- Giỏm sỏt một số chỉ tiờu an toàn trong hoạt động kinh doanh của TCTD và cỏc quy định khỏc của phỏp luật:
112 106 111 135 3 Sai phạm trong việc nhận cỏc đảm bảo nợ
3.2.6 Hoàn thiện và đổi mới về mụ hỡnh tổ chức từ thanh tra Ngõn hàng nhà nước trung ương đến địa phương
hàng nhà nước trung ương đến địa phương
Thứ nhất, cải cỏch và phỏt triển hệ thống thanh tra, giỏm sỏt ngõn hàng
từ trung ương đến địa phương
Trờn cơ sở bộ mỏy Thanh tra NHNN TW hiện cú, xõy dựng hệ thống giỏm sỏt ngõn hàng hiện đại và hữu hiệu (về thể chế, mụ hỡnh tổ chức, con người và phương phỏp). Đổi mới mụ hỡnh tổ chức, hoạt động của Thanh tra NHNN hiện nay theo hướng nõng cao tớnh độc lập, thống nhất về hoạt động nghiệp vụ và chỉ đạo, điều hành. Hiện đại hoỏ và sử dụng cú hiệu quả cụng nghệ thụng tin trong cụng tỏc TTGS ngõn hàng. Hoàn thiện cỏc quy định an toàn, cỏc biện phỏp thận trọng trong hoạt động ngõn hàng. Đổi mới nội dung, phương phỏp, quy trỡnh thanh tra giỏm sỏt phự hợp với sự phỏt triển của cụng nghệ thụng tin, cụng nghệ ngõn hàng và trờn cơ sở ỏp dụng cỏc nguyờn tắc cơ bản của Uỷ ban giỏm sỏt ngõn hàng Basel.
Thứ hai, nõng cao năng lực thể chế và hoàn thiện hoạt động của Thanh
tra ngõn hàng
Mụ hỡnh tổ chức và vị trớ phỏp lý của cơ quan TTGS ngõn hàng cần thành lập Tổng cục TTGS ngõn hàng thuộc cơ cấu tổ chức bộ mỏy của NHNN TW, chịu sự quản lý, chỉ đạo của Thống đốc. Tổng cục thực hiện chức năng thanh tra (thanh tra hành chớnh và thanh tra chuyờn ngành ngõn hàng) và chức năng giỏm sỏt chuyờn ngành ngõn hàng trong phạm vi quản lý nhà nước của NHNN về tiền tệ và hoạt động ngõn hàng. Tổng cục được tổ chức theo nguyờn tắc tập trung, thống nhất thành hệ thống từ trung ương đến địa phương và cú cơ cấu tổ chức gồm cỏc phũng, cỏc Ban nghiệp vụ TTGS. Thực hiện TTGS nhúm đối tượng, TTGS theo tớnh chất sở hữu hoặc quy mụ hoạt động hoặc tớnh chất rủi ro của đối tượng TTGS, và cỏc cục TTGS ngõn hàng ở cỏc tỉnh, thành phố do Thống đốc Ngõn hàng nhà nước thành lập.
Thứ ba, tạo cơ chế để Thanh tra ngõn hàng cấp tỉnh hoặc khu vực hoạt
động được độc lập.
Hiện nay, TTGS NHNN Chi nhỏnh Nghệ An thuộc tổ chức bộ mỏy của NHNN Chi nhỏnh Nghệ An, chịu sự hướng dẫn, chỉ đạo của Cơ quan
TTGSNH về chuyờn mụn nghiệp vụ nhưng lại chịu sự quản lý hành chớnh của NHNN Chi nhỏnh, là đầu mối thống nhất thực hiện quản lý, TTGS hoạt động cỏc TCTD trờn địa bàn Nghệ An. Chế độ song trựng lónh đạo này cần phải từng bước được thay đổi do cú một số hạn chế trong cụng tỏc thanh tra:
- Hiờn tại Chỏnh thanh tra NHNN TW khụng trực tiếp quản lý tổ chức nhõn sự của Thanh tra NHNN tỉnh. Thanh tra NHNN TW chưa được quyền phối hợp khi tham gia tuyển dụng cỏn bộ thanh tra ở chi nhỏnh. Vỡ vậy, khú cú thể núi cú được quan điểm thống nhất về chuẩn hoỏ cỏn bộ thanh tra theo yờu cầu;
- Thanh tra NHNN TW chưa được quyền quản lớ, điều động và bổ nhiệm đối với cỏn bộ thanh tra Chi nhỏnh và cỏc Phú chỏnh thanh tra NHNN tỉnh. Việc bổ nhiệm, miễn nhiệm cỏc Phú chỏnh thanh tra chi nhỏnh NHNN vẫn do Giỏm đốc NHNN Chi nhỏnh quyết định;
- Theo quy định hiện hành thỡ Thanh tra NHNN TW thực hiện TTGS đối với hội sở chớnh, sở giao dịch của cỏc TCTD nhà nước và tổng hợp chung cả hệ thống; cũn Chi nhỏnh NHNN tỉnh, thành phố thực hiện thanh tra TCTD cổ phần và cỏc chi nhỏnh của TCTD đúng trờn địa bàn.Thanh tra NHNN Trung ương chỉ tiến hành thanh tra những đơn vị này khi xột thấy cần thiết.
Với sự phõn cấp, uỷ quyền như trờn, việc tổ chức, chỉ đạo, điều phối hoạt động thanh tra, giỏm sỏt của TTGS Chi nhỏnh Nghệ An cũng gặp nhiều khú khăn. Đa số cỏc TCTD hoạt động trờn phạm vi toàn quốc với mạng lưới chi nhỏnh rộng khắp và đang cú xu hướng tập trung hoỏ điều hành kinh doanh và quản trị rủi ro chủ yếu tập trung ở hội sở chớnh của TCTD. Cho nờn TTGS Chi nhỏnh đó gặp những khú khăn khi tiến hành thanh tra toàn diện TCTD trờn địa bàn quản lý và triển khai thanh tra, giỏm sỏt trờn cơ sở rủi ro. Cú thể thấy rằng, mụ hỡnh tổ chức bộ mỏy, phương phỏp chỉ đạo và cơ chế thực thi thanh tra, giỏm sỏt của NHNN hiện nay là khụng phự hợp; việc thanh tra định kỳ cỏc chi nhỏnh của TCTD chưa đem lại hiệu quả cao và chưa phự hợp với yờu cầu thanh tra, giỏm sỏt dựa trờn cơ sở rủi ro. Như vậy, để tiến tới thực hiện đầy đủ thụng lệ quốc tế về giỏm sỏt hợp nhất, NHNN phải đổi mới mụ hỡnh tổ chức bộ mỏy, phương phỏp chỉ đạo và cơ chế thực thi thanh tra, giỏm
sỏt, từng bước thực hiện việc kết hợp thanh tra tuõn thủ với thanh tra trờn cơ sở rủi ro trờn nguyờn tắc thanh tra, giỏm sỏt toàn bộ.
Cơ cấu tổ chức bộ mỏy và chỉ đạo trong hoạt động thanh tra cũn chồng chộo như trờn dẫn đến cần thiết phải xõy dựng hệ thống TTGS cấp tỉnh độc lập tỏch khỏi NHN cấp tỉnh gọi là Cục. Trong đú, cỏc Cục thanh tra trực thuộc Tổng cục cú nhiệm vụ TTGS ngõn hàng trong phạm vi địa bàn khu vực (một tỉnh hoặc nhiều tỉnh) theo phõn cấp, uỷ quyền của Thống đốc và chịu sự quản lý, chỉ đạo trực tiếp của Tổng cục trưởng. Cục được thành lập theo khu vực cú phạm vi hoạt động khụng bị giới hạn bởi địa giới hành chớnh trong phạm vi một tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương. Tiờu chớ lựa chọn địa điểm đặt trụ sở Cục là số lượng TCTD, quy mụ hoạt động ngõn hàng, điều kiện thuận lợi về cơ sở hạ tầng, giao thụng, vị trớ địa lý. Cơ cấu tổ chức bộ mỏy của Cục cú cỏc phũng chuyờn mụn nghiệp vụ.
Cục cú một số nhiệm vụ chớnh: Cấp, thu hồi giấy phộp thành lập và hoạt động ngõn hàng của cỏc QTDND cơ sở, Tổ chức tài chớnh quy mụ nhỏ; giỏm sỏt thường xuyờn, liờn tục và tiến hành thanh tra khi cần thiết đối với QTDND cơ sở, tổ chức tài chớnh quy mụ nhỏ và cỏc tổ chức khỏc cú hoạt động ngõn hàng; thanh tra cỏc tổ chức khụng phải là TCTD, cỏ nhõn trờn địa bàn trong việc chấp hành phỏp luật về tiền tệ và hoạt động ngõn hàng; thực hiện TTGS cỏc TCTD theo chỉ đạo của Tổng cục trưởng; cú thể thành lập Chi cục TTGS ở một số tỉnh, thành phố (cần thiết) mà ở đú khụng phải là nơi đặt trụ sở của Cục. Cơ cấu tổ chức bộ mỏy của Chi cục khụng cú cỏc phũng. Chi cục thực hiện một số nhiệm vụ TTGS trong phạm vi tỉnh, thành phố theo uỷ quyền của Thống đốc và chịu sự quản lý, chỉ đạo của Cục trưởng trờn địa bàn.
Giữa Tổng cục, Cục, Chi cục thanh tra và NHNN chi nhỏnh tỉnh cú
mối quan hệ phự hợp: Cơ quan Tổng cục thực hiện giỏm sỏt tập trung tất cả
cỏc TCTD, trừ cỏc QTDND, cỏc tổ chức tài chớnh quy mụ nhỏ và cỏc tổ chức khỏc khụng phải là TCTD cú hoạt động ngõn hàng. Cục, Chi cục phải gửi ngay kết quả thanh tra trại chỗ đối với cỏc TCTD khi kết thỳc đợt thanh tra và định kỳ gửi thụng tin, kết quả giỏm sỏt từ xa về cơ quan Tổng cục và cỏc cấp trờn để tổng hợp, xử lý và giỏm sỏt. Cục, Chi cục và NHNN Chi nhỏnh tỉnh,
thành phố trờn cựng địa bàn quản lý cú trỏch nhiệm trao đổi thụng tin và phối hợp cụng tỏc trong quỏ trỡnh thực hiện chức năng, nhiệm vụ được giao.