CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.2. Một số giải pháp cho hoạt động tín dụng của NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội CN
4.2.2. Hoàn thiện chính sách tín dụng
Trong thời gian tới SHB Hà Nội sẽ mở rộng hoạt động tín dụng, để đảm bảo chất lƣợng cho những khoản tín dụng này thì chính sách tín dụng của ngân hàng cũng cần đƣợc hoàn thiện hơn nữa và tập trung vào một số vấn đề:
- Định hƣớng chiến lƣợc phát triển khách hàng theo điểm mạnh của từng đơn vị kinh doanh (phòng giao dịch), tránh dàn trải và thiếu trọng tâm trong hoạt động
tín dụng. Đối với những đơn vị nào có thế mạnh phát triển tín dụng cá nhân thì tập trung nguồn lực, cơ chế chính sách để thúc đẩy hoạt động tín dụng tại đơn vị đó hoặc đối với đơn vị nào phát triển đƣợc khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa thì nên tập trung nguồn lực để phát triển. Ngoài ra hoạt động tại các phòng kinh doanh tại chi nhánh sẽ tiếp tục duy trì và tăng cƣờng mở rộng hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp sử dụng nhiều dịch vụ nhƣ bảo lãnh, thanh toán quốc tế, dịch vụ thanh toán đối với những khách hàng truyền thống và khách hàng mới trên địa bàn, đây là một trong những phân khúc khách hàng thế mạnh của Chi nhánh.
- Đa dạng hoá các hình thức lãi suất.
Hoạt động cho vay của SHB Hà Nội phụ thuộc chủ yếu vào huy động vốn. Nếu hoạt động huy động vốn của chi nhánh không tốt, chi nhánh muốn cho vay thì phải thực hiện mua vốn của Hội sở chính, với lãi suất cao hơn. Cho nên hoạt động huy động vốn của chi nhánh sẽ giúp chi nhánh chủ động hơn trong hoạt động tín dụng. Vậy để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, kích thích sản xuất và lƣu thông hàng hoá phát triển thì chi nhánh phải sử dụng tốt công cụ lãi suất kết hợp với việc hạn chế tối đa các chi phí không cần thiết, Chi nhánh có thể hạ thấp lãi suất đầu vào nhằm tăng trƣởng tín dụng.
Ngoài ra, chính sách lãi suất của Chi nhánh phải linh hoạt theo đối tƣợng vay. Trên thực tế, lãi suất mà các ngân hàng áp dụng cho các doanh nghiệp cổ phần, tƣ nhân thƣờng cao hơn các doanh nghiệp nhà nƣớc cho nên đã tạo ra sự cạnh tranh không bình đẳng giữa các thành phần kinh tế. Vì vậy, chi nhánh phải có chính sách lãi suất phù hợp với những khách hàng truyền thống, có uy tín và lịch sử trả nợ tốt, điều đó sẽ giúp Chi nhánh củng cố đƣợc mối quan hệ với khách hàng, vừa khuyến khích khách hàng làm ăn có hiệu quả, trả nợ gốc và lãi đúng hạn cho Chi nhánh.
- Đa dạng hoá các hình thức đầu tƣ, cho vay để phân tán rủi ro.
Chi nhánh cần đa dạng hoá hình thức sử dụng vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của ngƣời đi vay. Chi nhánh cần luôn cải tiến, hoàn thiện đổi mới các hình thức cho vay đầu tƣ phù hợp với quá trình biến đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của ngƣời vay cũng nhƣ nền kinh tế, tạo ra sự tiện dụng để thu hút khách hàng. Trong
thời gian tới, Chi nhánh cần mở rộng phát triển các loại hình tín dụng nhƣ: LC, bao thanh toán, nhờ thu, tạm nhập tái xuất, cho vay lĩnh vực tiểu thƣơng, lĩnh vực thƣơng mại sản phẩm nông nghiệp, cho vay những dự án lớn sử dụng vốn ODA, JICA trong lĩnh vực điện, hạ tầng giao thông, công nghiệp phụ trợ… để đem lại hiệu quả cao và phân tán rủi ro.
- Tham mƣu, kiến nghị hội sở chính hoàn thiện quy trình tác nghiệp trong hoạt động tín dụng: Trên thực tế tại SHB, bộ phận tham mƣu đƣa ra các quy định tác nghiệp trong hoạt động tín dụng đều còn thiếu kinh nghiệm hoạt động thực tế trong lĩnh vực tín dụng cho nên khi văn bản đƣợc ban hành thì lại không phù hợp với thực tiễn sẽ gây cản trở cho các đơn vị kinh doanh. Chính vì vậy, chi nhánh thƣờng xuyên tập hợp, thống kê những trở ngại, khó khăn trong công tác tín dụng về mặt quy trình và thƣờng xuyên phối hợp với hội sở chính để sửa đổi bổ sung sao cho hoạt động tín dụng tại chi nhánh phát triển và hoạt động hiệu quả.
- Xây dựng chính sách riêng đối với những khách hàng truyền thống: Chi nhánh Hà Nội là đơn vị phục vụ nhiều khách hàng lớn, có lịch sử quan hệ với SHB lâu năm cho nên cần phần có chính sách riêng, khác biệt đối với nhóm khách hàng này. Chi nhánh cần thành lập tổ chăm sóc khách hàng VIP nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ, tinh giảm thời gian phục vụ và mang lại những sản phẩm tài chính tiện ích nhất cho nhóm khách hàng này.
- Tăng cƣờng các buổi hội thảo trong công tác tín dụng giữa các đơn vị trong chi nhánh nhằm tăng cƣờng kinh nghiệm, kiến thức cho các chuyên viên trực tiếp trong hoạt động trong tín dụng. Mặt khác giảm tải khối lƣợng công việc của chuyên viên thẩm định bằng cách chuyên môn hóa cho từng lĩnh vực trong thẩm định tín dụng nhƣ chuyên phụ trách tín dụng cá nhân, chuyên phụ trách tín dụng doanh nghiệp.