- Số lượng khỏch hàng (người) 315 297 192 164 254 Tỉ trọng trong tổng nguồn (%)2214,87,34,67,
3. Dư nợ theo thành phần kinh tế 182, 097 180, 835 195, 029 182, 344 193,
2.2.2.3. Kết quả tài chớnh (2005-2009)
Với nguồn vốn huy động và dư nợ hàng năm đều tăng, chất lượng tớn
dụng luụn được chi nhỏnh quan tõm cho nờn nợ xấu từng năm chỉ chiếm từ 0,4% đến 0,9% trờn tổng dư nợ, nguồn thu tuy khụng tăng mạnh nhưng ổn định cho nờn hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh từ năm 2005 đến 2009 luụn đảm bảo hệ số tiền lương của ngõn hàng cấp trờn giao.
Số liệu bảng 2.7 cho thấy nguồn thu trong hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh gồm cú thu lói tiền vay, thu phớ thừa vốn, thu dịch vụ và nguồn thu khỏc. Tổng thu năm 2009 tăng so với năm 2005 là 2.872 triệu đồng tốc độ tăng là 9,7% trong đú tốc độ tăng 2006 so với 2005 là 3,6%, 2007 với 2006 là 7,5%, 2008 với 2007 là 0,7% và 2009 với 2008 là 5,1%. Nguồn thu lói và phớ thừa vốn hàng năm chiếm từ 90% trở lờn trong tổng thu, nguồn thu dịch vụ và thu khỏc đạt rất thấp. Tổng thu năm 2007 cao hơn cỏc năm là do năm 2007 chi nhỏnh tăng trưởng được dư nợ, mức chờnh lệch lói suất đầu vào đầu ra từ 0,50%-0,60%.
Bảng 2.7: Thu nhập và chi phớ của chi nhỏnh (2005-2009)
Đơn vị tớnh: triệu đồng,%
Chỉ tiờu 2005 2006 2007 2008 2009
1. Tổng thu nhập 29.546 28.472 30.619 30.847 32.418
Thu lói cho vay,thu phớ thừa vốn 29.150 28.014 30.045 30.146 31.473
Thu dịch vụ NH 381 427 532 654 890
Thu khỏc 15 31 42 47 55
Tốc độ tăng, giảm so với năm trước 2,8 3,6 7,5 0,7 5,1
2. Tổng chi phớ 27.434 25.454 26.898 29.722 30.840
Chi lói tiền gửi. 25.207 22.888 24.175 26.710 27.534
Chi dịch vụ NH 67 178 192 287 359
Chi quản lý và TSCĐ 2.140 2.352 2.439 2.620 2.830
Chi khỏc 30 36 92 105 117
Tốc độ tăng, giảm so với năm trước 1,4 -7,2 5,7 10,5 3,8
3. Chờnh lệch thu chi 2.132 3.018 3.721 1.125 1.578
Tốc độ tăng so với năm trước (%) 39,5 42,9 23,3 -69,8 40,3
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết NHNo&PTNT huyện Thăng Bỡnh qua cỏc năm (2005-2009).
Năm 2008 do ỏp lực cạnh tranh của cỏc NHTM trờn địa bàn trong cụng tỏc huy động, chi nhỏnh chấp nhận huy động trờn 50 tỷ đồng với mức lói suất cao là 1,52%/ thỏng, kỳ hạn 12 thỏng gần tương đương với cỏc NHTM cổ phần để giữ khỏch hàng tiền gửi nhất là khỏch hàng truyền thống, trong khi đú lói suất cho vay chi nhỏnh rất thấp chưa điều chỉnh tăng lờn được, từ đú mức chờnh lệch lói suất đầu vào, đầu ra chỉ cũn 0,2% đến 0,25% nguồn thu bị giảm mạnh.
Về chi phớ: Năm 2009 chi phớ tăng so với năm 2005 là 3.406 triệu đồng tốc độ tăng là 12,4%. Nguồn chi chủ yếu là chi trả lói tiền gửi, tiền vay, chi quản lý và khấu hao tài sản.
Qua số liệu bảng 2.7 và biểu đồ 2.3 ta thấy năm từ năm 2007-2009 tỷ lệ chi tăng cao là do chi nhỏnh phải trả lói tiền gửi tiết kiệm lớn do lói suất huy động tăng lờn. Nếu khụng kịp thời tăng lói suất huy động thỡ số dư sẽ giảm.
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết NHNo&PTNT huyện Thăng Bỡnh qua cỏc năm 2005-2009.
Đặc biệt chi phớ năm 2008 tăng so với năm 2007 là 2.535 triệu đồng tốc độ tăng là 10,5%, đõy là một năm cú tốc độ chi phớ tăng cao nhất, trong đú cú chi phớ lắp đặt 1 mỏy ATM trờn 650 triệu đồng. Nguồn thu và chi phớ khụng ổn định đó dẫn đến chờnh lệch giữa thu nhập và chi phớ hàng năm bị sụt giảm. Mặc dự chi nhỏnh vẫn đảm bảo hệ số tiền lương theo quy định của ngành (đủ lương cơ bản và lương kinh doanh) cho CBCNV nhưng khụng cú tớch lũy, để dành khi tài chớnh khú khăn do hoạt động kinh doanh khụng hiệu quả. Cụ thể năm 2005 mức chờnh lệch giữa nguồn thu và chi là 2.132 triệu đồng, tăng so với năm 2004 là 39,5%; đến năm 2009 chờnh lệch thu nhập và chi phớ là 1.578 triệu đồng, tỷ lệ giảm 25,28%. Đõy là vấn đề chi nhỏnh hết sức quan tõm trong thời gian tới cần phải đưa ra những giải phỏp để tăng nguồn thu, đú là phải tập trung khai thỏc cỏc nguồn thu ngồi thu lói cho vay chi nhỏnh phải mở rộng hoạt động dịch vụ để tăng nguồn thu dịch vụ từ 20%-30% trong tổng thu.
Mặt khỏc phải tăng cường tỡm kiếm, khai thỏc nhằm huy động cho được nguồn vốn rẻ từ Ban giải tỏa đền bự cỏc dự ỏn huyện Thăng Bỡnh, Ban giải tỏa đền bự khu cụng nghiệp Đụng Quế Sơn, tiếp cận cỏc đơn vị mới mở
trụ sở giao dịch trờn địa bàn như Trung tõm đào tạo lỏi xe Quảng Nam, Trường trung cấp Cụng an để mở tài khoản thanh toỏn. Qua đú sẽ thu hỳt được nguồn vốn rẻ để đảm bảo lói suất đầu ra thực dương, gúp phần làm ổn định tỡnh hỡnh tài chớnh của chi nhỏnh.
Bờn cạnh đú chi nhỏnh phải thực hành tiết kiệm, giảm những khoản chi khụng cần thiết, định mức giao khoỏn chi phớ cho cỏc phũng giao dịch từng thỏng, từng quý một cỏch cụ thể.
Trong việc mua sắm cụng cụ làm việc, chi phớ tiếp khỏch, chi lễ tõn khỏnh tiết chi nhỏnh phải quỏn triệt phũng giao dịch nào kinh doanh cú hiệu quả, đạt hệ số tiền lương theo chế độ khoỏn tài chớnh của NHNo&PTNT Việt Nam ban hành thỡ mới được chi phớ. Kiờn quyết xử lý những trường hợp khụng tiết kiệm trong việc sử dụng giấy tờ in, bỳt chỉ văn phũng, điện thoại, điện thắp sỏng… một cỏch lóng phớ làm tăng chi phớ ảnh hưởng đến tài chớnh hàng năm của toàn chi nhỏnh.