CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV– Chi nhánh Đông Hà
4.2.3. Hoàn thiện môhình quản trị rủi ro tín dụng
Việc lựa chọn mô hình phê duyệt tín dụng tập trung và giám sát rủi ro tín dụng phân tán trên toàn hệ thống đã góp phần giúp BIDV Đông Hà Nội trở thành một trong số ít những ngân hàng thƣơng mại luôn đạt đƣợc tỷ lệ nợ xấu thấp. Tuy nhiên mô hình quản trị rủi ro tín dụng của Chi nhánh cũng cần có những giải pháp nhằm hoàn thiện để tăng sức cạnh tranh và kiểm soát rủi ro ngày tốt hơn.
- Thƣờng xuyên tuyển dụng, đào tạo và sàng lọc nhằm đảm bảo đủ nhân sự có chất lƣợng tốt để thực hiện công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng và kiểm tra kiểm soát rủi ro.
- Tuyển chọn, đào tạo, phát triển đội ngũ cán bộ phê duyệt tín dụng chuyên nghiệp trực thuộc Khối Quản lý tín dụng và xây dựng lộ trình, các tiêu chí để giao quyền phê duyệt tín dụng cho cá nhân, nhóm cá nhân thực hiện phê duyệt tín dụng độc lập một cách khoa học, hợp lý.
- Rà soát, thống kê và phân tích cơ sở dữ liệu cấp tín dụng, các khoản tín dụng rủi ro, đánh giá nguyên nhân rủi ro để xây dựng hệ thống phân cấp phê duyệt tín dụng một cách hợp lý, sử dụng nguồn lực nhân sự một cách hiệu quả.
- Tiếp tục nghiên cứu lộ trình tách bộ phận kinh doanh tại các đơn vị kinh doanh thành hai bộ phận độc lập, gồm bộ phận Marketing, phát triển khách hàng và bộ phận thẩm định khách hàng, thẩm định cấp tín dụng:
Bộ phận Marketing, phát triển khách hàng: là bộ phận nòng cốt trong việc quản trị quan hệ với khách hàng nhƣ tìm kiếm khách hàng tiềm năng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, giới thiệu các sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng cũng nhƣ tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để giúp ngân hàng hoàn thiện, phát triển các sản phẩm tối ƣu cho khách hàng. Đây cũng là bộ phận hƣớng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn, thu thập hồ sơ vay vốn của khách hàng để cung cấp cho bộ phận thẩm định/tái thẩm định tín dụng.
Bộ phận thẩm định tín dụng: thực hiện chức năng thẩm định tín dụng độc lập, phân tích các số liệu, hồ sơ do khách hàng cung cấp, thực hiện kiểm tra thực tế khách hàng, đối chiếu với các thông tin đã có, tham chiếu các quy định của ngân hàng để lập tờ trình đề xuất tín dụng cho khách hàng.
- Sớm hoàn thiện các quy chế, quy định, quy trình hoạt động của Khối quản lý rủi ro nhằm hỗ trợ Khối quản lý tín dụng và các Khối kinh doanh quản tri, kiểm soát rủi ro hoạt động tín dụng; Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro của ngân hàng cho phù hợp với điều kiện hoạt động và từng bƣớc tiếp cận với các chuẩn mực của Basel II.
- Thành lập Trung tâm thông tin tín dụng và cảnh báo rủi ro tín dụng nhằm: + Thu thập, lƣu trữ, xử lý các dữ liệu về: hoạt động tín dụng của BIDV Đông Hà Nộivà các tổ chức tín dụng; thông tin về các doanh nghiệp, các cá nhân có quan hệ với Chi nhánh; thông tin về các chính sách, ngành nghề, thị trƣờng và các thông tin khác có liên quan, ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.
+ Sử dụng công nghệ hiện đại trong phân tích, xử lý rủi ro tín dụng. Xây dựng các quy trình hƣớng dẫn để thu thập thêm các thông tin tổn thất. Tối ƣu hóa công
nghệ hiện đại để phân tích, đánh giá và xử lý rủi ro. Tăng cƣờng đối thoại với ngân hàng bạn, NHNN để chia sẻ thông tin tổn thất.
+ Thực hiện việc xếp hạng tín dụng khách hàng, thực hiện đánh giá mức tín nhiệm các khách hàng có quan hệ với BIDV Đông Hà Nội và thông báo kết quả cho các đơn vị kinh doanh, các phòng ban liên quan của Chi nhánh để áp dụng các chính sách khách hàng theo quy định.
+ Phối hợp với các bộ phận quản trị RRTD phân tích và xác định nguyên nhân các khoản nợ có vấn đề, hệ thống hóa để phổ biến rút kinh nghiệm và quán triệt cho toàn hệ thống nhằm phòng ngừa những rủi ro tƣơng tự.
+ Thông qua việc phân tích, xử lý các dữ liệu tín dụng trong quá khứ để xây dựng hệ số rủi ro cho từng loại khách hàng, và theo tính chất từng khoản cho vay phục vụ cho công tác kiểm tra, giám sát tín dụng theo nguyên tắc các khoản vay, khách hàng có hệ số rủi ro tín dụng càng cao càng phải đƣợc kiểm soát chặt chẽ hơn.
+ Cung cấp thông tin tín dụng định kỳ và đƣa ra những cảnh báo sớm về các nguy cơ rủi ro cho các đơn vị kinh doanh, các bộ phận liên quan.
+ Thực hiện các báo cáo, thống kê với các cơ quan có thẩm quyền về hoạt động tín dụng của BIDV Đông Hà Nội.