CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2.1. Về công tác huy động vốn
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn tại chi nhánh Hà Nội
Đơn vị: Tỷ đồng
Huy động 2011 2012 2013 2014 2015
Theo loại tiền 6,282.89 7,602.36 8,303.47 14,813.23 19,118.85
VND 5,852.68 7,306.75 8,037.43 14,467.37 18,807.57 Ngoại tệ 430.21 295.61 266.05 345.86 311.28
Theo kỳ hạn 6,282.89 7,602.36 8,994.03 14,813.23 19,118.85
Không kỳ hạn 450.26 675.56 1,036.70 1,244.04 1,368.44 Có kỳ hạn 2,350.65 3,548.32 3,903.15 7,806.30 10,928.83 Tiết kiệm dân cƣ 3,361.98 3,322.24 3,986.69 5,581.36 6,139.50 Tiền gửi khác 120.00 56.24 67.49 181.52 682.08
Nguồn: Phòng kế toán SHB Hà Nội
Hoạt động huy động vốn chiếm vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, là cơ sở duy trì các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. Hiểu đƣợc triết lý đó, SHB luôn luôn đề cao, chú trọng phát triển mảng huy động. Trong giai đoạn 2011 - 2015, nền kinh tế đang trong giai đoạn suy thoái, hệ thống tài chính của nền kinh tế bị khủng hoảng nghiêm trọng, một số ngân hàng đã mất khả năng thanh toán và rơi vào trạng thái bị NHNN kiểm soát. Tuy nhiên, SHB trong giai đoạn này lại khẳng định đƣợc thƣơng hiệu, uy tín trên thị trƣờng tài chính và thu hút đƣợc lƣợng lớn tiền gửi trong nền kinh tế. Nắm bắt tốt phƣơng châm mà SHB luôn đề ra, SHB Hà Nội cũng luôn đề cao hoạt động huy động nguồn vốn, lấy hoạt động huy động vốn là kim chỉ nam trong đƣờng lối phát triển của chi nhánh, là tiền đề để phát triển các hoạt động kinh doanh khác. Sau đây là tình hình huy động vốn của SHB Hà Nội từ năm 2011 đến năm 2015.
Tổng nguồn vốn mà NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội – chi nhánh Hà Nội huy động qua các năm đƣợc thể hiện qua biểu đồ sau:
Bảng 3.2: Tốc độ tăng trƣởng tổng huy động vốn
Đơn vị: Tỷ đồng
Nguồn: Phòng kế toán SHB Hà Nội
Qua biểu đồ, ta thấy lƣợng vốn mà SHB Hà Nội huy động đƣợc đều tăng lên qua các năm và tăng với tốc độ tƣơng đối lớn trong giai đoạn 2013 -2015. Năm 2011 là thời điểm bắt đầu giai đoạn suy thoái của nền kinh tế, hoạt động của các ngân hàng bắt đầu có những dấu hiệu mất khả năng thanh toán, trong năm này SHB Hà Nội vẫn duy trì tổng huy động tƣơng đối lớn trong hệ thống SHB và có tốc độ tăng trƣờng bình quân hơn 8%/năm qua các năm 2012, 2013 bởi vì trong giai đoạn này nền kinh tế đang trong giai đoạn suy thoái lớn, lãi suất huy động đƣợc các ngân hàng canh tranh khốc liệt và đẩy lên mức rất cao dẫn đến việc tăng trƣởng huy động của các ngân hàng là rất khó khăn.
Tuy nhiên đến đầu năm 2014, nền kinh tế bắt đầu có dấu hiệu phục hồi, lƣu thông tiền tệ trong nền kinh tế nhiều hơn cho nên là cơ hội để các NHTM tăng trƣởng huy động và thực tế thì SHB Hà Nội đã có bƣớc tăng trƣởng tƣơng đối mạnh mẽ là 78% trong năm 2014, với số tuyệt đối là hơn 6,5 nghìn tỷ VNĐ và đạt mức tăng trƣởng 29% trong năm 2015, với số tuyệt đối là hơn 4,3 nghìn tỷ VNĐ.
Trong giai đoạn tài chính 2011 đến năm 2013 là giai đoạn nền kinh tế đi vào suy thoái và đến năm 2014 mới bƣớc vào giai đoạn phục hồi cho nên giai đoạn này
cũng đƣợc đánh dấu là một trong những giai đoạn đầy khó khăn với hoạt động của ngành ngân hàng. Lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nƣớc thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt nhƣ tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc... khiến nhu cầu về vốn của các ngân hàng nói chung trở nên rất bức thiết. Các ngân hàng đều phải lao vào cuộc chạy đua lãi suất để có thể tăng cƣờng thu hút vốn từ dân cƣ và tổ chức. Để tăng cƣờng huy động vốn, bên cạnh các sản phẩm huy động tiết kiệm truyền thống SHB triển khai thực hiện các sản phẩm huy động vốn với nội dung hấp dẫn ví dụ nhƣ rút gốc linh hoạt hƣởng lãi suất cao để thu hút khách hàng đồng thời có chính sách thích hợp về lãi suất, kỳ hạn gửi đa dạng, hấp dẫn giúp khách hàng có nhiều lựa chọn.
Đến năm 2012 tổng nguồn vốn đơn vị huy động đƣợc là 7,602.36 tỷ đồng tăng 1,319.47 tỷ đồng so với năm 2011, đạt mức độ tăng trƣờng là 21% so với 2010. Năm 2013 SHB Hà Nội đã huy động đƣợc 8,303.47 tỷ đồng tăng 701.11 tỷ đồng (9%) so với năm 2012.
Năm 2014 SHB Hà Nội đã huy động đƣợc 14,813.23 tỷ đồng tăng 6,509.75 tỷ đồng (78%) so với năm 2013 bởi vì năm 2014 là mốc nền kinh tế bắt đầu phục hồi sau suy thoái, SHB Hà Nội đã thu hút đƣợc rất nhiều khách hàng là các tập đoàn lớn có nguồn tiền nhàn rỗi về quan hệ tiền gửi.
Năm 2015 SHB Hà Nội đã huy động đƣợc 19,118.85 tỷ đồng tăng 4,305.62 tỷ đồng (28%) so với năm 2014.
Bảng 3.3: Phân loại nguồn vốn theo kỳ hạn
Đơn vị: Tỷ đồng
Nguồn: Phòng kế toán SHB Hà Nội
Cơ cấu huy động nguồn vốn tại SHB Hà Nội chỉ tập trung vào các kỳ hạn nhƣ không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm dân cƣ và tiết kiệm khác. Trong đó huy động không kỳ hạn và có kỳ hạn thƣờng tập trung vào đối tƣợng là tổ chức, các doanh nghiệp và các tập đoàn lớn, còn đối với phần tiết kiệm dân cƣ chủ yếu là huy động tiền nhàn rỗi trong dân cƣ.
- Huy động không kỳ hạn: Đây là một loại hình huy động mang lại hiệu quả kinh doanh rất cao, tuy thời gian thƣờng ngắn nhƣng chi phí vốn lại rất thấp và là nguồn vốn tốt để ngân hàng thực hiện cho các tài trợ tín dụng ngắn hạn. Chính vì những nhận định đó, SHB Hà Nội luôn chú trọng để phát triển huy động không kỳ hạn. Năm 2011 loại hình huy động không kỳ hạn chỉ chiếm 7% tổng nguồn vốn huy động nhƣng bƣớc sang năm 2012 thì loại hình này lại chiếm tỷ trọng lớn hơn là 9% tổng nguồn vốn huy động đƣợc. Các năm tiếp theo thì tỷ lệ này luôn đƣợc duy trì ở mức ổn định, năm 2013 là 12%, năm 2014 là 8%, năm 2015 là 7% và luôn giữ đƣợc tốc độ tăng trƣởng đạt mức cao so với năm trƣớc, năm 2012 là 50%, năm 2013 là 53%, năm 2014 là 20%, năm 2015 là 10%, điều đó cho thấy SHB Hà Nội đã có những chính sách tƣơng đối là phù hợp và linh hoạt để lôi kéo khách hàng, duy trì cơ cấu nguồn vốn ổn định.
- Huy động có kỳ hạn: Đây là một loại hình huy động luôn mang lại sự ổn định cho SHB Hà Nội, hầu hết các khoản huy động đều có kỳ hạn dài từ 3 đến 12 tháng, chính điều đó sẽ giúp cho SHB Hà Nội chủ động đƣợc nguồn vốn kinh doanh và duy trì sự ổn định về thanh khoản. Năm 2011 loại hình này chiếm 37% tổng nguồn vốn huy động, sang năm 2012 chỉ số này là 47%, năm 2013 là 43%, năm 2014 là 53%, năm 2015 là 57% và luôn đạt tốc độ tăng trƣởng cao vào những năm 2012 và giai đoạn 2014-2015, bởi vì trong giai đoạn năm 2012-2013 này nền kinh tế đang trong giai đoạn đỉnh điểm của suy thoái, hệ thống ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn trong thanh khoản.
- Huy động từ tiết kiệm dân cƣ: Hoạt động huy động này chỉ tập trung vào những đối tƣợng dân cƣ có tiền nhàn rỗi, đây là một nguồn huy động ổn định và giúp ngân hàng duy trì đƣợc tính thanh khoản. Khi nền kinh tế mới bắt đầu đi vào suy thoái thì loại hình huy động này chiếm tỷ trọng tƣơng đối cao là 54% vào năm 2011. Tuy nhiên các năm tiếp theo từ 2012 đến 2015 thì loại hình huy động này có chiều hƣớng giảm dần từ 54% xuống còn 38% trong năm 2015, để lý giải sự sụt giảm này thì chúng ta tập trung vào thời điểm của nền kinh tế. Sang năm 2012 nền kinh tế đang trong giai đoạn đỉnh điểm của khủng hoảng, suy thoái, lãi suất ngân hàng luôn đƣợc đẩy cao khi lãi suất thực gửi tiết kiệm lại âm cho nên ngƣời dân thƣờng có thói quen nắm giữ tài sản hơn là đầu tƣ, họ đã chuyển tiền mặt sang các loại tài sản khác nhƣ vàng, bất động sản. Tuy nhiên trong giai đoạn này SHB Hà Nội vẫn duy đƣợc mức tăng trƣởng ổn định và đến cuối 2013, sang năm 2014 thì nền kinh tế lại khởi sắc, tiết kiệm dân cƣ của SHB Hà Nội tăng cao, chiếm tỷ lệ cao so với tổng nguồn vốn nhƣng tỷ trọng lại thấp vì quy mô tổng nguốn vốn tăng trƣởng rất cao.
- Huy động khác: Đây là nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng hoặc các công ty chứng khoán và tập trung vào các công ty chứng khoán thành viên có sự hiển diện vốn của SHB nhƣ Công ty chứng khoán SHS, Công ty chứng khoán SHBS. Tuy nhiên nguồn vốn huy động này lại không ổn định và chỉ giúp cho ngân hàng tăng thêm khả năng thanh toán trong ngắn hạn.