CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
3.1. Tổng quan về Agribank Đông Hà Nội
3.1.1.Quá trình hình thành và phát triển
Agribank Đông Hà Nội đƣợc thành lập ngày 02/7/2003 theo Quyết định số 170/QĐ/HĐQT-TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank trên cơ sở một phần nhân sự và cơ sở hạ tầng của Tổng công ty Vàng bạc đá quý Việt Nam và Agribank chi nhánh Bà Triệu (Chi nhánh cấp II trực thuộc Agribank chi nhánh Láng Hạ). Sau 14 năm xây dựng và trƣởng thành, Agribank Đông Hà Nội đã dần khẳng định đƣợc thƣơng hiệu của mình, trở thành địa chỉ tin cậy để khách hàng gửi gắm niềm tin, đồng thời cấp hàng nghìn tỷ đồng cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có nguồn vốn để đầu tƣ phát triển sản xuất, kinh doanh góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô.
Sự phát triển của Agribank Đông Hà Nội đã đƣợc điểm bằng những dấu mốc quan trọng. Ngày 1/1/2006, đƣợc xếp hạng Chi nhánh hạng 2. Ngày 1/1/2008, đƣợc xếp hạng Chi nhánh hạng 1. Ngày 4/9/2008, đƣợc nhận Giấy chứng nhận Hệ thống quản lý chất lƣợng phù hợp tiêu chuẩn Quốc tế ISO 9001:2000 cấp bởi Tổ chức chứng nhận SGS (Thụy Sỹ) và Tổ chức công nhận UKAS (Anh). Ngày 5/8/2009, đƣợc cập nhật phiên bản mới ISO 9001:2008.
Quy mô của chi nhánh gồm Hội sở và 4 Phòng giao dịch hoạt động trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Chi nhánh có thuận lợi về cơ sở vật chất là địa điểm thuộc sở hữu của Chi nhánh, khang trang, tại 23B Quang Trung, quận Hoàn Kiếm, trung tâm thành phố Hà Nội.
3.1.2.Cơ cấu tổ chức hoạt động của Agribank Đông Hà Nội
Mô hình tổ chức thể hiện qua sơ đồ sau:
40
Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank Đông Hà Nội.
(Nguồn: Agribank Đông Hà Nội, 2017) Tính đến cuối năm 2017, Chi nhánh có tổng số cán bộ công nhân viên là 108 ngƣời, trong đó nam là 35 ngƣời (chiếm 32%), nữ là 73 ngƣời (68%). Trình độ chuyên môn: 01 Tiến sỹ, 45 Thạc sỹ; 59 bậc Đại học, 03 ngƣời dƣới bậc Đại học. Cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh cụ thể là:
- Ban giám đốc: gồm Giám đốc và 03 Phó giám đốc. - 08 phòng chuyên môn nghiệp vụ bao gồm:
+ Phòng Tín dụng: có nhiệm vụ chính là thẩm định, cho vay, phát triển khách hàng và dƣ nợ theo mục tiêu và kế hoạch về tín dụng. Phân loại đánh giá khách hàng vay vốn và đề xuất các chính sách đối với từng đối tƣợng khách hàng trong từng thời kỳ.
+ Phòng Dịch vụ và Marketing: trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ thẻ, nghiệp vụ marketing,…và các nghiệp vụ liên quan khác.
+ Phòng Kế toán - ngân quỹ: thực hiện hạch toán, kế toán, thanh toán theo quy định của NHNN và Agribank. Đồng thời xây dựng kế hoạch tài chính theo quy định.
PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Tín Dụng Phòng Điện toán Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng Kinh doanh ngoại hối Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ Phòng Hành chính nhân sự GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Dịch vụ & Marketi ng PGD Lý Thƣờng Kiệt PGD Số 1 PGD Nguyễn Công Trứ PGD Bà Triệu PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Kế toán ngân quỹ
41
+ Phòng kinh doanh ngoại hối: trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, kiều hối, chuyển tiền…
+ Phòng Kế hoạch - Tổng hợp: trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ và quản lý các hệ số an toàn. Tham mƣu và đề xuất chiến lƣợc huy động vốn, phát triển nguồn vốn, tín dụng ... Đồng thời xây dựng kế hoạch kinh doanh chung của chi nhánh.
+ Phòng Kiểm tra - kiểm soát nội bộ: kiểm tra, kiểm soát các hoạt động nghiệp vụ, tƣ vấn pháp chế, báo cáo kết quả theo chƣơng trình của Agribank và tham mƣu cho lãnh đạo trong công tác kiểm tra kiểm soát các hoạt động tại Chi nhánh.
+ Phòng Hành chính nhân sự: là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc và công tác. Tham mƣu cho Ban Giám đốc trong công tác tổ chức, nhân sự. Thực hiện các công việc khác liên quan đến công việc văn phòng, hành chính.
+ Phòng Điện toán: quản lý, vận hành, kiểm tra giám sát toàn bộ hệ thống máy móc, công nghệ thông tin của Chi nhánh.
- 04 phòng giao dịch trực thuộc: phòng giao dịch Bà Triệu, phòng giao dịch Lý Thƣờng Kiệt, phòng giao dịch số 1, phòng giao dịch Nguyễn Công Trứ.
3.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Hà Nội
Cũng nhƣ các chi nhánh và đơn vị khác trong hệ thống Agribank Việt Nam, Agribank Đông Hà Nội thực hiện kinh doanh đa năng, tổng hợp kể cả huy động vốn, cho vay và các hoạt động dịch vụ phi tín dụng. Trong số đó hoạt động huy động vốn và cho vay vẫn là hai nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu. Nghiệp vụ kinh doanh nguồn vốn bên cạnh việc đáp ứng nhu cầu cho vay tại chi nhánh, còn đóng góp nguồn vốn cho Trụ sở chính Agribank Việt Nam điều hòa cho hệ thống, bên cạnh đó đóng góp nguồn thu phí thừa vốn cho chi nhánh. Hoạt động cho vay cũng đƣợc chi nhánh quan tâm, đối tƣợng khách hàng bao gồm cá nhân và tổ chức.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua các năm 2015 - 2017 đƣợc thể hiện ở Bảng 3.1 cho thấy trong giai đoạn này chỉ tiêu lợi nhuận của Agribank Đông Hà Nội luôn tăng về giá trị.
42
Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Đông Hà Nội 2015-2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 1 Tổng nguồn vốn 2.062 2.406 2.813 2 Tổng dƣ nợ 2.045 3.452 4.314 3 Nợ xấu 8,7 36 86,2 4 Tỷ lệ nợ xấu 0,4% 1.0% 2.0%
5 Quỹ thu nhập thực hiện 30 31 29
6 Lợi nhuận trƣớc thuế 10 13 13
(Nguồn: Agribank Đông Hà Nội, 2015-2017)
Về nguồn vốn huy động: Năm 2016, nguồn vốn huy động tại chi nhánh đạt 2.406 tỷ đồng, tăng 344 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng 16,6%, trong đó: nguồn tiền gửi cá nhân tăng 123 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 8,9%, tiền gửi từ các tổ chức tăng 221 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 32%;
Năm 2017 tổng số dƣ tiền gửi đạt 2.813 tỷ đồng, tăng 407 tỷ đồng so với năm 2016, tỷ lệ tăng 17%, trong đó, tiền gửi từ dân cƣ đạt 2.805 tỷ đồng, tăng 309 tỷ đồng so với năm 2016, tỷ lệ tăng 20,6% và tiền gửi từ tổ chức đạt 1.008 tỷ đồng, tăng 98 tỷ đồng so với năm 2016, tỷ lệ tăng 10,7%.
Bảng 3.2. Số dƣ tiền gửi tại Agribank Đông Hà Nội
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số tiền Số tiền
Mức tăng, giảm
Tỷ lệ (%)
tăng, giảm Số tiền
Mức tăng, giảm Tỷ lệ (%) tăng, giảm KH cá nhân 1.373 1.496 123 8,9 1.805 309 20,6 KH tổ chức 689 910 221 32 1.008 98 10,7 Tổng 2.062 2.406 344 16,6 2.813 407 17
(Nguồn: Agribank Đông Hà Nội, 2015-2017)
Về dư nợ cho vay: Năm 2016, tổng dƣ nợ cho vay tại chi nhánh đạt 3.452 tỷ đồng, tăng so với năm 2015 là 1.407 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 68,8%, trong đó: dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 647 tỷ đồng, tăng 295 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ
43
tăng 93,8%, dƣ nợ cho vay khách hàng tổ chức là 2.805 tỷ đồng, tăng 1.112 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng 65,6%;
Năm 2017, tổng dƣ nợ cho vay tại Agribank Đông Hà Nội là 4.314 tỷ đồng, tăng 862 tỷ đồng so với năm 2016, tỷ lệ tăng 25%, trong đó: dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng 74 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 11,4 % và dƣ nợ cho vay khách hàng là tổ chức đạt 3.593 tỷ đồng, tăng 788 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 28%.
Bảng 3.3. Dƣ nợ cho vay tại Agribank Đông Hà Nội
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Dƣ nợ Dƣ nợ tăng, Mức giảm Tỷ lệ (%) tăng, giảm Dƣ nợ Mức tăng, giảm Tỷ lệ (%) tăng, giảm KH cá nhân 352 647 295 93,8 721 74 11,4 KH tổ chức 1.693 2.805 1.112 65,6 3.593 788 28 Tổng 2.045 3.452 1.407 68,8 4.314 862 25
(Nguồn: Agribank Đông Hà Nội, 2015-2017)
Hoạt động thanh toán quốc tế: hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh từ năm 2015 đến năm 2017 đã có những bƣớc phát triển đáng kể, từng bƣớc nâng cao vị thế của chi nhánh trên địa bàn Hà Nội, điều đó đƣợc thể hiện qua doanh số thanh toán hàng xuất và nhập khẩu luôn đạt ở mức cao. Thời gian qua, mặc dù chịu ảnh hƣởng lớn từ cuộc suy thoái kinh tế, song doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tại chi nhánh vẫn đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ:
Bảng 3.4. Doanh số thanh toán xuất, nhập khẩu tại Agribank Đông Hà Nội
Đơn vị tính: ngàn USD
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Doanh số thanh toán Doanh số thanh toán Mức tăng, giảm Tỷ lệ (%) tăng, giảm Doanh số thanh toán Mức tăng, giảm Tỷ lệ (%) tăng, giảm Nhập khẩu 34.564 39.113 4.549 13,2 45.041 5.928 15,1 Xuất khẩu 2.279 2.485 206 9,0 2.621 136 5,5 Tổng 36.843 41.598 4.755 12,9 47.662 6.064 12,7 (Nguồn: Agribank Đông Hà Nội, 2015-2017) Năm 2016, tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 41.598 ngàn USD,
44
tăng 4.755 ngàn USD so với năm 2015, tỷ lệ tăng 12,9%, trong đó: doanh số thanh toán hàng nhập khẩu là 39.113 ngàn USD, tăng 4.549 ngàn USD so với năm 2015, tỷ lệ tăng 13,2%, doanh số thanh toán hàng xuất đạt 2.485 ngàn USD, tăng 206 ngàn USD so với năm 2015, tỷ lệ tăng 9%;
Năm 2017, doanh số thanh toán hàng nhập đạt 45.041 ngàn USD, tăng 5.928 ngàn USD so với năm 2016, tỷ lệ tăng 15,1% và doanh số thanh toán hàng xuất khẩu là 2.621 ngàn USD, tăng 136 ngàn USD so với năm 2016, tỷ lệ tăng 5,5%.