- Số lượng khỏch hàng (người) 315 297 192 164 254 Tỉ trọng trong tổng nguồn (%)2214,87,34,67,
169. 481 224 376 282 513 374 568 456.790 4 Tổng thu ngõn sỏch (tr đồng)27 08834 379 38 389 42 120 54
2.2.5.3. Nguyờn nhõn thành cụng và nguyờn nhõn tồn tại trong cụng tỏc huy động vốn tại chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển
tỏc huy động vốn tại chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn huyện Thăng Bỡnh
* Nguyờn nhõn thành cụng
Thứ nhất: Nguồn vốn và cụng tỏc huy động vốn luụn được chi nhỏnh
đặt lờn hàng đầu, bởi vỡ mụi trường kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam núi chung NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Thăng Bỡnh núi riờng hiện nay là hết sức khú khăn. Thăng Bỡnh là một huyện nghốo chịu nhiều mất mỏt trong chiến tranh chưa được khắc phục, luụn bị thiờn tai lũ lụt xảy ra hàng năm gõy tổn thất rất lớn về kinh tế. Trong cụng tỏc huy động vốn luụn cú sơ kết, tổng kết rỳt kinh nghiệm, cú chớnh sỏch thưởng phạt nghiờm minh do vậy đó khớch lệ tinh thần đối với cỏn bộ làm tốt cụng tỏc huy động vốn
Thứ hai: Việc kết hợp chặt chẽ giữa cụng tỏc huy động vốn và đầu tư
tớn dụng là hết sức quan trọng trong chiến lược kinh doanh, do vậy chi nhỏnh đó tiến hành thực hiện xõy dựng kế hoạch huy động vốn và tăng trưởng tớn dụng. Thụng qua hoạt động tớn dụng cú thể tận dụng được nguồn vốn tạm thời chưa đến hạn trả nợ hoặc chờ đến thời điểm giải ngõn của doanh nghiệp.
Thứ ba: Việc quảng cỏo được chi nhỏnh duy trỡ thường xuyờn, quảng
cỏo trờn cỏc phương tiện thụng tin; tiếp thị, tỡm kiếm khỏch hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngõn hàng thụng qua cỏc trường học, bệnh viện trạm trại trờn địa bàn huyện, cỏc đối tỏc của cỏc doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với ngõn hàng. Thực hiện tốt việc chăm súc khỏch hàng, đối với khỏch hàng chuyờn gửi: cung ứng cỏc dịch vụ ngõn quỹ như nhận tiền gửi tại nhà, tại trụ sở làm việc, trực thu tiền mặt vào cỏc ngày thứ bảy, chủ nhật, lễ, tết…
Thứ tư: Việc mở rộng mạng lưới để phục vụ khỏch hàng, chi nhỏnh đó
thành lập 4 phũng giao dịch tại cỏc xó. Cỏc điểm giao dịch đều xõy dựng trụ sở làm việc khang trang, mỏy múc thiết bị đầy đủ, cú nhõn viờn bảo vệ chuyờn nghiệp đó tạo thuận lợi và niềm tin cho khỏch hàng giao dịch, nhất là khỏch hàng gửi tiền
Thứ năm: Đó làm tốt cụng tỏc giỏo dục cho cỏn bộ viờn chức về việc
đổi mới phong cỏch giao dịch, tỏc phong ứng xử với khỏch hàng. Cỏn bộ ngõn hàng phải là những con người cú tõm với nghề nghiệp, tuyệt đối khụng cú biểu hiện tham ụ, lóng phớ nhũng nhiễu khỏch hàng. Chi nhỏnh đó thực hiện việc lũn chuyển cỏc giao dịch viờn nhằm kiểm tra về việc chấp hành nguyờn tắc chế độ, kịp thời phỏt hiện sai sút để tạo niềm tin đối với khỏch hàng. Tại cỏc điểm giao dịch đều cú hộp thư gúp ý của khỏch hàng về thỏi độ cung cỏch làm việc của cỏn bộ ngõn hàng từ đú trong nhiều năm qua chi nhỏnh khụng cú một sai sút nào làm ảnh hưởng đến uy tớn của ngõn hàng.
* Nguyờn nhõn của những tồn tại.
+ Tỏc động của mụi trường kinh doanh, đú là sự cạnh tranh gay gắt của cỏc NHTM, của cỏc tổ chức tài chớnh trong việc huy động vốn bao gồm tranh dành thị trường, tranh dành khỏch hàng đó dẫn đến sự chia xẻ thị phần trong hoạt động huy động vốn.
+ Sự phỏt triển của thị trường chứng khoỏn Việt Nam trong những năm gần đõy nhất là vào đầu năm 2007 đó ảnh hưởng trực tiếp đến cụng tỏc huy động vốn. Một số lượng khỏch hàng cú số dư tiền gửi lớn ở ngoài địa bàn trước đõy chi nhỏnh đó tiếp thị gửi tại ngõn hàng nay rỳt tiền để đầu tư chứng khoỏn.
+ Thị trường bất động sản, giỏ vàng, ngoại tệ (USD) thường xuyờn biến động liờn tục dẫn đến trỡnh trạng dõn chỳng đổ xụ mua bất động sản, mua vàng, mua ngoại tệ để đầu cơ cất giữ. Nguồn vốn nhàn rỗi chưa được ngõn hàng huy động, nguồn vốn đó gửi tại ngõn hàng của dõn cư bị rỳt ra và đưa vào thị trường bất động sản, thị trường vàng và ngoại tệ. Tỡnh trạng này đó
diễn ra tại chi nhỏnh từ năm 2007 cho đến nay và chưa được khắc phục đó tỏc động lớn đến nguồn vốn huy động của ngõn hàng.
+ Nền kinh tế Việt Nam đó cú tốc độ tăng trưởng khỏ, nhưng chỉ số giỏ tiờu dựng thường xyờn biến động, lạm phỏt xảy ra, tỷ lệ lạm phỏt tăng nhanh đột biến. Lạm phỏt đó ảnh hưởng tới việc giữ tiền mặt hay nắm giữ cỏc giấy tờ cú giỏ, cỏc tài sản tài chớnh trong dõn cư. Tỷ lệ lạm phỏt tăng nhanh và khú dự tớnh, làm tăng chi phớ cơ hội của việc giữ tiền, gõy hoang mang trong dõn cư làm khú khăn cho cỏc quyết định của ngõn hàng, ảnh hưởng xấu đến cụng tỏc huy động vốn.
+ Thúi quen, tập quỏn, tõm lý khỏch hàng là yếu tố tỏc động khụng nhỏ tới hoạt động huy động vốn của ngõn hàng. Hiện nay đại đa số người dõn vẫn quen nếp cũ là ưa chuộng việc thanh toỏn mua bỏn hàng ngày bằng tiền mặt, việc hiểu biết về thanh toỏn qua ngõn hàng và sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng cũn nhiều hạn chế.
+ Về hỡnh thức huy động vốn NHNo&PTNT chi nhỏnh Thăng Bỡnh cũn những hạn chế đú là:
- Việc triển khai thực hiện “gửi tiền một nơi, rỳt nhiều nơi” cũn chậm, chưa thực sự xem đõy là tiện ớch cho khỏch hàng. Cỏc khỏch hàng gửi tiền ở điểm giao dịch nào thỡ chỉ được rỳt ở nơi đú, nếu cú giải quyết cho khỏch hàng rỳt thỡ thủ tục vẫn cũn rườm rà. Đõy là một trở ngại đó tồn tại lõu nay tại chi nhỏnh trong khi cỏc NHTM khỏc đó triển khai từ những năm trước đõy.
- Kỳ hạn huy động gửi tiền của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Thăng Bỡnh chưa cú sự đa dạng để cạnh tranh so với cỏc ngõn hàng khỏc thể hiện ở chỗ: hiện nay cỏc NHTM khỏc cựng hoạt động trờn địa bàn đó đưa ra cỏc kỳ hạn rất linh hoạt như huy động vốn thời gian gửi 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần hay kỳ hạn dài 48 thỏng (4 năm), 60 thỏng (5 năm) trong khi đú ngõn hàng Thăng Bỡnh thời hạn huy động ngắn nhất mới chỉ là 1 thỏng dài nhất là 24 thỏng. Điều này đó ảnh hưởng tới lượng khỏch hàng tham gia gửi tiền tại chi nhỏnh.
+ Nguồn nhõn lực để đỏp ứng cho cụng tỏc huy động vốn của những năm gần đõy cũn thiếu. Một số cỏn bộ lớn tuổi chuyờn mụn nghiệp vụ cũn yếu khi tiếp cận với cụng nghệ thụng tin, mỏy tớnh cũn nhiều bỡ ngỡ, thao tỏc chậm nhất là từ khi NHNo được chuyển hệ thống giao dịch từ FOXRO sang chương trỡnh giao dịch mới IPCAS
+ Hiện nay lỗi từ phần mềm cụng nghệ, sự cố kỹ thuật về đường truyền thường xuyờn xảy ra. Do vậy việc thanh toỏn bự trừ luụn gặp trở ngại do sự cố mỏy tớnh đó tỏc động đến việc giao dịch của ngõn hàng. Khi cú sự cố xảy ra cả hệ thống phải giỏn đoạn, ngừng giao dịch làm cho khỏch hàng phải chờ đợi, thanh toỏn khụng kịp thời, nhất là từ khi hệ thống mỏy ATM đưa vào sử dụng thường xuyờn bị sự cố. Từ những hạn chế trờn đõy khỏch hàng sẽ chuyển sang giao dịch cỏc ngõn hàng khỏc; điều này đó tạo ra những bất lợi cho chi nhỏnh.