩm cho vay tiêu dùng
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, đời sống của nhân dân đã được cải thiện đáng kể, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống ngày càng cao, đó là điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển. Cho vay tiêu dùng là xu thế tất yếu của các ngân hàng. Trong những năm gần đây, cho vay tiêu dùng tại Vietcombank Lâm Đồng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu cho vay KHCN
(chiếm gần 70%). Để dư nợ cho vay tiêu dùng tăng lên hơn nữa, Chi nhánh cần chú trọng đầu tư vào sản phẩm cho vay tiêu dùng để thu hút khách hàng hơn. Để thu hút được nhiều khách hàng thì sản phẩm cho vay tiêu dùng của Chi nhánh cần phải được xây dựng, xuất phát từ nhu cầu thực tế của khách hàng. Trong những năm qua, xu hướng tiêu dùng của người dân tỉnh Lâm Đồng là: những người có thu nhập cao thường có nhu cầu vay vốn của ngân hàng để mua sắm nhà, đất, các phương tiện đi lại đắt tiền nhằm đạt được chất lượng cuộc sống cao hơn. Và những người có thu nhập thấp và thu nhập trung bình thì thường có nhu cầu vay vốn của ngân hàng để mua sắm, sửa chữa nhà ở, vật dụng gia đình, các phương tiện đi lại bình dân, mục đích để cải thiện dần chất lượng cuộc sống. Dư nợ cho vay tiêu dùng của Vietcombank Lâm Đồng chủ yếu vẫn nằm trong nhóm khách hàng có thu nhập cao vì những khách hàng có thu nhập thấp và thu nhập trung bình thường khơng đáp ứng được một trong các điều kiện vay mua nhà ở, mua xe của Vietcombank. Đối với nhu cầu vay mua sắm vật dụng gia đình và phương tiện đi lại bình dân thì Vietcombank Lâm Đồng cũng đưa ra những sản phẩm riêng nhưng khách hàng khó đáp ứng được yêu cầu vay vốn.
Dù khách hàng vay với số tiền lớn hay nhỏ, nhưng nếu có nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng của Chi nhánh sẽ đưa thương hiệu của Vietcombank Lâm Đồng tới nhiều khách hàng tiềm năng khác. Bên cạnh đó, bản thân chính những khách hàng đang sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng của Chi nhánh cũng có thể trở thành những khách hàng tiềm năng của Chi nhánh trong tương lai. Nhóm khách hàng có thu nhập cao có thể trở thành đối tượng để Chi nhánh cung cấp thêm nhiều dịch vụ khác như huy động vốn, bảo hiểm, cho thuê ngăn tủ sắt. Nhóm khách hàng có thu nhập thấp và trung bình có thể trở thành đối tượng để Chi nhánh tiếp tục cung cấp các sản phẩm cho vay mua nhà ở, ô tô. Như vậy, vì mục tiêu phát triển lâu dài Chi nhánh nên quan tâm khai thác cả hai nhóm khách hàng này.
Đối với nhóm khách hàng có thu nhập cao, Chi nhánh cần nghiên cứu cải tiến sản phẩm cho vay mua nhà ở và cho vay mua ô tô để thu hút nhiều khách hàng sử dụng hơn. Một trong những điều kiện thuận lợi để phát triển các sản phẩm này là
trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng đã có nhiều đại lý cơng ty Honda, Thaco, Hyundai và Toyota chuyên cung cấp ơ tơ, xe máy. Chi nhánh có thể kết hợp với các công ty này để thiết kế những sản phẩm có lợi cho cả 03 bên là Chi nhánh, công ty và khách hàng. Đối với nhóm khách hàng có thu nhập thấp và trung bình, Chi nhánh cần nghiên cứu phát triển sản phẩm mới đáp ứng các nhu cầu mua sắm vật dụng gia đình, mua xe máy. Bên cạnh đó, Chi nhánh cải tiến sản phẩm cho vay xây nhà, cho vay sửa chữa nhà ở cho phù hợp với thu nhập, vốn tự có, tài sản bảo đảm của nhóm khách hàng này.
5.2.1.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo ra hình ảnh Vietcombank Lâm Đồng rõ nét trong tâm trí khách hàng, Chi nhánh cần giải quyết một số vấn đề sau:
-Hiện đại hóa cơ sở vật chất và phương tiện giao dịch. Chi nhánh cần tiếp tục nâng cấp trụ sở làm việc, cho các phòng giao dịch theo mơ hình mới. Bên cạnh đó, Chi nhánh cần hiện đại hóa phương tiện giao dịch ở tất cả các phòng ban. Đặc biệt là bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhằm nâng cao tính chính xác trong tác nghiệp, tạo được sự tin tưởng, an tâm cho khách hàng.
- Để chuẩn hóa cách giao tiếp với khách hàng, Chi nhánh nên áp dụng một bộ quy chuẩn ứng xử với khách hàng. Từ đó nâng cao tính chuyên nghiệp trong hành vi ứng xử với các khách hàng.
- Thực hiện đồng nhất hình ảnh để khách hàng có thể dễ dàng nhận diện ra được hình ảnh của Vietcombank Lâm Đồng. Chi nhánh cần bố trí lại nội thất, phương tiện giao dịch, những băng rôn quảng cáo, các thông báo, các biển báo và sách hướng dẫn phải khơng những gọn gàng, hài hịa, bắt mắt mà còn phải đảm bảo từ trụ sở Chi nhánh cho đến các phòng giao dịch đều thống nhất. Nhân viên của Chi nhánh cần thực hiện đeo thẻ, logo và mặc đồng phục khi giao dịch với khách hàng.