- Giỏm sỏt một số chỉ tiờu an toàn trong hoạt động kinh doanh của TCTD và cỏc quy định khỏc của phỏp luật:
112 106 111 135 3 Sai phạm trong việc nhận cỏc đảm bảo nợ
3.3.3 Kiến nghị đối với cỏc tổ chức tớn dụng
3.3.3.1 Hoàn thiện tổ chức và nõng cao hiệu quả hoạt động kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ
Kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ cú điểm mạnh hơn thanh tra NHNN ở tớnh thời gian vỡ nú nhanh chúng, kịp thời ngay khi vừa phỏt sinh vấn đề do việc kiểm tra được thực hiện thường xuyờn cựng với cụng việc kinh doanh. Cỏc Hội sở NHTM cần chỳ trọng phỏt triển hệ thống kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ của hệ thống, phối hợp chặt chẽ giữa kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ của cỏc chi nhỏnh với Thanh tra NHNN trờn địa bàn để phỏt hiện sớm những dấu hiệu rủi ro mất an toàn để kịp thời khắc phục. Đồng thời, thụng qua kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ để phản ỏnh với Thanh tra NHNN những khú khăn vướng mắc trong hoạt động của NHTM để cú biện phỏp thỏo gỡ kịp thời, trỏnh được những vi phạm và những rủi ro đỏng tiếc.
Chỳ ý rằng hoạt động kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ cần cú tớnh độc lập và cần được thực hiện theo đỳng chương trỡnh và kế hoạch đề ra. Cỏc TCTD cần tổ chức xử lý nghiờm tỳc cỏc sai phạm được phỏt hiện trong quỏ trỡnh kiểm toỏn, chấp hành nghiờm tỳc cỏc quy định, quy trỡnh nội bộ đó đặt ra, nhất là cỏc quy định về cho vay, phõn cấp và ủy quyền…
3.3.3.2 Chấn chỉnh cụng tỏc xử lý sau thanh tra
Hội sở NHTM phải cú văn bản chỉ đạo và phối hợp đụn đốc cỏc chi nhỏnh NHTM chỉnh sửa đối với cỏc kết luận sau thanh tra của Thanh tra NHNN chi nhỏnh. Phối hợp với Thanh tra NHNN TW, Thanh tra NHNN chi nhỏnh và chi nhỏnh NHTM của mỡnh để theo dừi việc thực hiện kết luận sau thanh tra. Tổng hợp, phõn loại cỏc kiến nghị để giao trỏch nhiệm cho cỏc phũng, ban cú liờn qua theo dừi, kiểm tra, đụn đốc, tạo điều kiện cho chi nhỏnh chấn chỉnh sau thanh tra. Cú quy chế khen thưởng chi nhỏnh thực hiện kiến nghị sau thanh tra tốt; xử phạt nghiờm những cỏ nhõn, tập thể thiếu trỏch nhiệm, vi phạm cỏc quy định trong quỏ trỡnh kinh doanh và khụng nghiờm tỳc chỉnh sửa cỏc kiến nghị sau thanh tra.
Đồng thời, cỏc TCTD cần thực hiện chế độ thụng tin bỏo cỏo định kỳ theo đỳng quy định của NHNN. Đõy là nguồn thụng tin quan trọng phục vụ
hoạt động giỏm sỏt, thanh tra của Cơ quan TTGSNH
3.3.3.3 Nõng cao năng lực quản trị rủi ro, tăng cường hệ thống kiểm soỏt nội bộ
Để nõng cao năng lực quản trị rủi ro, tăng cường hệ thống kiểm soỏt nội bộ, cỏc TCTD cần thực hiện cỏc việc sau:
- Xõy dựng chiến lược kinh doanh và chiến lược quản trị trờn cơ sở quản trị rủi ro để nõng cao an toàn hoạt động và định hướng phỏt triển. Để nõng cao năng lực quản trị rủi ro (ban hành cỏc quy định, quy trỡnh quản lý rủi ro, từ nhận diện, phõn tớch, đỏnh giỏ, quản lý và xử lý), cỏc TCTD phải tiếp cận và thực hiện theo cỏc thụng lệ quốc tế (Basel).
- Tiếp tục cơ cấu lại và thực hiện cỏc biện phỏp tăng vốn điều lệ theo quy định của Chớnh phủ, tiến dần đến việc hỡnh thành những ngõn hàng ngang tầm khu vực và thế giới.
- Tiếp tục phỏt triển sản phẩm dịch vụ ngõn hàng mới, cựng với việc này là việc phỏt triển nguồn nhõn lực và hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng.
Cú thể thấy rằng việc thay đổi phương thức điều hành ngõn hàng theo hướng hiện đại nhằm phỏt huy vai trũ của Hội đồng quản trị, tăng cường năng lực của Ban điều hành; đổi mới phương phỏp kiểm soỏt cỏc mặt nghiệp vụ theo hướng tập trung nhằm phỏt hiện sớm những rủi ro phỏt sinh để xử lý kịp thời, trỏnh sự mất an toàn dẫn đến đổ vỡ. Cỏc nhà quản trị, điều hành ngõn hàng cần cú một tầm nhỡn chiến lược cho sự phỏt triển lõu dài và bền vững, cú những giải phỏp nhạy bộn và linh hoạt khi xử lý những tỡnh huống, ỏp dụng cỏc nguyờn tắc và thụng lệ cú hiệu quả về quản trị doanh nghiệp một cỏch triệt để.
KẾT LUẬN
Hoạt động ngõn hàng trờn địa bàn Nghệ An khụng ngừng phỏt triển và cú ảnh hưởng ngày càng sõu rộng đến đời sống kinh tế - xó hội. Vỡ sự an tồn hệ thống tài chớnh và sự tăng trưởng ổn định kinh tế vĩ mụ của cả nước núi chung và của Nghệ An núi riờng, sự tồn tại của thanh tra, giỏm sỏt ngõn hàng là khụng thể thiếu để thực hiện chức năng quản lý nhà nước và phục vụ việc thực hiện chớnh sỏch tiền tệ quốc gia là một tất yếu.
Trờn cơ sở nghiờn cứu thực tế, bỏm sỏt phạm vi nghiờn cứu, luận văn đó hồn thành được cỏc nhiệm vụ:
- Nghiờn cứu và phõn tớch cỏc vấn đề lý luận về Thanh tra Ngõn hàng và cụng tỏc TTGS của Thanh tra Ngõn hàng đối với cỏc NHTM. Giới thiệu cỏc chuẩn mực quốc tế về thanh tra và ỏp dụng cho Việt Nam.